腾挪400亿的董事长潜逃，谁来承担40万储户的损失？

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      河南，新财富集团操控村镇银行交易系统犯罪事实初步查明

      她是40万村镇银行储户之一。

      4月18日早上，一大早起床，8点15分还存了1万，没想到15分钟后就出事了。

      出事后，她在村镇银行一共存了35万。

      这些钱，是她打4份工，拼多多的衣服可以穿一年，省吃俭用，加上外婆、母亲留下的所有存款。

      她今年30岁，儿子3岁，单亲妈妈，有糖尿病，同时打四份工，拼命挣钱，只希望在死后把钱都留给孩子。

      现在一切都没了，她被击垮了。

      这40万储户都是自己的血汗钱，都被击垮了。

      从4月18日至今，61天过去了，还是不能提现，储户们没有等到一个确切的说法。

      6月18日，公安机关抓获了一批犯罪嫌疑人。

      今天，满屏幕刷屏的是河南新财富实际控制人吕奕已转外籍。

      神通广大的吕奕早已经腾挪了400亿，从29岁发家，从北京到河南，到广东，高朋满座，喜欢送人翡翠，喜欢雇佣退伍军人，有爱心的好人。

      吕奕在金融系统有很多好友，比如广州农商行、恒丰银行等高管。

      去年，恒丰银行董事长蔡国华受贿11亿元被判处死缓，吕奕就参与其中一笔近30亿的账款。

      2021年7月，银监会前副主席蔡锷生落马，吕奕很快被带走调查，进去几个月后又出来了。

      2022年4月，出来后不久，吕奕和几个高管就远走大洋彼岸，逃往美国。

      在过去几年，吕奕早已经为自己铺好了后路。

      2018年，吕奕捐助利比里亚儿童基金会并担任慈善大使，帮助利比里亚政府建设学校，

      2019年，利比里亚总统乔治·维阿任命吕奕为利比里亚驻中国商务投资代表。

      2020年，吕奕担任欧中投资联合会主席。

      同年，向塞浦路斯卫生部捐赠医疗设备抗击新冠肺炎，塞浦路斯总统尼科斯·阿纳斯塔西亚迪斯亲自为他颁发嘉奖令，通令表彰他的捐赠义举；

      2021年，吕奕出任联合国新媒体——久安电视国际传媒集团理事长，用这个NGO身份得到了美国联邦税务局的免税待遇。

      此外，吕奕还是香港菁英会会员、香港联合国教科文组织协会会员。

      据悉，吕奕先后行贿过的恒丰银行董事长蔡国华（被判死缓），郑州银行副行长乔均安（被判刑），银监会副主席蔡鄂生因受贿被逮捕，吕奕前去协助调查.....。

      之后，不知何故吕奕出来，又前往大洋彼岸的美国。

      是谁帮助吕奕出来，逃出国门，前往美国？

      这恐怕是个谜！

      如果不是这40万储户被赋红码，引起这么大的关注，应该没有人过多关注村镇银行和吕奕这个人物。

      现在相关部门已经介入调查，抓了一批嫌疑人，扣押、冻结了一批资产，那这40万储户的钱还能取回来吗？

      在警情通报中，将吕奕等人定为实施系列严重犯罪，罪名不是非吸就是集资诈骗。

      河南银保监局明确说明是交易系统被操控和利用，是犯罪，做好资金信息登记和后续处置工作，保护金融消费者的合法权益。

      那么这400亿当地政府会兜底吗？

      显然不会.

