【金融知识普及月】识别陷阱

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【金融知识普及月】识别陷阱：“代理退保”不可信，争做理性投资者
进入九月，这一月不仅是学生们开启学习的新学期阶段，也是广大金融网民们汲取金融知识的良好时机——“争做理性投资者 争做金融好网民”金融知识普及月。

如何做好理性投资者我们暂且不论，今天我们就来说说，近来“代理退保”这件让人不理性、并且有愈演愈烈之势的迷惑行为。

无孔不入的“代理退保”



“代理退保”的个人或团体
往往会通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，诱导、怂恿消费者委托其代理“全额退保”事宜，仅在购物网站搜索“退保”、“代理退保”等关键词后，就会出现一大堆的信息，让人眼花缭乱；也有“代理退保”的团伙，冒充监管部门人员称消费者存在保险欺诈行为，诱导消费者受骗。

轻信“代理退保”只会让消费者失“财”又失“保”。


（某网购平台代理退保页面）


温馨提示
一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期内可全额退保；在犹豫期外，只退现金价值部分。


自去年至今，“代理退保”的阵地也开始从寿险、健康险等人身保险产品，逐渐蔓延到信用保证保险等财险产品。针对这一泛滥成灾的行为，4月，银保监会消保局发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》；7月，中国保险行业协会发布《提示防范“代理退保”有关风险》，各地监管局接连发布有关“代理退保”骗局的风险提示。


撕下“代理退保”伪装的面具


无孔不入的代理退保，自然让人防不胜防。如果我们要想识破“代理退保”的骗局，首先需要了解“代理退保”伪装的面具，才可以干脆利落地撕下他们的伪装。下面我们就一起来看“代理退保”个人或团队常用的几种手段：


01
手段一——拉大旗作虎皮
通常会打着监管部门或是保险机构的旗号，声称自己是监管部门或保险机构的工作人员，通过电话或微信进行虚假宣传，以“与监管部门合作”、“有内部资源”的等名义，诱导消费者入局。

02
手段二——恫疑虚喝
虚张声势，恐吓消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新，以赚取佣金。

03
手段三——诱导挟制
诱导消费者签署包含不平等条款的代理服务协议，缴纳高额定金或签订高额欠款协议，提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息；甚至有的还会扣留消费者的银行卡、手机、身份证等个人贵重物品，从而达到挟制消费者的目的。

04
手段四——阻断联系
阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道，使消费者长期受骗。

05
手段五——强硬威胁
也有“代理退保”组织与当地黑恶势力勾结的情况出现，当消费者识破骗局，便会对其实施威胁、恐吓等不法侵害，从而让消费者无法成功脱身、终止协议。

“代理退保”岂止是骗钱那么简单！


其实，对于广大保险消费者来说，“代理退保”行为所带来的风险远不止损失钱财那么简单，主要会带来如下五大风险：
1
失去正常保险保障风险。退保后，消费者将会丧失风险保障，未来再次投保时，可能会由于年龄、健康状况的变化，面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
2
资金受损或遭遇诈骗风险。消费者不仅要支付高额手续费以外，而且还可能被“代理退保”组织利用消费者个人信息，截留退保资金。在“退旧投新”后，不法团伙还会赚取佣金，也有退保团伙诱导消费者参与非法集资，一旦被骗，全部资金将难以挽回。


3
个人信息泄露风险。消费者在办理“代理退保”时，提供的身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，都存在着信息泄露的严重风险隐患。
4
信用受损。“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，使得消费者信用受损。
5
法律风险。在“代理退保”的过程中，不法团伙会教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈。


远离“代理退保”，依法维权


Q
A
&
既然“代理退保”危害如此之大，在平时生活中，我们该如何远离“代理退保”呢？



（一）谨慎理性办理退保
对所谓的“退旧投新”、“高收益”产品的宣传提高警惕，还要及时了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息，要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。
（二）注意保护个人信息
妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码或其他的登录验证码等。



（三）通过正规渠道依法合理维权
消费者应明确通过保险公司投诉电话或者拨打12378银行保险消费者投诉热线等方式向监管部门反映，申请调解、仲裁、诉讼等其它途径也是可行的。

其实，“代理退保”只是千千万万骗局中的一种，只要我们不贪小便宜吃大亏，遇到与金钱挂钩的事情时，要时刻保持警惕，切忌头脑发热。要知道“代理退保”不可怕，时常警惕最可贵。

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理性投资，时刻保持警惕，切忌头脑发热。

江南一叶

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