余额宝、基金、银行理财？都该怎么选？教你1招立马学会

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每年的第一个季度是年报披露季，很多理财都纷纷公布自己的业绩。这个时间节点，大家完全可以挑一挑，选一选，看看哪家理财公司产品最安全，收益最可观。

那么，理财产品该怎么挑？很简单，看底层资产就可以了。

底层资产，就是你买的理财最终流去了哪里。举个简单的例子，比如你买一副中药，里边可能有人参、枸杞、百合等药材，不同药材的搭配会产生不同的效果。所以，配方非常重要，底层资产就是理财产品的配方和材料。理财资金最终投资了什么样的底层资产，会直接影响着理财产品的收益和风险。那么世面上主流的理财产品，他们对应的底层资产是什么呢？

一、余额宝底层资产：国债、央行票据、银行定期存单等

货币基金投资方向主要是国债、央行票据、银行定期存单等，具有高安全性，高流动性，稳定收益性的特征。

二、债券基金理财底层资产：主要是国债，金融债和企业债

债券基金投资对象主要是国债，金融债，企业债，风险适中。

收益方面，1年期债券基金收益在2.3%左右。

三、股票型基金底层资产：主要是股票

股票型基金投资对象主要是股票，具有很大的周期性，风险最大。

四、银行理财底层资产：产品风险等级不同，底层资产构成也不同

银行理财产品风险不同，底层资产结构也不一样，比如中风险型产品，其投资方向包含了股票、基金、信托等相对高风险投资项目；谨慎型理财产品，其投资方向是债券、银行存款、逆回购之类的低风险项目，依托银行理财子公司，安全性高。

收益上，1年期银行理财产品收益大概都不超过4%。

五、至臻海购商品代销：底层资产为实物交易，跨境电商

至臻海购这种依托“实物交易”跨境电商新模式，政府政策支持，所以更安全，更稳健。用户只需要在官网，或者微信公众号上注册下单，然后委托至臻海购平台负责海外直采和销售，就能赚取商品差价，30天的销售周期，年收益最高为15%。

在安全方面，至臻海购以实物交易为基础，承担代销期间的一切费用及风险，交易资金由支付宝公司托底，不需要担心资金安全问题。

我们在投资理财时，弄明白所投理财产品的底层资产，这样可以帮助我们了解产品的安全性、收益性和流动性，才能选出适合靠谱的理财产品！

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