工商银行去年净利润微增0.4%，董事长称不良资产出现曙光

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 “宇宙大行”发年报了。
中国工商银行（601398.SH, 01938. HK）3月30日下午发布年报显示，截至2016年末该行实现全年净利润约2791亿元，同比增加0.5%；归属于母公司股东净利润2782亿元，同比微增0.4%。此外，工行2016年拨备覆盖率为136.69%，相较于2016年三季度的拨备覆盖率136.14%，略有回升，不过仍低于150%的监管红线。
根据香港信报报道，工行行长谷澍在3月30日晚间的业绩发布会中表示，虽然监管部门定下150%的监管要求，但是容许银行根据适当水平调整。工商银行董事长易会满则指出，拨备覆盖率从去年第四季度已经开始回升，今年也会逐步回升，他并称，不良资产出现曙光，预期今年资产质量会有所提升。
拨备覆盖率（也称为“拨备充足率”）是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率，是央行MPA考核（宏观审慎评估体系）的主要扣分点。按照监管要求，当银行出现1单位不良贷款时，应至少从利润中计提1.5单位拨备。而去年工行半年报显示，截至6月末，拨备覆盖率降至143.02%，于是在央行MPA考核中此项被扣分。
目前国有五大行中发布2016年报的还有农业银行(601288.SH，01288.HK)、建设银行（600939.SH, 00939.HK）和交通银行(601328.SH，03328.HK)，此项指标分别为173.40%、150.36%和150.50%，靠近监管红线。这也反映了经济增速趋缓、资产质量下滑的情况下，银行盈利水平承压。
从不良贷款率来看，2016年末，不良贷款2118亿元，较上年增加323亿元，不良贷款率为1.62%，较上一年上升0.12个百分点。此外，关注类贷款2840亿元，增加635亿元，占比4.47%。但逾期贷款与不良贷款的剪刀差减少189亿元，同比少增860亿元，信用风险管控出现了积极变化的信号。
工行年报称，新常态下经济增速放缓，结构性改革深化，产业转型加速，部分行业及企业资金链偏紧，偿债能力下降，导致该行资产质量管控承压。
香港信报报道称，易会满在业绩发布会上指出，工行今年准备用650亿元人民币拨备资源，处理近2000亿元不良资产，以根本改变信贷资产质量。
工行年报显示，截至2016年末，净利息收入4718亿元，比上一年下跌7.09%。净利息差为2.02%，比年初下跌28个基点，净利息收益率为2.16%，比上年下跌31个基点。
工行在年报中解释称，2015年人民银行五次降息并放开存款利率浮动区间上限的影响进一步显现，市场利率中枢下行，再加上2016年5月1日起财政部全面推广“营改增”试点等多重因素影响，利息净收入出现一定幅度的下降。
在资产规模上，截至2016年末，工行资产总额为24.14万亿元，较年初增长8.68%。
工行年报还显示，该行面对的主要挑战主要包括四点：一是金融风险隐患增大，进一步考验银行的风险防控和质量管理能力；二是资本约束趋紧，既带来银行业务发展的成本压力，又对构建资本集约型的经营模式提出了更高要求；三是利率市场改革进入到建立市场化的利率形成和调控机制的深化期，银行息差空间收窄；四是金融科技的发展改变银行传统的竞争格局。