      这400亿对河南来说是一笔不小的数字，财政吃紧，没有多余的400亿拿出来。

      所以这400亿被认定为非吸，实施犯罪，没有进入银行账户，不能认定为存款，不能用存款保险基金兜底。

      而且银行每笔存款必须缴纳存款保证金，村镇银行很明显没有交存款保证金，更不要说用存款保证金来兜底了，而且存款保证金根本不够。

这对于储户来说，很不公平！

      储户通过银行的小程序，APP存入村镇银行，被河南新财富和银行里应外合，偷走了这400亿，这是银行内部的问题，不应该由储户承担这个责任。

      银行和相关部门监管的漏洞不应由储户承担，这是40万储户无法接受的。

      那么最终结果会如何呢？

      银保监会也想花钱保平安，可惜口袋里没钱，刚赔偿完包商银行破产重组，现在又是村镇银行，这也扛不住呀。

      第一，银保监会如果兜底了，那地方政府皆大欢喜，银行信用保住了，长远来看，这是变相鼓励更多的银行这么干，总有兜不住的。

      第二，银保监会不兜底，实行地方政府，存款保险，第三方平台一起承担，当然这个各自承担多少比例，是个责任划定问题，也需要时间来认定。

      第三，银保监会不兜底，地方政府不兜底，查封扣押资产处置之后，加上第三方平台赔偿，有多少按比例赔偿多少。

目前来看，可能会采用第三种方式，当然也会对银行的信用造成一定影响。

      通常对于查封扣押资产处置，需要先盘点有多少资产，有多少债务，吕奕操作关联了上百家公司，号称有6000亿资产，真正有多少现在谁都不知道，需要排查、统计，之后犯罪嫌疑人移送检察院，法院判决后，资产按比例发还投资人。

      这个时间参考很多P2P和私募处置时间，大概需要3-5年。

      第三方平台收取了巨额的代销费用，比如度小满、京东金融、天星金融（小米金融）、滨海国金所、360你财富、挖财宝、电信翼支付等第三方金融平台都要承担该有的责任，不只是村镇银行和河南新财富集团。

      储户可以优先发起对第三方平台的起诉，寻求先获得三方平台的赔偿，而且第三方平台休想逃掉责任。

      之后等河南新财富集团资产处置发还。

      这是个长期的过程，大家要有心理准备。

      河南村镇银行这400亿存款被内外勾结腾挪转移，确实是监管不到位，储户蒙受巨大的损失。

      村镇银行敢说自己没有责任吗？

      监管机构能撇清责任吗？

      第三方平台能撇清责任吗？

      恐怕都不行。

      吕奕等人能长达11年从事这行，先后腾挪400亿，恐怕吕奕一个人也办不成，这背后有没有涉及到什么不可告人的秘密呢？

      这些都不重要了。

      重要的是40万储户的钱能回来多少，如果按照银保监会不兜底，地方政府不兜底，查封扣押资产处置之后，加上第三方平台赔偿，有多少按比例赔偿多少的方式来执行。

      这些需要时间，希望40万储户能调整好心情，保重身体。

      有些责任是逃不掉的，人民的存款存在人民的银行，必须要有保障！

      400亿背后是40万储户，

      40万个储户背后是40万个故事，

      每个都让人流泪！

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      2022年6月20日，河南四家村镇银行（禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行）发布公告称，按照金融管理部门要求，从即日起开展线上客户资金信息登记工作。凡在该行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记。

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      河南村镇银行“赋红码”事件风波不断，一系列匪夷所思的秘密背后，隐藏着一个关键人物——河南新财富集团实控人吕某。据许昌市公安局透露，2011年以来，以吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

      吕某是谁？为何400亿金融案件背后，牵涉几十家公司却找不到他的踪迹？他现在人又在哪里？

空手套白狼赚到第一桶金，入籍塞浦路斯

      根据多家媒体报道，吕某真名叫吕奕，老家是河南南阳。然而在公开渠道，却很难找到有关吕奕的信息。

      有媒体采访了十多名河南当地人士，包括常住河南南阳的人士，但受访者均表示此前并未听说过此人，只是在事件爆发后才有所耳闻，甚至连吕奕老家河南镇平县的数名人士也表示未听说过此人。

      根据警方通报和媒体调查，吕奕是河南新财富集团实控人，但在工商部门登记的信息中却并没有名为吕奕的人士。

      一位曾与其有过业务往来的河南金融业人士向媒体透露，吕奕出生于1974年，其将自己的国籍迁到了塞浦路斯，并自我介绍为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长。

      吕奕的第一桶金来自高速公路。2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方兰尉高速开发有限公司背后的实控人，正是吕奕。

      这条61公里的高速，总投资24亿元，吕奕也获得了公路30年的收费权。为了融资，吕奕把高速公路收费权抵押给银行，借到了修路的资金，之后，又把其中部分资金用于参股金融机构，然后再把金融机构的股权抵押融资，就这样，吕奕先后参股了国内很多城商行、农商行和村镇银行。

      根据裁判文书网的一份判决书显示，兰尉高速开发有限公司于2004年至2005年期间，利用兰尉高速收费权提供质押担保，分6次向工商银行开封金明池支行贷款11亿元，合同号分别为：2004年汴工银行项字第001号、2005年汴工银行项字第001号、002号、003号、004号、005号。

