815人受骗，涉案金额420万元！

漫步溪上

近日，市人民检察院成功办理一起“北银创投消费卡”诈骗案，受害者815人，涉案金额高达420余万元。8月14日，该院以涉嫌诈骗罪对曾某、严某等18人提起公诉。

零门槛零利息  诱骗办理山寨信用卡

2018年4月，家住汇龙镇的王先生接到一通陌生来电，对方自称是北银创投的客服朱小姐，电话里，她向王先生询问是否需要资金周转。正好那段时间，王先生确实缺钱，就向她表达了自己的意愿。朱小姐见状十分热情，立马表示：“我们可以帮你办理一张北银创投消费卡，如果感兴趣的话，可以添加我微信细聊。”

互加微信后，朱小姐立即向王先生介绍起了北银创投消费卡，声称此卡“与多家银行合作，具备信用卡功能，无论黑户白户都可以快速办理。其等级分为‘伯爵’‘侯爵’‘公爵’三种级别，分别享受10万、30万、50万元的信用消费额度，可用于商城购物、现金贷款、零首付购车等，两年内免息，甚至卡上的额度都可以提现。”将信将疑的王先生心想怎么会有这么好的事，于是他上网搜索了一下“北银创投”，发现还确有这么一家公司。为了打消他的疑虑，朱小姐声称自己的电话和微信都是实名的，不会有假。此时的王先生已经完全被说服了，就办了一张额度为50万的“公爵”卡，并通过微信转账的方式支付了2500元的办卡费。

无法提现贷款  只能在指定平台购物

没过多久，王先生收到了一张印有“北银创投”标志的卡，右上角还有网联NetLink的字样。收到卡后，王先生马上向朱小姐咨询如何将额度变现，朱小姐说还需交纳10000元的尾款才能提现，深信不疑的王先生便再一次通过微信转账交付了钱款。随后，朱小姐又给了王先生一个售后人员的微信，称是专门指导客户贷款、提现业务的。

加了微信后，售后的一番“指导”让王先生大吃一惊。原来所谓的“提现”，就是让他在北银创投网上商城买东西，再通过网站转卖出去，从中套现。而所谓的“现金贷款”，就是要求客户购物满一定金额才能申请贷款，具体贷款额度也要看消费的情况。内心隐隐不安的王先生马上搜了一下北银创投的网上商城，顿时心凉了一半。商城卖的都是一些不为人知的小众商品，并在商品定价时虚高了价格。王先生这才恍然大悟。情急之下，他立即发微信给客服和售后，要求退还钱款。几番搪塞后，对方再也不回信息了。2018年5月24日，王先生向当地公安机关报案。

引导补充侦查  18名嫌犯被提起公诉

2018年11月至2019年2月，犯罪嫌疑人曾某、严某等18人在湖北省悉数落网，现场查获电脑、手机、银行卡等作案工具。今年2月21日，该案移送至启东市人民检察院审查起诉。由于受害者分布在全国各地,短时间内很难审查哪些被害人属于本案涉及到的被害人，而大量的电子数据储存于手机,时效性强,且极易被清除或丢失。

经过两次补充调查取证，最终确定该案受害人数及涉案金额。经审查，曾某和严某都是湖北人，2018年1月，两人为谋取非法利益，在武汉注册了一家科技公司，与北银创投公司签订代理合同，引进该公司的信用消费卡诈骗模式。随后两人招聘了16人作为业务员，通过拨打电话的方式，向客户推销北银创投消费卡，并谎称该卡具有变现功能，让受害人产生错觉后办卡，以收取制卡费、尾款为由，通过微信、支付宝转账等方式骗取了815名受害人的钱款，共计424.5万元。

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近年来，“北银创投消费卡”网络贷款骗局在全国各地掀起了巨大的波澜。号称“不看征信，只需缴纳几千块钱，即可办理一张可透支、可贷款、可购物的消费卡”，可等到缴费拿卡后却发现，所谓“功能齐全、低息便捷”的消费卡，不仅无法贷款，而且卡内金额只可在指定的高价商城抵扣部分商品款。

检察机关提醒：天上不会掉馅饼，所谓的“零门槛、零利息、无抵押、能贷款”，都是引人上钩的诱饵。需要申请贷款时，到正规贷款机构申办贷款是唯一正确的选择。