如果一辆车的价格是10万，出事故了，要11万才能修好，保险公司怎么赔？

南通亲子鉴定

一位从保险公司离职的熟人说：遇到大修的车，都是诱导客户“报废”，公司既能省钱，还能得到“灰色收入”，只不过忽悠车主的成本高了。

保险公司认定汽车报废是按“价值论”计算的，而车管所认定汽车报废是按“使用论”计算的，“此报废非彼报废”，猫腻就在其中！

如果一辆车的价格是10万，出事故了，要11万才能修好，那保险公司怎么赔付？

99%的保险公司会诱导客户“报废”，并告诉车主：大修的车，尽管能开，但安全性能下降，严重时会有生命危险，与其赌命，不如拿钱换车。

当车主内心动摇时，他们会抛出同车况最低的二手车价格。

但别做太高的指望，10万的车，保险公司给5万是良心，给4万是诚心，给3万就得摸着良心。

作为车主，别想拿11万去修车，因为他们不会做赔本的买卖，就算保险公司破天荒愿意花钱修，他们也只会出小头，车主还是得破财出大头。

另外大修的车，安全问题会让人膈应，最后只能妥协签下报废流程，拿钱留车走人，“报废”车就属于保险公司，至于后期怎么处理，已经跟车主没关系了。

有人会问：为什么报废的车，保险公司修好后还能在市面上跑？车主还能要回来吗？

为什么车管所和保险公司认定报废的标准不一样？

为什么“车辆报废”，保险公司和车管所的认定标准不一样？

先看车管所是怎么认定“车辆报废”的？

根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条规定：国家实行机动车强制报废制度，根据机动车的安全技术状况和不同用途，有不同的报废标准。

2021年根据车辆最新“报废”规定：取消了对非营运轿车行驶年限的规定（以前是10年），如今家用5座轿车以及6、7座SUV、MPV，达到60万公里后，车管所引导报废；未达到60万公里数，但年检未通过，且脱检三个周期就会强制报废。

车管所以“使用论”定废：如果不能通过年检，说明汽车有安全隐患、或者排气不达标等，影响正常使用，这时就会引导报废。

但这个规定看似有道理，实际上值得商榷，有些车主对车辆年审敢怒不敢言，可以说是深痛恶！

如果汽车达到60万公里，年审不通过也就罢了，但私家车不可能轻易跑到这个数，有些车跑十几万公里年审可能就过不了，甚至要报废，你说气不气！

如果车主不按标准流程报废，或者将车辆丢弃或者变卖，后果很严重的：

1、驾驶证换证或者年审，就会被卡。

2、如果驾驶未过年审的车辆上路，将面临200-2000元不等的罚款，通过天眼、大数据一抓一个准。

3、最严重的还会吊销驾驶证，终身禁驾都有可能，最后汽车还被拖走强制报废，产生的所有费用全部由车主自己承担。

再看保险公司是如何鉴定“车辆报废”的？为何是看“价值论”？

新车发票价格10万，一年后贬值到7万（也就是残值），保险公司就根据汽车残值来计算保险费，也就是按7万来投保。

当出现重大交通事故，汽修店定损的维修报价达到11万，这个远远大于汽车投保的价值，而保险公司接受的维修价格上限就是残值7万的60%，4.2万。

这时候保险公司给出2个方案：

第一种：顾客拿3万+取走“废车”

新车10万，一年后无事故的二手车卖7万（保值率70%），但保险公司认定“报废”，这车最多给你3万（保值率30%），车主可以把车拿走，但终止保险合作。

第二种：顾客拿5万＋留下“废车”，

保险公司给5万，因为超过投保金额的60%，就会把“报废”的车留下来，车主需将车过户到保险公司，后续当废铁，或者按零件卖，都跟车主无关。

这时候车主被保险公司一顿洗脑后，修车的欲望大大降低，如果选第一种又觉得大亏。最后基本都会选择第二种方案，拿钱留车，车就成了保险公司眼中的“废车”，而不是车管所认定的废车。

只要车主完成过户手续，车就属于保险公司，车主就无权过问处置细节，哪怕改天在大街上遇到被大修的爱车，也只能行注目礼。

为什么保险公司会倾向第二种“拿钱留车”的方案，到底有什么猫腻？

熟人说出了内幕：这辆车保值是7万，但汽修店定损，给的维修价格是11万，远远超过60%的红线，保险公司绝对不会维修。

按第二种方案，只用赔偿5万元，节省了6万，另外将“废车”回收，他们还有利可图。

具体方式有这3种：1、当废铁卖；2、卖给汽修店，维修后进入二手市场；3、保险公司委托汽修店，拆散零件来卖，因为汽车零整比会让车发挥余热。

以奥迪为例，A4L的汽车零整比达到400%，意思是一辆新奥迪，拆散卖零件，价格足足有新车的4倍。

之所以保险公司鼓励车主拿钱留车，猫腻就在这里，汽车撞得稀烂，但身上还是有很多宝贝，比如说原厂EA888发动机，少说价值2万块，这个一转手就是钱。

另外需要指明，汽修店定损的11万价格，一定是虚高的，因为他们也要赚钱，如果是保险公司自己找渠道修，可能3万就能搞定，这其中的差价会让你怀疑人生，等汽车修好了，卖到二手市场，不说卖7万，卖个6万是妥妥的，最后保险公司算一个帐：给车主5万+维修3万-回收6万=2万，相当于只承担了2万块钱，这个比第一种方案还省1万。

不论保险公司是拆散卖零件，还是打包卖给汽修店，中间都是有利可图的，所谓无利不起早，因此保险公司才会不遗余力诱导车主“拿钱留车”。

如果保险公司“强制"诱导车主报废，可自己又不想报废怎么办？

永远记住：只要不是车管所鉴定的“报废”，任何单位和个人都无权认定爱车“报废”。

保险公司诱导车主报废给的方案，给钱＋保险公司留车，就是为了榨干车的残值，但凡有利可图，就规避不了。

如果车主不想报废，怎么办？

完全可以拒绝，车属于车主的合法财产，只要自己不签字，谁都别想动车，最好的处理方式是“多要钱＋车主留车”，找熟人汽修店定损，按这个价格协商赔偿，然后把车提走自己花钱修。

如果，保险公司拒绝赔付，该怎么办？

那么懂一点不在赔付范围的保险常识是有必要的，最起码不会被他们忽悠！

常识科普：保险公司，有些情况是不会赔付的，见下面8种情况！

以上不赔付的情况，你有遇到过吗？

写到最后！

爱车不幸被保险公司认定为“报废”车辆，车主是弱势方，因为老百姓没有他们懂“门道”。

如果车主想省心省事，就拿钱+放弃车；如果想省钱，就拿钱+自己修车。

毕竟对于老百姓来说：买辆车真心不容易，能修好就不要轻易换，因为换车费钱！