钱宝不“保”，背后的法律风险

郑黄梅

    近日，江苏省南京市公安局官微的一则消息，坐实了钱宝网暴雷的消息。
    自2012年以来，一家名叫钱宝的南京公司以“看广告、赚外快”为模式，给予用户高额回报，迅速蹿红。在每月可达到10%回报率的高收益利诱下，大量网络投资客蜂拥而入。截至2016年2月底，钱宝网注册会员数超过9100万。2015年现金流就达到220亿元。
    2017年12月27日上午10点左右，微博“平安南京”发布消息称：“钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首。目前南京市公安机关正在开展调查。”随后江苏省公安厅网络安全保卫总队官微也转发了该微信。目前，南京市公安机关正在开展调查。

一、钱宝网张小雷的行为可能构成何种犯罪？
    从当前了解到的信息分析，张小雷的行为涉嫌诈骗罪、非法吸收存款罪。2017年8月4日，最高院发布了《最高人民法院印发〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉的通知》（下称《意见》），针对当前金融领域及金融审判工作中的重点问题，提出了多项具体意见。其中重点指出以互联网金融创新为名实施的违法犯罪活动，涉及罪名以“非法集资犯罪”为主。

二、法律风险提示
    钱宝网承诺给投资者的收益率达到了40%，远远超过了实体经济的正常收益率。金融投资的根基在于实体经济，实体经济的收益水平大约在10%左右，年化收益率达到了40%的投资收益是没有支撑的。这也是这种高收益诈骗模式的突出特点，这种模式与传销类似，真中有假，假中有真，让投资者难以分辨。
    1.偏离银行正常利率的收益回报都应警惕；
    2.没有明确盈利模式的商业运作必将崩盘；
    3.初期的收益兑现恰恰是庞氏骗局的典型表现。

三、对于钱宝用户追讨投资款，根据公安指导登记债权，合法维权，切勿采用以下过激手段，导致不利法律后果：
    1.采用聚众冲、砸、抢的方式讨债，扰乱社会公共秩序，可能违反治安管理处罚法，受到行政处罚；
    2.采用聚众冲、砸、抢的方式讨债，情节严重，还可构成寻性滋事，有可能触犯刑律；
    3.采用限制人身自由方式讨债，构成非法拘禁，有可能触犯刑律；
    4.以自杀、自残相威胁，索要不合法债权数额，构成敲诈勒索，也可能触犯刑律。