理财能力哪家强？年度数据看这仨银行！

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过去一年，哪家银行的理财能力更强？

一起来看普益标准发布的《2020年度银行理财能力排名报告》（以下简称《报告》）。

首先，来看综合理财能力方面。

全国性银行排名前五的依次为兴业银行、工商银行、光大银行、华夏银行和中国银行。股份行展现出了强劲势头。

城商行排名前五的依次为江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、青岛银行。江浙沪一带的城商行具有明显优势。

农村金融机构排名前五有三家上市农商行。

整体来看，排名靠前的机构普遍展现出较为均衡的发展实力。

在2020年历经突发疫情、股市震荡和债市爆雷等事件后仍能抗住压力，优化理财业务能力。

其中，兴业银行、江苏银行、广州农商行在2019年度的银行理财能力排名报告中，也均位列第一。

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农金机构理财能力分化显著

本次银行理财能力的排名对象共计298家，较2019年减少114家，其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份行12家），城商行120家，农金机构160家。

兴业银行的运营管理能力居全国性银行第一位，其发行、收益能力和信息披露规范性均位列前三，各类指标均无短板，实现全方位发展。

城商行中，江苏银行的运营管理能力、信息披露规范性位居首位，发行能力排名第二，其他指标也位居前列，优秀的单项能力令其在理财能力综合得分中位居城商行第一位。

2020年，参与排名的农金机构为160家，含159家农村商业银行和1家农村信用社，较2019年减少111家。

随着理财产品净值化转型的深入推进，农金机构呈现出较为明显的两级分化局面，部分规模较小且转型困难的农金机构逐渐退出理财产品发行市场。

而头部农金机构抓住机遇，积极响应监管号召，坚定净值化转型进程，同时高度重视客户的多元化需求，丰富产品线和投资者服务体系，提高理财产品运作能力，扩大理财业务规模。

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头部城商行运营能力可与全国性银行对标

2020年度，在全国性商业银行中，运营管理能力排名前五的银行依次是兴业银行、招商银行、华夏银行、光大银行和广发银行。

据《报告》介绍，运营管理能力分值计算主要由三部分组成：风险管理措施及风控成果、中后台运营情况及理财子公司设立情况（加分项）。

《报告》显示，全国性银行运营能力逐步增强。随着业务的转型推进，多数银行在升级团队建设，补充估值、核算等业务短板，同时也在逐步完善风控流程及手段，并借助金融科技来提升运营管理效率。

在城商行中，运营管理能力排名前五的银行依次是江苏银行、宁波银行、南京银行、青岛银行、盛京银行。

排名靠前的城商行普遍拥有较强的运营能力，领先头部机构甚至可与全国性银行抗衡。

但就整体来看，城商行运营能力还有待于提升。

一是完善理财业务的内部架构；二是面对理财业务的转型及市场环境的变化，需优化升级风控流程及手段；三是长远发展理财业务，应及早增加人力和资本投入，从团队建设和金融科技应用等方面提升运营能力。

另据《报告》数据显示，农金机构运营管理能力参差不齐，无论是基础团队建设、风险流程手段，还是系统建设都处于相对薄弱的状态，运营管理能力亟需提升。

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理财产品收益能力受投资者关注

银行理财产品的收益水平无疑是投资者关注的焦点。

《报告》数据显示，渤海银行、兴业银行、光大银行位列全国性银行前三名。

南京银行、青岛银行、盛京银行位列城商行前三位。

广州农商行、江苏江南农商行、青岛农商行位列农商行前三位。

整体来看，收益能力得分较高的商业银行净值产品规模占比普遍超过50%，并且在预期收益型和净值型产品超额收益方面表现较为突出且均衡。

此外，星级产品数量较多也是促使头部机构获得较高收益能力得分的重要原因之一。

所以，如何继续优化投研体系、提高理财产品运作能力，推出符合投资者风险收益偏好特征的理财产品将成为各类型银行面临的一大挑战。

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理财子公司不断做强内功

2020年，银行理财子公司持续扩容。

截至2020年底，全国已有19家银行理财子公司开业，包括6家国有银行、6家股份行（招商银行、光大银行、兴业银行、中信银行、华夏银行和平安银行）、6家城商行（杭州银行、宁波银行、徽商银行、南京银行、江苏银行和青岛银行）和1家农商行（重庆农商行）。

浦发银行、民生银行和广发银行的理财子公司已获批筹建。

回顾2020年，理财子公司经历了债市及股市的震荡，承受住了来自市场环境变化的压力；部分理财子公司积极布局混合类及权益类产品，并不断提高投研能力，加速推出FOF、跨境资产配置、养老、科技主题等创新型产品。