韦博英语关停：“分期付款”背后的网络套路

雨梦彩虹

一、蝴蝶效应

谁也想不到一个帖子引起的蝴蝶效应竟是如此的猛烈……

近日，网上爆出一张自称是“有良心的韦博英语员工”贴出的公告，称这家知名英语培训机构北京全部六个校区已经很久没有发放员工工资，韦博英语北京公司将宣布破产，学员会员费与员工工资均无处追讨。

创立于1998年，有着21年历史的韦博英语，一直以英语口语培训为核心，为6周岁以上人群提供以实用为导向的中外教结合英语课程及相关服务。截至2018年7月1日，韦博英语在全国60多个城市150多家中心，培训近百万名学员。

正是这家老牌全国连锁英语培训机构，国庆期间，北京、上海、成都、太原等全国多地分校，以装修、封楼等名义停课，节后则直接人去楼空，并有大批员工离职。

据测算，其在读学员至少数万人。全国范围内，已经缴纳但无法继续上课、打了水漂的学费，金额或超亿元，能否退还目前仍然未知。

在淘宝教育发布的2018年教育行业双11战报中，韦博旗舰店还入围了2018年教育行业TOP3商家，单日成交额超千万元。

韦博英语学员的学费多为3万元至4万元，甚至有人学费超15万元。

据统计，学员应退学费超过总学费金额过半，且约高达七成学员是以消费贷款分期方式缴纳学费，人均分期贷款金额超过2万元，涉及提供消费信贷的银行、互联网公司及消费金融公司，包括浦发银行、京东白条、招联消费金融、百度度小满金融等。如今，机构黄了，课停了，分期付款却停不了。学员们的钱到底能不能拿回来？没还完的贷款怎么办？培训机构心思不放在教学上，却从金融杠杆中尝到甜头，大肆揽客、疯狂扩张，应该由谁来管？

2019年1月，由最高检、公安部、消协等评选的“2018年十大消费侵权事件”中，多家培训机构被指通过贷款服务，让学员背上几千到十几万不等的“培训贷”。

近年来，教育机构“违约”“跑路”的现象时有发生。根据公开报道，2017年12月，新思路等培训机构相继被曝出“人去楼空”，学员学费难以追回。除此之外，一些没有办学资质的教育机构超范围经营，他们普遍还采用“培训贷”方式，让消费者“背负”可能产生的信用违约风险。

实际上，2018年，国务院办公厅便印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》，要求校外培训机构“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”。出发点即是出于规避培训机构一次性收取高额学费后跑路等风险事件。

但众多培训机构并未遵守这一规定，此次事件中，韦博英语收费期限少则半年，多则两年。在韦博英语如此明目张胆违反规定的情况下，提供消费贷款的金融机构是否也违反了相关规定并负有失察之责？

二、分期还是贷款

在北京，某校区的学员大都跟韦博英语签订了几年的课程合同，预付了数万元的学费。学员家长选择韦博英语就是看中了它的品牌。“2018年9月份就学了，因为我也比较注重品牌，韦博英语那么大的品牌，没想到一下就倒了。”

在该校区门口贴着一份公告，公告称，因经营不善和严重亏损，导致校区运营和教学无法正常进行，公告提出了三个解决方案：一是学员可以将线下课程转到线上继续学习，二是转移到第三方培训机构继续学习，三是想要退费的学员可以进行退费登记。

在上海、在成都，也有类似的情况。

一位在上海嘉定的学员，她的课程顾问极力推荐她分期付款，现在课停了，分期付款却停不了。这位学员说：“当时，有销售人员谈课程的事，然后问他价格，我当时一次性手头没那么多钱，他说可以分期，然后，就给我一个支付宝的二维码，先付2300，用的是京东白条的。事后，我才知道所谓分期付款其实是贷款，费用比全款还多了二千多。”

成都学员小A想要提高自己的英语水平，在妈妈的建议，2019年5月，他去了成都市锦江区新韦博培训学校报名学习。报名时，课程顾问建议小A采用分期付款。课程顾问说，不一次性把学费交完，老师会更负责更上心。小A说，自己开始没同意，但顾问再三劝小A，说这是没有利息的，每个月定时还款就可以了，只要不逾期就不会对以后有什么影响。

小A说，实际上，“老师会更负责”这句话对自己诱惑很大。因此，在和妈妈商量之后，小A在课程顾问的引导下，在京东白条上凭借自己的身份信息贷款了两万多元，作为两年来的学费。在小A把第一笔钱交了以后，课程顾问只写了一个收据，说以后按时还款就可以了，也没有什么正式贷款合同之类的文件。

出事之后，韦博英语的课程顾问们开始大量删除学员微信。目前，学员们已经很难和当初引导自己分期贷款的课程顾问们取得联系。

三、退费还是拒交

韦博失联，从贷款平台退费？难！

据悉，很多学员都办了分期付款，10个里起码有8个。“大家在韦博英语课程顾问的引导下，分别在京东白条、招联、有钱花等贷款平台办了贷款”。

目前，虽然已经知道学校出了状况，但担心影响到征信，学员们不敢不还。有同学也曾打电话给贷款平台客服，说明了现在遇到的情况，但被告知说必须要韦博英语出面，把钱还给了他们（贷款平台），学员们才能不继续还贷。

