信用卡让我们“花钱如流水”

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（文/Jonah Lehrer）2001年，麻省理工学院营销教授特雷森?普雷勒克（Drazen Prelec）和邓肯?西梅斯特（Duncan Simester）举行了一场真实的拍卖会，拍卖波士顿凯尔特人队的球票。一半的参与者被告知只能用现金付款，而另一半需要用信用卡付款。之后，普雷勒克和西梅斯特计算了两组人的平均出价。结果对我这样的信用卡依赖者不太乐观：信用卡平均出价几乎是现金出价的两倍。当人们刷卡付钱的时候，会忽然愿意花更多的钱看一场篮球赛。普雷勒克和西梅斯特给文章起了这么一个标题：《千万别带信用卡出门》。
在看《时代》周刊的一篇文章时我想到了那次凯尔特人队拍卖。这篇文章讲的是用手机付钱，而这一定会成为消费趋势的重要转折点。毕竟，用手机付钱实在太简单了：
“近几年来手机的功能越来越多，但很快它会成为一个全新角色——用来代替钱包里所有的信用卡和借记卡。无需在收款台刷卡，只要刷一下手机就能全部搞定。
* l5 Y- V# Q. l5 ]& j4 M移动运营商、银行、信用卡发卡行、支付网络和技术公司都觊觎对消费者钱包的控制。但首先他们需要弄清楚自己的角色是什么，以及如何盈利。
6 z* F. K9 x5 m( N0 U2 M  E这项利润十分诱人，因为每次消费者刷卡都会产生微小的隐藏费用，而累积起来，光是美国每年就会有几百亿的收入。”
手机的问题和之前塑料卡片的问题一样，它们都减小了支付的“摩擦力”。实际上，因为付钱太容易，所以我们更可能不负责任地消费。在消费问题上，似乎需要在方便和谨慎之间作出取舍。
想要理解为什么存在这种取舍关系，就得先了解一下大脑是如何作出消费决定的。看看这个由斯坦福大学的布莱恩?克努森（Brian Knutson）和卡耐基-梅隆大学的乔治?勒文施泰因（George Loewenstein）设计的实验吧。他们招募了几十位幸运的本科生作为受试者，并给他们一大笔钱。学生们需要用这些钱消费，可选的物品有录音笔、巧克力、最新一本《哈利?波特》等等。学生们先用几秒钟看商品，然后才能看到价签。如果他们决定购买，就会从自己的总资产里扣除相应价格。
7 g; r- e' P) l% F8 \# j5 k5 m科学家首先发现的是，看到自己想要的物品时伏隔核（NAcc）会兴奋。这并不奇怪，伏隔核是多巴胺奖赏回路的重要部分，会被各种对愉悦的期待激活。但之后人们看到了价签。当受试者看到商品的价格时，他们的脑岛和前额皮质会兴奋。脑岛与厌恶感有关，它也会被尼古丁戒断一类的行为激活。总之，一切让脑岛兴奋的活动都是我们不太想碰到的，当然也包括花钱。
根据对各个脑区活动的测量，科学家能够预测受试者的消费决定。他们能比受试者更早知道最终决定买什么。如果脑岛的负面作用超过了伏隔核的正面作用，被试通常就不会买这样商品。然而，如果伏隔核比脑岛更加活跃，被试就会难以拒绝商品的诱惑。花钱的痛楚比不上买新东西带来的兴奋。
; ~' ~$ x8 C: H" l* t, ?! T6 N而信用卡却有问题，脑岛似乎不明白信用卡的工作原理。当我们用塑料小卡片付款时，交易变抽象了。我们不再勉强掏钱，而只是刷一张薄薄的卡片。结果，花钱时的痛苦没了，我们觉得好像并没有付出什么代价。（就像科学家说的，“信用卡的本质是让你的大脑对花钱麻木。”）因为花钱不再难受，我们就越花越多，最终入不敷出。
  Z2 @  w8 ^8 F! l当然，手机会让这种交易过程更加抽象。（至少信用卡还是专门用来消费的。）我都不敢想象，用手机付钱的人会出多高的价买凯尔特人队球票。
6 V; d$ N4 M% R原文看这里
科技名博微博
/ U1 p, Q$ @0 T博主介绍：Jonah Lehrer是Wired的特约编辑，是《我们如何决定》和《普鲁斯特是神经学家》的作者，同时也是New Yorker， NY Times Magazine和WNYC’s  Radiolab的特约撰稿人。

小小的石头

杭州已经搞什么市民手机卡，号称和公交ic卡公园卡一样

qq331233

搞一个实验，一部分人带信用卡，一部分人不带信用卡。看谁消费的多。我决定下个月不带信用卡了。试试