【金融知识普及月】认识保险产品

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【金融知识普及月】认识保险产品：寿险产品大家族的成员有这些！
健康险、寿险、意外险、年金险，面对五花八门的保险产品，他们的特点是什么、作用是什么、什么样的产品是目前自己最需要的，这些保险产品名字眼熟，但相信很多人仍似懂非懂，今天小编就带大家深入了解下各个不同的保险产品。

<寿险产品大家族>

从图可知，人身保险主要分为四大类：人寿保险、健康保险、意外伤害险、年金保险。
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了解清楚了关于人身保险的分类
2 s3 F& P- o5 D接下来，
我们继续学习各类保险的具体内容吧！
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' f5 F( ~! L( T# W+ R& W人寿保险

对于绝大多数的普通上班族家庭来说，除了具备基本医疗保险外，人寿保险也是重点考虑选购的保险之一。在日常生活中，各种突发的状况随时都有可能带给家庭经济危机，而人寿保险则可以很大程度地解决这类问题，给家庭一个经济保障和缓冲期。
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9 p* }4 t. n7 ^( @1 V4 @人寿保险是以人的寿命为保险标的的人身保险，包括终身寿险、定期寿险、两全保险等。
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人寿保险从整体来说，保障风险具备稳定性；保险期限一般较长，需要几年、几十年、甚至终身；另外，人寿保险还具备储蓄性。
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) n) b+ W& r1 w  u( w, i: A终身寿险


2 g; b! ?, h1 G0 f2 _) p定义：以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。
* F( @+ Y6 O7 h产品特点：保险期限长、储蓄性更强，费率较高。
$ ^' d" H$ m4 W% n1 T$ V# X产品种类：普通型、分红型、投资连结型、万能型等。
) k+ g' I5 S+ a% c购险小技巧：
( y- b; t1 R. ]* Y一、适合为了财富传承和希望资产稳定回报的人士购买
1.财富传承，自己有一定经济基础，希望给后代留下一笔财产的人士；
4 P7 q' ?& D& B$ l3 T: K0 j3 B2.实现资产终身稳定增值，对于资产希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士。
; _0 @4 N9 e( ]$ x二、可用于解决养老问题
终身寿险因有具有储蓄功能，有较高现金价值，如果老年生活遇到困难，可以领取现金价值用于养老。


4 c# k, W+ I: P* N( R" O2 a定期寿险
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: ^6 K9 n, E" {! v定义：以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。一般保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁或约定年龄等。
" S* B; @0 Y. s" e( `产品特点：保险期限为固定期限、责任期满则合同自然终止。
产品类型：消费型保险
) x, X. l3 X  Q  E购险小技巧：
一、 适合有牵挂的壮年人群购买
% o9 F: I+ o" t4 G1 Y定期寿险拥有着“低保费 高保障”的优点，性价较高，有牵挂的壮年人群，想为自己的家人留下经济保障，希望家人的生活有所依靠。
7 _# g- c! m5 \: [& _二、缴费期限越长越好
. a% d# t0 Z0 W3 n1.减轻每年的缴费压力
2.杠杆率更高


两全保险


2 Y  \  f: n/ e, Q+ k; _定义：又称生死合险。既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。
" f& z( o( H6 k, ^产品特点：具有储蓄性以及给付性和返还性。
3 H5 f  M- h- z( M1 Y7 ?产品种类：普通两全保险、双倍两全保险、养老附加定期寿险、联合两全保险
购险小技巧：
/ b3 c- v* W1 |9 y% Q' N4 A适合收入稳定，又是家庭经济支柱的人士
1 V  W! w3 B( Z+ `5 ?* F4 M1.安心打拼，为这类人群在工作拼搏发展阶段提供相应的寿险保障；
2.安排未来的养老和财富，主要依靠两全保险的储蓄功能。
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健康保险

“生病”对于每个人来说，都是生活中的常见事。随着经济的飞速发展，人们面临着高负荷的工作状况、无规律的饮食习惯等，无形之中促使着患病率的升高。因此，为自己和家人备一份健康保险是尤为重要的，它能够在对抗突如其来的疾病时，给予家庭一定经济支持与保障。
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健康保险是以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险一般包含医疗保险、疾病保险、失能损失保险和护理保险等。由于健康保险是以人的身体健康为承保条件的，所以该险种的“观察期”，在众多险种中时间最长，通常为180天。


