也不是不努力，为什么现在年轻人还是越过越穷？

南通亲子鉴定

现金贷是不是洪水猛兽？

绝对是。

现金贷应不应该被严控严管？

再不严控严管就太迟了。

社会在进步，为什么年轻人反而越来越穷？

因为有人挖好了消费的坑，诱惑他们投入现金贷的怀抱。

最近跟“现金贷”有关的消息都让人十分不快：

首先，一个在知乎匿名分享经验的人声称，自己在55家现金贷平台“撸”到了18万7000元，用于买房首付，并坚持欠钱不还，扬言“凭本事借来的钱凭什么要还”？

差不多同时，一位集思录网友爆料：自己的一个表亲家的孩子，20多岁的年轻人，中了套路贷，还了几千元的本金还被追讨几十万的利息，面临家破人亡，无法可想。

一个月前，人民网报道：上海一名16岁少女在朋友圈“未成年人借贷，不用还钱”信息的诱导下，借5千元买相机，结果却签下了16万的借款，最后在威逼利诱下把家里的房子“卖”给了对方。

以“现金贷”+“一套房”，或“套路贷”+“一套房”为关键词，可以看到各种各样的真实案例：

有借3千结果搭进去一套房的；

有借5千结果搭进去一套房的；

有借1万搭进去一套房的；

最最“幸运”的，大概是借25万搭进去一套300万的房子的……

然而，即便如此，还是有人声称：万亿现金贷都是真真实实的刚需。

21世纪经济报道记者采访了一位“85后网贷从业者”，其声称目前现金贷的主要目标客户主要为没有被传统金融机构覆盖的人群，比如刚工作的白领人群、蓝领、灰领等低收入人群，工资不够花是他们生活的常态。“我们也做过客户调查，询问他们的借款用途，绝大部分都是实实在在又很急迫的生活消费，比如吃饭，社交等。第三方数据显示，目前现金贷市场有1万亿的规模。这么大的数字说明现金借款不是伪需求，而是真正的刚性需求。”

说实话，就这种描述，老娘舅实在看不出有多少是“刚需”。

一时买不起的相机手机，可以不买；

一时吃不起的饭店，可以不吃；

一时参与不了的社交，不去又如何？

老娘舅活到现在这把年纪，有房产有积蓄，有固定资产有金融资产，也没有胆子断言所有的饭店我都吃得起，也没有这个想法认为社交就是刚需，更不会认为，为这些而负债，尤其是负上年化600%的债务，是合理的。

这种强行把现金贷扭成“刚需”的说法，实际上是偷换了“刚需”的概念。什么是刚需？吃饱一日三餐是刚需，有瓦遮头是刚需，生病要治是刚需，连这些生存基本需求都很难满足、需要借贷的人群，需要的不是吸血的现金贷，而是低保补贴和帮困补贴。

当前现金贷的所谓“万亿市场”，其实就是怀着一颗叵测之心，诱拐年轻人们消费自己能力之外的东西，然后背上不必要的债务，最终为这些现金贷平台贡献超额收益。否则所谓“刚需”何来万亿市场？

最近，从事现金贷业务的趣店集团在美国纽交所挂牌上市，引发国内舆论的强烈质疑，众多业界人士指责这家企业“商业上不牢靠，道德上不体面”。近两年来饱受诟病的现金贷商业模式也因此再次被推到风口浪尖。

趣店集团CEO罗敏通过媒体公开回应质疑，大放厥词：“任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我，我提供100万资助费用给您！”“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，一律不会催促他们来还钱，电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”

结果北京晨报记者调查发现，趣店在支付宝页面下的“来分期”产品，借款4100元1月期的实际还款利率则为123元，据此计算，其年化利率高达36%。根据最高法对高利贷的定义，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。这意味着，趣店的多款产品实际贷款利率已踩着红线。

而在趣店之外，更是一片“黑店”江湖：

2017年平均每个月都有数百甚至上千家现金贷公司冒出来，玩得最溜的是小额短期现金贷，一般最高借款额不超过1000元，普遍在500-1000之间，借款期限在仅在7-14天之间，假设借款1000元，期限是14天，那么在14天后客户需要归还的本息合计为1100元。尽管须还的金额看起来就100，但实际年化已经超过200%。而在整个现金贷行业内，年化利率达到600%也是存在的。

砍头息、高逾期罚金……如果现金贷不是洪水猛兽，还有什么算洪水猛兽？

说到这里，想来大家都知道了为什么年轻人们明明生活在比父母年轻时更好的时代，却过着越来越穷的窘迫生活，实在是套路难防，陷阱太多。

唯一的应对方法，不过是管理自己的欲望与开支，把人生的重心转向理财的方向。

*最后再说一下文初提到的那个“撸55个平台拿到18万7买房”的消息，尽管转发的人很多，但老娘舅事实上是质疑其真实性的：以现金贷平台的作风，本息金额尚小的时候不催收是可以理解的，他们在等你的借款金额越滚越大，等大到一定程度才是他们收割的理想时机。那位答主名下有房产，都不必当面催收，直接一纸起诉书送进法院，事实俱在，还担心执行不了吗？

再说什么“教会全村500人借现金贷”，更是鬼话连篇。要知道，我国是有金融诈骗罪这一罪名的，即使每个案值都不大，但一旦被视作团伙诈骗，法网是并不容情的。

说到最后，老娘舅推测那篇热文更有可能是现金贷平台的营销，尤其以其人不厌其烦地截出手机上每个现金贷平台LOGO的做法，与其说是炫耀，不如说是展示。

这种“我借了很多钱但就是不还你拿我怎样”的语言套路，跟欺骗16岁少女“未成年人借贷，不用还钱”的语言风格何其相似？

真相信了这种鬼，年轻人你就吃亏吃大了。