车险改革后，保费能便宜多少？算笔账就知道了

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目前交强险的价格是950元，不计免赔险，第三责任险，车损险根据车型和车价都有不同，即使是同为20万元的车型，保费价格差别也比较大。

2020年9月19日，事关4亿车主的车险综合改革正式实施，总体来看，这些车型改革对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。那么这次改革有哪些变化？

第一点：保障更全面

原本商业险的主险部分只有：车损险、第三者、盗抢险和车上人员险，如今加上了7个附加险，包括机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约。因此目前商业险的保障更加全面了，第三者的保额也从以前的5-500万提升到了10-1000万。

交强险的赔付上限也有所增加，总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。商车险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次。

第二点：费率降低

商车险每年的保费=基准保费 * 费率调整系数，此次车险改革，也将降低保费，相当于服务保障更多了，保费却更低了。只要体现在两方面。

1、降低基准保费

比如说，商业险的附加费用率从35%下调到25%，预期赔付率由65%提高到75%。这个附加费用率可以理解为商业险公司收取的服务费，因此商业险的基准保费综合下来相当于打了87折。交强险的基准保费没有变化。

2、费率的调整系数增加了

也就是说如果你遵纪守法并且没有出险，后续保费的降幅更大了。但是如果你频繁出险，缴纳的费用也要更高了。新的调整系数改为了 0.65 - 1.35 ，如果你好几年没有出险，车险的折扣最低能低至 65 折。

交强险方面，改革前，初始保费 950 元，若 3 年都不出险，最多可以优惠 30%，改革后最多可以打5折，也就是说只要475元。

很多人说，我是改革之后买的车险，我也没感觉价格降了啊，虽然改革之后，看似车险的价格没有明显下降，但是保障的内容更全面，实际上就相当于价格下降了，而且如果你没有出险记录，未来你需要缴纳的车险费用会进一步降低，总的来说，车险改革对于车主是有好处的。

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