健康保险是作为基本医疗保险的补充，在购买前，需了解自己健康的缺口，具有针对性的购置。

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医疗保险
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; e* f3 t" k( [6 s/ L1 P定义：以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件。
产品特点：医疗保险的保险期限通常为一年一保。
1 H, v6 M! P# _1 I; s; C% G产品类型：费用报销型保险
购险小技巧：
一、高杠杆，解决高额住院医疗费用
+ c1 J% @( {$ C" B  t) N性价比高，遇到疾病时可解决社会医疗保险覆盖外所产生的高额住院医疗费用
二、针对个人特点选择具体险种
由于医疗保险的产品众多，不同的产品面向人群是不同的，因此，在购险时，可以根据年龄、性别等因素，挑选更加适合自身的产品。
2 T' J0 K1 G3 u2 n三、保费年缴纳更合算
1.选择年缴纳对自身的经济压力较小；
- R- D$ _6 D* u3 w+ d- ?2.碰上设置“豁免条款”的医疗保险，出险后还可以豁免后续保费，相较于一次性缴费更加合算。
四、建议早买
2 c2 _. b! S3 u! S2 G1.年轻身体状况好，容易过核保；
% \! z0 ?* w! Z9 h. e2.费用低，同等费用，可获得更高额度的保障。
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疾病保险

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定义：以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。
/ n5 N  R" q" l0 o6 o) b产品特点：属于长期性保险，保险期限一般都在二十年以上，甚至是终身。其次，被保险人罹患保险条款中的疾病时，无论是否发生医疗费用，都可获得保险公司的定额补偿。
( [' h6 H# y7 W产品类型：给付型保险
购险小技巧：
一 、早买
  h, i$ S: G3 v( o7 L: P早买的好处：
1.费用低，相同的费用，可以获得高额度的保障；
  `4 B/ _" H8 g) y  `7 ^2.易投保，年轻身体状况良好，容易过核保条件；
3.早保障，目前市面上绝大部分疾病保险都是保终身的，可以很早的让自己获得直至终身的保障，让自己病有所医，缓解家庭经济压力。
二、一定要给家庭经济支柱购买
家庭经济支柱肩上的压力较重，身体素质状况问题严峻。
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意外伤害险

; V! p! r2 `. j/ g为安全增添保障
# C5 y5 E9 T  S  `# ]7 P/ l人的一生中随时随地都要面临各种风险，而意外伤害险便能为我们的生命与安全提供保障，它是伴随我们终身的一张最基础的保单，也该是我们人生中的第一张保单。
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意外伤害险


定义：以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
产品特点：保险公司给予赔付需满足符合保险条约的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个条件，才能构成意外伤害险责任范围内的意外伤害。
产品种类：短期人身意外伤害险、借款人意外伤害保险、航空意外险、旅行意外险、学平险、团体意外险等。
1 y- g6 o* o* ~* `购险小技巧：
一、优秀的意外险包含三大方面
8 r( Q4 {9 R" j4 t1.高杠杆，杠杆越高，越值得购买；
' M9 E6 w5 C8 z/ G1 e  v; O2.更加全面的保障，保障的范围越广，越有利于赔付；
7 {6 u+ Q9 ?+ [/ f* P+ f3.短期消费型产品，更大程度发挥高杠杆的作用。
二、作为基础险种投保
& H$ U( K! k2 L4 e: j: O* R不管是对于哪类人群来说，意外险都可以作为必备 的最基础险种。
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年金保险

教育、养老问题一站式解决
' f+ H  S" ^; ^/ r3 o近些年，子女的教育支出在家庭支出中的比重越来越大，给家庭经济带来重大压力。与此同时，养老的压力也是生活中逃避不掉的难题。因而如果能够在可以赚钱的年龄考虑养老问题、在孩子年龄还小的时候做好教育规划是很有必要的，也是不可回避的。所以购置一份具有储蓄作用的年金险，将会成为解决养老问题和教育支出难题的正确解决方式。

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. z) J( p$ H" j9 A; j$ f% A# c年金保险


定义：以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
产品特点：给付方式通常采取的是按规定的周期给付一定金额。另外，年金险具有一定的储备性。
' H" M7 }( q7 ~0 p1 D产品种类：个人养老保险、定期年金保险、联合年金保险、变额年金保险等。
购险小技巧：
一、三个维度挑选年金险
1.领取金额
2.现金价值
: K- I, F; X$ T3.身故责任
1 P1 w  p2 I, a0 m: G: y$ e) X这三个维度都是越高越好，在选购时，可选择综合实力更强的产品。
二、适用于以下这些人群
* v! W3 F! a; a/ Z! [1.具有稳定收入的、善于储蓄的中产人群；
2.成为父母的年轻人，应提早为子女的教育做好规划；
5 U, v& I. d5 h! I3.老年人，提前购置年金险，让晚年生活更有保障。

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