但现在学员们遇到的问题是，韦博英语根本无人出面。

北京国贸校区的一位学员陈先生表示，“耗了一个中午在校区办理退费，整个流程漏洞百出，极不规范，填表给的回执单没有公章，这是没有法律效力的。预感几万块钱要打水漂。”

他介绍，目前退费的情况非常复杂，大多数学员都不抱任何希望。已经通过多种途径进行投诉、举报，而且已经陆陆续续有人去法院提起诉讼，也有部分学员委托律师进行集体诉讼。“作为一家1998年就成立的老牌专业培训机构，众多学员是基于信任报名学习，没想到最后搞成这样。还有一些是上个月底刚交费，假期一开始就宣布停止运营，这不是明摆着欺诈吗？”

幸运的是，浦发银行通知陈先生，“已经把我的未出账单冻结，暂时不用还了。”他去查账单发现，浦发银行是按月支付给韦博，因此冻结后对浦发银行没有损失，连带着他也得以暂停还款。

10月9日，招联消费金融也对韦博英语事件做出情况说明称，将积极督促并协助韦博英语对与其有关学员进行妥善处理、全力协助客户维护客户合法权益。

其他相关的涉事金融机构态度基本相似。百度旗下的度小满金融客服回应称，“有钱花”教育分期与学员是独立的借贷关系，因是独立借贷关系，为避免影响征信，建议按时还款。

京东白条的客服回应称，需按京东白条账期进行按时还款，避免个人征信出现记录。

按照一些相关金融机构人士的说法，虽然学员们的处境值得同情，但是因为培训贷相关的资金方也算是受到牵连的受害者，暂停分期付款可能并不现实。

搜索百度，如果不按时还东京白条的贷款，会产生怎样的后果——

1、白条是京东推出的先消费，后付款的支付产品，如到期未还款会产生一定比例的违约金，同时对您的信用及后期使用也可能会造成一定的影响，为避免对您的使用造成不便，请您按照还款日进行还款。

2、白条账户违约或逾期了，您需要将逾期或违约的费用结清后才可以参加白条活动。违约金计算方式：违约将会影响您的信用，且京东金融将按日收取违约金。违约金计算：违约金 =应还未还金额 * 违约金费率 * 逾期天数。违约金费率为每日0.07%。

3、若白条账户存在欠款，且多次催缴均未偿还，“为维护京东合法权益，我们会通过信函、短信、电子邮件、电话、上门或司法途径等方式催收应付款项，必要情况下也会委托外部机构进行提醒。请留意您的白条还款时间，按时还款，避免因逾期对您的信用或生活产生影响”。

从理论上来说，这种教育分期服务可以起到降低人们学习成本的作用，对教育培训行业有积极的促进作用，但因为这些机构在条款设置和后续服务等方面的“小心思”，让这种看上去有正面意义的服务经常在现实中变了味。而很多新兴金融机构为了扩大自己的影响力、吸引更多的潜在用户，也对此睁一只眼闭一只眼，对放贷机构和对象的核查工作近乎于零。

有媒体对此总结说，在更广泛的意义上，这种预付式消费已经从过去传统的美容美发、健身、餐饮等行业扩展到线上的用车、教育培训、租房市场、娱乐、生活服务等领域，正在成为消费维权的新难题。

在2018年，国务院办公厅就发文规范校外培训机构发展，规定校外培训机构应严格执行国家关于财务与资产管理的规定，收费时段与教学安排应协调一致，不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用。对此中国人民大学法学院教授刘俊海表示，韦博英语收取几年课程预付费的做法违反了这一规定。“按照要求，校外培训机构收取的费用不能够时间跨度超过三个月之久，这些规定实际上保护了消费者公平交易权，也预防和遏制了培训机构的道德风险。这种做法有违公平原则，损害了消费者的公平交易权。监管部门应该高度重视这些行为。对于那些一次性收取了长时间培训费用的培训机构应该进行必要的行政指导，提前进行风险预警。”

刘俊海提醒，消费者应警惕超远期限预付消费。“广大消费者可以一次预付未来一个月、两个月、三个月的费用，但是不能预付更长时间的费用。当然有的培训机构故意采取一些市场营销活动，引诱多付费、提前付费，消费者一定要学会明明白白看广告，认认真真签合同，淡定从容存证据，依法理性去维权。”

中国消费者协会律师团团长、北京市汇佳律师事务所律师邱宝昌认为，预付式消费的问题主要在于企业收取的资金没有受到监管，一旦出现问题，消费者维权就会变得困难。“有些官司能够打得赢，但是很难执行，比如说商家经营失败，不能履行，消费者权益同样得不到保护。”

老牌机构韦博英语经历的系统性塌方，或只是掀起行业乱象一角。这次事件，或只是再次把培训贷这一隐藏在消费金融潮水之下的风险暗礁凸显出来。

正如有评论指出，从屡屡曝出的教育机构跑路事件来看，监管部门有必要进一步加强相关制度落实的检查督导工作，对预付模式、贷款结构等，需要设立严格门槛。对那些试图挖掘教育培训市场蓝海的消费金融机构来说，需要加强自身的风控审核，在选择与教育培训机构合作时，对其合规性和相应资质需要作出更多的要求，从源头上协助消费者共同把控风险。

来源：南通印象