3年未出险，为何车险保费反而上涨？

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有过用车经验的朋友都知道，如果上一年自己的爱车没有出险，那么次年购买车险，保费也会相应的降低。但近日，一条“3年未出险保费上涨了400元”的微博冲上了热搜，引发了网友热议。

据央视财经频道报道，近日，北京的李先生在给爱车续保时，发现自己3年内未出过险的保费上涨了。今年的保单上，他的车损险保额为144000元，比去年下降近25000元，可支付的保费却从1600元上涨到2000元。对此，保险公司的业务员并未解释，只是告诉他最近续保的车主普遍存在保费上涨的情况。

未出险却涨了保费，与大家习惯的认知并不相同，这究竟是怎么一回事呢？

在长沙从事车险销售的唐建理向记者介绍，这与去年开始的车险改革有关。

2020年9月，银保监会出台《关于实施车险综合改革的指导意见》，其中涉及交强险改革、商业车险改革等多个方面。当时，中国银保监会提出，改革的阶段性目标是“降价、增保、提质”，短期内要实现“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

“银保监会去年下半年车险改革后，车损险的主险扩展了一些保险责任。包括：机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等等。”唐建理解释车损险覆盖更广，所以看起来就涨价了，“主险种的不少扩展以前都是车主自主选择搭配，现在包含在一起了，所以会有车主误会保费涨了”。

在车险改革后，商车险的无赔款优待系数考虑赔付记录的范围也由前一年扩大到前三年。

除此之外，不少朋友反应的保费上涨与如今普遍追加的三者险有关。唐建理介绍，“随着如今生活水平的上升，原来不少人买三者可能就买个50万理赔额度就到头了。现在都是100万起步，普遍到200万了，这里面差价也有一两百。而且，我们一般也会劝车主三者多买一点，200元不算太多但出险时差别就太大了”。

至于为什么不同车主的保费有涨有降？保险行业专家表示，此次车险改革是结构性改革，要求是保费总体下降，并非所有车型、所有车主的车险价格都下降。

同时，根据银保监会相关负责人介绍，截至今年9月底，车辆平均所缴保费为2763元，较车险综改前降低21%，车险综改以来累计为我国车险消费者减少支出超过2000亿元。

在车险改革的当下，消费者应当如何选择购买车险呢？专家提示，消费者可以通过“货比三家”来辨识保险公司是否违规涨价，并在此基础上维护自己的合法权益。