兴业银行城东支行：方寸柜台筑屏障 智能风控护安宁

濠滨小鑫

 

在兴业银行城东支行明亮的营业大厅里，人声鼎沸却秩序井然。一个午后，当叫号系统提示“A018号请到2号窗口”时，我像往常一样面带微笑迎接客户。然而接下来发生的一切，让我深刻体会到金融工作的千钧重量——这重量不在金库的钢门之后，而在百姓信任的托付之间。

一位满头银丝的老太太颤巍巍地坐下，布满皱纹的手紧攥着一张转账单。当她微微颤抖着手指，认真地在转账单据上填写上金额，将银行卡、身份证、转账单、银行汇款转账及大额取现安全提示书通过玻璃递进柜台，20万这个数字引起了我的警觉，“阿姨，收款人您认识吗？”我微笑着寒暄。“当然认识，是我儿子，刚才你们的人已经问了好几遍了，不认识，谁转钱给他，快帮我办吧。”她催促道。

在客户密码输入正确、系统界面输入“200000”这个数字，并勾选好用途，准备提交后台处理时，屏幕上迸出的刺目的警示框骤然灼痛了我的眼睛：“高风险交易预警！疑似涉诈！请立即核实！”

“阿姨，您确认认识收款人吗？你是给谁转的什么工程款呀？”我放缓语速，努力让声音显得平静温和。

老人猛地抬起头，浑浊的眼中交织着固执与不易察觉的焦虑：“是我儿子！他在外地包了工程，急等着交保证金，就差我这个钱了！”她枯瘦的手掌敲打着柜台，“姑娘你快点，耽误了我儿子要赔违约金的！”那焦灼的语气，恰是深陷诈骗话术而不自知的典型反应。

此刻，我面前的智能风控系统正闪烁着风险预警。这个智能反欺诈模型，是兴业银行贯彻中央金融工作会议精神、落实“金融为民”理念的科技结晶。它瞬间完成了多重交叉验证：老龄客户账户，平时无交易或交易量、交易金额较小；收款方名称与老人声称的“儿子公司”严重不符。冰冷的代码背后，是“时时放心不下”的责任感在数字世界的具象呈现。

遵循“系统预警、人工干预、多方联动”的标准化流程，我一边柔声安抚：“阿姨别急，大额转账我们要双重确认，按规定得跟收款人再确认下，这也是保护您的钱袋子”，一边迅速触发协同处置机制，将预警信息无声传递给了会计主管。会计主管立即介入，同步启动与公安反诈中心的警银微信群专线核查。当老人激动地拍打柜台喊出“你们就是故意刁难”时，预警信息已实时推送至辖区派出所。我们如同精密仪器上的齿轮开始咬合运转。这正是我行落实中央金融工作会议精神、践行“金融为民”理念的日常缩影，将“时时放心不下”的责任感，融入了每一次风控操作的血脉。

老太太却骤然激动起来：“我自己的钱，给亲儿子！你们凭什么拦？”她激动地拍着柜台，声音里带着委屈的哽咽，“你们银行就是这样为难老百姓的吗？”

空气瞬间凝固。我俯身揽住老人激动的双肩温言道：“老人家您别急，您想想，正是怕有人冒充您家人骗您，咱们才多一道保险。要是真有人冒充您儿子，这二十万养老钱转出去可就追不回来了。”这句话像投入静水的小石，如钥匙般打开了老人心防的裂缝。老人眼中翻涌的固执浪潮似乎出现了一丝犹疑。这看似寻常的沟通，背后是兴业银行深耕多年、运用党的创新理论指导建设的智能风控体系在高效运转——它不仅是冰冷的算法，更是带着“人民至上”温度的数字哨兵。

很快，反诈中心传来令人心悸的确认：那个所谓“儿子”的号码，已被标记为高频涉诈电话！几乎同时，身着警服的辖区民警也已抵达。当民警出示证件，告知她警方已联系上她真正的儿子，现场拨通老人儿子视频电话的那一刻，真相如惊雷炸响——千里之外的儿子正在办公室开会，对所谓“工程保证金”毫不知情。老人怔怔地看着手机屏幕里真实的儿子，又望向包中写满诈骗指令的纸条，全身突然剧烈颤抖起来。老太太眼中强撑的堤坝终于彻底崩塌，泪水决堤般涌出，她紧握着我和同事的手，那份后怕的重量透过指尖传来，几乎令人窒息：“谢谢……谢谢你们拦着我！姑娘...那是我和老伴攒了一辈子的钱啊...”泪水滴落在冰冷的柜台上，也滴落在我们心头，温热而沉重。这个曾固执拍打柜台的老人，此刻脆弱得像风中残烛。我们反握住她冰凉的手，感受着生命重量的惊险回流。二十万元，在资产负债表上不过是个微小数字，却承载着两个老人晚年的全部尊严与安宁。

当老人蹒跚离去时，暮色已漫过玻璃幕墙。我凝视着恢复平静的智能风控界面，预警弹窗已随着客户的离去而归零，但心中波澜未平。那个看似普通的警示弹窗，不再仅仅是代码逻辑的冰冷输出，实则是金融堤坝最敏锐的神经末梢。每一次精准拦截，都是金融堤坝对暗流汹涌的无声宣言；每一次化险为夷，皆成金融血脉守护万家安宁的温暖注脚。科技构筑的智慧防线与一线员工的专业警觉，共同熔铸成守护百姓“钱袋子”的坚实盾牌。这枚盾牌之上，闪耀着金融为民的初心印记，也深深镌刻着“以人民为中心”的金融发展思想的实践光芒。正如二十大报告所强调的“守住人民钱袋子”，我们方寸柜台的坚守，正是这庄严承诺最细微却最坚韧的神经末梢。

夜色中的工农路华灯璀璨，每一扇亮灯的窗户后都是鲜活的家庭。我抚过桌角那份被泪水浸皱的转账凭证，忽然懂得金融的印迹从不在冰冷的账册里，它铭刻在老人如释重负的泪光中，沉淀在警银联动时的高效协同里，更熔铸于“金融为民”的初心坚守上。当国家金科反诈平台数据显示，2024年全国银行协助拦截诈骗资金达1200亿元，这宏大数据背后正是万千个如此刻骨铭心的柜台瞬间。

在防范化解金融风险的征程上，我们每个兴业人都是微光，但万千微光汇聚，便能照亮金融安全的长城。方寸柜台间完成的不仅是交易，更是守护万家灯火的庄严承诺；智能系统拦截的不仅是诈骗，更是侵蚀社会信任的毒瘤。当老人含泪道谢时，我看到的不仅是个人职业价值的实现，更是党的金融事业政治性与人民性在基层的完美诠释。党的二十大强调“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”，而金融高质量发展最根本的标尺，正是人民群众实实在在的安全感与获得感。

暮色四合，整理完最后一沓凭证，窗外已是星河初现。金融长河的奔涌从不止于资本增值的浪花，更在于它如何浸润每个普通人的岁月静好。在科技与人文的交汇点，在风险与安全的平衡线上，我们以专业为盾、以良知为刃，守护着人间烟火的温度。每一次键盘敲击都是对信任的回应，每一声风险警报皆是对托付的忠诚。我们于此启航，于此坚守，于此见证金融力量如何细密编织出人间值得的安全图景，在防范化解风险的每一个微小战场，为兴业银行的新征程、为中国式现代化的金融新篇章，垒砌起坚不可摧的信任基石。（城东支行陈朦）