信用卡时代已经过去了吗？

南通亲子鉴定

中秋三天假期，大家又月半了多少？

            

趁着这几天卡圈没啥大新闻，跟大家聊些轻松点的话题。

            

你认为信用卡时代是否已成“过去式”了吗？

            

诚然，大陆的信用卡从1986年中国银行长城信用卡发布到现在，已经有33年历史了。

            

这33年来，信用卡业务可谓遍地开花。大家从对信用卡的态度也有了戏剧性的变化：从陌生到排斥到接纳再到今天人手几张，权益和攻略研究到飞起。

            

卡圈写文久了，经常跟一些人交流。发现一个观点：从这几年的信用卡年报可以看出，信用卡发卡量已经很巨大了，市场上新用户也越来越少了，尤其在微信支付宝崛起的今天，中国信用卡的未来也未必像欧美市场那么坚挺。

            

信用卡历年的半年报也跟大家分享过很多次，这次不从死板的官方数据去谈。

            

手机里前阵子存着几张图，给大家发一下：

            

1、我在飞客做的几个投票

            

你的总行数是多少

            

做调查之前估算了一下7-10行应该是茶馆平均水平。结果果不其然。

            

            

            

顺便也统计了下目前的总授信，不过这个投票后面删掉了。

            

统计的大部分人群，单一总授信（只算自己的，不算爱人或其他人的）普遍在50万左右。

            

人均7-10行、总授信50万左右，就是卡圈专业玩卡人士的平均水平。

            

达不到这个标准的，不要整体担心卡太多会怎样云云的。

            

再说这个标准翻个一倍，也不代表什么，关键看你怎么用卡。

            

2、我们再看另一张图

            

这张图是我经常喜欢上的社区-集思录的一个热门问答。

            

集思录算是国内低风险收益分享社区吧，主力人群以70后、80后为主。作为理财垂直社区。

            

            

            

            

            

如果说飞客上更多的人是利用信用卡享受权益，获取生活优惠的话；

            

集思录的人则更多的是利用信用卡资金的属性，理财赚钱或生意周转。

            

看似信用卡这个圈子的东西，已经被大家所熟知了。

            

但当我们把视线从卡圈这个小圈子转移出来，投入到大众视线里。

            

结果则完全不一样。

            

3、这张图应该是7月还是8月，支付宝做的一个调查。

            

调查人群是90后，截图时候的投票人数已经有41万人了。

            

            

            

调查结果有点略微出乎我的意料

            

90后，即年龄在20-29岁的年轻人。而00后还太小，基本接触不到太多的信用卡业务。90后可以说是最能代表年轻用户趋势的了，这批最能接纳新鲜事物的人群，没想到对信用卡的态度还这么“古板”。

            

这也是为什么近年来不少银行的高端卡开始针对青年人下放或直接推出青春版，最出名的就是交行YE卡。

            

支持的声音里，大多数的观点跟卡圈一致，信用卡的种种好处罗列一堆。

            

反对者的声音里，大多数的观点不是因为通晓之后的选择，而纯粹是因为不懂的排斥。

            

对一件事物价值观已经建立的人，“毁三观，建新生”的难度是很大的。

            

而因为不懂而排斥某件事物的人，知识普及和经历会很容易的改变他。

            

那些“信用卡没法开源也没法截流”在观点，也会因为知识之光的照耀，烟消云散。

            

所以，信用卡不是到了“末期”了，而是信用卡针对目前的客户群结构，要“转型”、要“革新”，因此才出现了大量“温暖升级”。

            

记住这张橄榄球图，知道银行的成本重心和利润重心。

            

            

            

也记住我之前提到的信用卡今后的趋势，这个趋势只会越来越明显。