揭露“银行理财”的前世今生！

想Say就Say

“银行理财产品”这个词，在3、4年前，还是个陌生词汇，而如今在大多数群众眼里，俨然成为了时下的香馍馍，由于年内各项经济数据下滑，央行采取了降息的政策，以此来释放更多的资金进入市场，来稳定经济增长的需求。由此，跟群众存款密切相关的利率也因此下降。长期以存款来打理家中资金去向的民众更是体会真切。
“降息”，促使了理财产品这样一个投资品种的火爆，目前主要从事理财产品销售的是各大银行，但是垄断绝不是一个行业或一个产品长期发展的趋势，只有竞争，才能更好的促使这个行业产品更好的发展，更好的给民众带来优惠。就像当年的“中国联通、中国移动、中国电信”一样，牌照互通，相互竞争。才能让利于民。至此今年开始，国家放宽了理财产品的销售渠道，允许证券公司这样一个平台参与理财产品的销售，更有甚至，将来保险公司也会加入其中。
在这里就针对目前最火爆的草根投资品种“理财产品”来谈谈个人的一些看法。
一、有竞争，才有实惠
首先，先前提过，目前银行在理财产品销售的地位上，是处于垄断的，垄断是产生一切暴利的源泉，因为垄断，所以银行有绝对的定价权，收益多少，由银行说了算。这点从实际上，对于草根阶层来说，是不公平的。但是现在这样的情况正在改善，证券公司的加入，会令其与银行产生竞争，产品收益的竞争。这利好草根投资者，那些一生靠银行储蓄，来实现资产增值的草根阶层！
二、对资金去向，应当了解
银行确实是一个非常好的销售平台，历来是各家保险公司，基金公司以及信托公司的必争之地，银行代理各类金融产品，已经不是一朝一夕的事情，曾经也曾有过，保单变存单之类的负面新闻出现，但是依旧不曾动摇银行在草根民众心中的权威地位。
所以，当大家把真金白银送往银行，进行理财产品的投资时，应当更好的了解，资金的去向。自己的钱究竟投资去了什么地方，既然收益比银行存款利率高，其必定不是投资存款，而是投资于其他地方。究竟投资于那一块，购买者心中应当有要做到有数，很多购买者，仅仅只知道，这次购买的是XX银行的XX几号理财。仅此而已，去向不关心，是否保本，保息也不关心，关心的只是，周期与收益。因为是在银行买的，就已经把此类理财等同于存款去看待，其实这样的看法是错误的！理财产品并不等同于存款，是两个截然不同的概念，存款保本保息，理财则存在一定的风险，只是低收益低风险，每个理财产品都有一个风险系数，究竟投资的是信托，债券还是一些房地产项目，在购买银行理财的时候应该了解清楚，以此来判断风险系数。而不是仅仅被银行工作人员，以“理财产品”四个字一言以蔽之。
三、投资周期的误读
很多的银行理财都有“认购日”和“起始日”假如这款理财产品是1号开始销售，但是真正的起始日却是从10号开始计算。周期是30天，年化收益是4%，那么投资者会从1号开始购买，钱一旦购买了，就冻结了，但是产品真正计息是从10号开始，到下个月的10号这期间是30天，那么客户实际资金的冻结是40天，但是却只享受了30天的利息，这个就是购买银行理财的潜在负收益。银行实际把投资者的钱使用了40天，却只能享受到30天的收益。这点对投资者而言，确实有点不公。这也是垄断后的产物。待证券公司加入竞争后，此现象应当会有所改善，应该按实际冻结资金的天数来计算收益，才较公平！
四、证券公司理财平台的加入
说实话，证券公司，目前在社会民众的口碑不太好！这个是其进入理财市场非常不利的一个方面，因为股票市场长期的不争气，使得大多数投资者投资亏损，一提到证券公司，投资者心中不免仰天长叹。但是理财又不等同于股票，就像证券公司只是股票交易的一个平台媒介，理财产品的销售也是一样，证券公司仅是销售理财产品的一个平台一个媒介，跟股票应该是区分开来的，他加入到银行理财的竞争。应当是利好我们投资者的。有了更多的选择。
目前了解到的证券公司理财，由于出于与银行的竞争，目前证券公司的理财偏向于短期，以天、周计。应是补缺了银行中长期理财的空缺。利率微高于银行，估计是想抢占市场的原因。并且投资方向师出有名，具体投资那个方面能得到多少收益，有比较明确的说法，不以“理财产品名称”一言以蔽之。
总之，理财产品这躺水，现在“搅和”的人变多了。希望两家单位的竞争，能真正的利好我们广大的投资者，至于那家更胜一筹，借用本山大叔的一句话“别看广告，看疗效”！

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