      此后，随着河南新财富集团的不断扩张，吕奕通过注册的一百多家影子公司至少操纵了13家以上的城市商业银行和村镇银行。

多次出现在判决书中，疑已前往美国

      公开信息显示，河南新财富集团成立于2011年7月中旬，注册资本1.16亿元，法人代表为余泽峰，持股比例80%，自然人林恒森持股20%，公司经营范围包括对实业投资、企业投资与管理。该公司已于2022年2月10日注销。

      在河南新财富集团渗透的银行股东名单里，几乎从未出现过吕奕的名字。他的蛛丝马迹，最终出现在一些法院的判决书中。

      郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，吕奕为寻求贷款，曾向郑州银行副行长乔均安借款900多万，后续为获取更多贷款，又行贿2300多万。而且两人还一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司。

      在这份判决书里，吕奕的身份是新财富集团董事长。2017年11月15日，经河南省人民检察院决定，乔均安因涉嫌犯受贿罪于同日被郑州市公安局执行逮捕。

      2017年，因为一笔贷款没有通过，吕奕向自己的合伙人林乐平提出，将林旗下50%的股份转让给兰尉高速，再以此向恒丰银行申请贷款35亿。时任恒丰银行董事长的蔡国华亲自对这笔贷款开了绿灯，直到蔡国华落马，这笔贷款也没有归还。而把股权借给吕奕的林乐平，还因职务侵占罪被送入监狱。

      2022年2月，银监会副主席蔡鄂生因受贿被调查，吕奕曾协助调查，此后疑离开中国前往美国。

      就在河南部分村镇银行出现风险前夕，今年4月15日，广州市中院发布的一则不起眼的公告透露了吕弈更多的信息：华商汇供应链管理(广州)有限公司以合同纠纷的名义，起诉郑州市维都新能源科技有限公司、王鋆锋、吕奕、郑州市锦钧商贸有限公司、石家庄乐城创意国际贸易城开发有限公司、河南世纪阳光实业发展有限公司。公告显示，“因你方其他方式无法送达”，这一情况或表明部分被告很可能此时已“失联”。

      据《证券市场红周刊》报道，目前吕弈在境外以“久安电视国际传媒集团”理事长的名头公开活动。今年3月，网上出现题为《联合国新媒体久安电视国际传媒理事长吕奕向全世界讲好“中国故事”》的文章，文中称“2021年，吕奕先生当选久安电视国际传媒集团新一届理事长”。

律师解读>>

更改国籍不是“免死金牌”，引渡归国受审已有先例

      变更国籍、外逃出境的吕奕能否被追责？6月20日，重庆市律协刑民交叉专业委员会委员、重庆志和智律师事务所高级合伙人张公典律师向上游新闻记者表示，无论吕奕换了什么国籍，都逃脱不了中国法律的制裁。

      张公典律师表示：“从警方通报的信息来看，可能储户的钱并没有进银行，而是进到了其他理财平台，可能涉嫌非法吸收公众存款罪。同时，这些吸收的存款，如果被新财富集团和吕奕非法占有，那么还将涉嫌集资诈骗罪。”

      对吕奕更改了国籍，并出逃美国的情况，张公典律师说：“不管吕奕换了什么国籍，都逃不了中国法律的制裁。我国《刑法》第6条，对犯罪的管辖有明确的规定，‘凡在中华人民共和国领域内犯罪的，除法律有特别规定的以外，都适用本法。犯罪的行为或者结果有一项发生在中华人民共和国领域内的，就认为是在中华人民共和国领域内犯罪。’此前，中国银行广东开平支行前行长余振东，在潜逃到美国之后，也是通过中美双方签署的关于‘刑事司法协助’协定，成为了首位由美方正式押送移交给中方的外逃经济犯罪嫌疑人。”

      张公典律师还分析了河南村镇银行储户存款是否能追回的问题，他表示可分为三种情况：

      1.如果储户的钱进了银行，属于存款，而银行也没破产，凭存取款单据取出来就行了。

      2.如果储户的钱进了银行，属于存款，但银行没钱兑付，要申请破产。这种情况下按照商业银行法的规定和存款保险制度：本金和利息不超过50万元的，由存款保险全额赔付；50万元以上部分，根据破产清算后的资产情况来赔付。

      3.储户的钱没有进银行，不属于存款，实际可能进了其他平台。这种情况下，储户就成了集资参与人或集资诈骗被害人。储户想拿回钱，只有等法院处置新财富集团财产时再返还。至于能返还多少，取决于新财富集团被查封、扣押、冻结的资产有多少。

      上游新闻记者赵映骥刘登部分内容综合自第一财经、华夏时报、每日经济新闻

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