年底复盘：3招，快速算清今年赚了多少钱

南通亲子鉴定

今天已经是12月30号

            

马上就是元旦

            

新的一年要来啦！

            

这也意味着，是回顾总结的时候了。

            

今年的收支情况怎么样？

            

收入花在哪里了，有注意去减少那些不必要的开支吗？

            

负债比例过高吗？

            

安全资金备好了吗？

            

投资收益达到预期了吗？

            

等等。

            

这些都是大家需要去检视的问题，然后就知道，来年有哪些是可以去调整和提升的。

            

那在梳理投资收益的时候，有些小伙伴可能会发懵，因为觉得收益率计算挺复杂。

            

今天

            

小巴就教大家3招

            

快速算清自己的收益率

            

01

            

稳定有规律的投资

            

比如有些小伙伴，是乖乖按纪律，定期定投的。

            

那过去一年，这笔定投的收益率是多少呢？

            

这时候可以用IRR函数来计算。

            

IRR函数，是考虑了时间成本的内部收益率，通过一系列固定时间间隔的现金流，就可以反推出实际的利率。

            

举个例子——

            

如果你今年1月开始做基金定投，每月投1000，投到12月，总投入是1万。

            

12月31号，你看到自己的基金账面有12650元。

            

打开Excel表格，将资金流水列出来，注意，支出是负数。

            

然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”

            

选择IRR

            

在Values栏，下拉框住所有的现金流数据

            

Guess栏，忽略不管，填0

            

点击确定，就能看到结果了。

            

注意了，因为这里是每月定投，也就是每个现金流的时间单位是月，所以，直接计算出的这个0.809%，是月收益率，那一年的收益率，就是0.809%×12=9.708%。

            

那其实IRR公式呢，也能计算账单分期的真实利率。

            

例如招行的信用卡分期账单，分12期的话，每期利率才0.66%。换成年利率也就是7.92%，看起来还能接受。

            

但实际情况如何呢？

            

比如，小巴朋友的招行信用卡账单，总额是2638.47元，分12期还，显示每期含手续费，要还237.28元。

            

用IRR 函数来算：

            

实际的月利率是1%，换算成年利率，就是12%。

            

除了定投收益和信用卡分期之外，IRR还可以算年金险的收益率。

            

02

            

没有规律的投资

            

刚刚的IRR，是用来计算固定时间间隔的现金流。

            

但话说回来，能够一丝不苟固定时间定投的，恐怕是少数。

            

要么是哪次漏投，要么就是哪天看着市场大跌，私下加投了，等等各种情况。

            

又或者，你是买股票，同样也是不固定时间的买入。

            

那类似这种不规律的投资，实际收益率的计算，就得用比IRR高级别一点的——

            

XIRR函数。

            

假设小巴在2018年10月至2019年11月，分10次买入某基金，时间、金额都不固定，最后的总投入是16800元。

            

在12月30日这天，基金账面有17900元。

            

同样是打开Excel表格，将资金流水列出来，注意正负数，日期注意是date函数的格式。

            

然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”

            

选择XIRR

            

在Values栏，下拉框住所有的现金流数据

            

在Datess栏，下拉框住所有的日期

            

Guess栏，忽略不管，填0

            

点击确定，就能看到结果，算出来直接是年化收益率，9.29%。。

            

而且，XIRR除了可以用来算多笔不定时、不等额现金流的收益率，还可以对比哪一种投资方式更好。

            

假设小巴想买2万的智能存款，一年期，利率4.5%，销售平台给了两种优惠活动选择——

            

一种是用1%的加息券；

            

另一种，是满2万送200体验本金，这200本金多出的收益，就算是额外赠送你的。

            

选哪个更划算呢？

            

第一种加息券，收益率就是直接相加，年利率为5.5%。

            

第二种，到期的资金为20200×（1+4.5%）=21109元。

            

用XIRR计算，得出年利率是5.53%：

            

所以对比之下，选择送200体验本金的收益会稍好一些。

            

03

            

收回的钱再投资

            

还有一个问题，如果我们的投资收益不是一次性拿回来，而是分批收回。

            

钱到手之后，为了不让钱闲置，我们又拿去做其他的投资，比如，放到货基，或者银行智能存款里，收益又不一样。

            

那么，原来那整一笔资金的总体收益率，怎么算呢？

            

这就需要用到MIRR函数了。

            

举个例子——

            

假设小巴在2016年5月，花1万块买了国债，3年期，年利率4%，每年付息。

            

利息是10000×4%=400元，小巴前两年，每次收到这400块后，就拿去买智能存款产品，收益率是4.5%。

            

最后一年，还本并且给最后一期的利息，是10400元。

            

那这一整笔1万块的投资，实际的收益率是多少呢？

            

同样是打开Excel表格，将资金流水列出来，注意正负数，日期注意是date函数的格式。

            

然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”

            

选择MIRR

            

在Values栏，下拉框住所有的现金流数据

            

中间的Finance rate栏，忽略不管，填0

            

Reinvest rate栏，是指收回后再投资的收益率，点击选择4.5%

            

点击确定，就能看到结果，算出来的总体年化收益率，是4.02%。。

            

不过要注意的是，MIRR和IRR相似，要求每一笔现金流的时间间隔，是相等的。