积极推进普惠小微金融服务提质增效 ——兴业银行南通分行小微企业金融服务小记

濠滨小鑫

     

今年以来，兴业银行南通分行通过完善配套政策、创新服务模式、积极减费让利等手段，促进普惠小微企业服务提质增效工作，各项工作取得显著进步。截至2023年6月末，全行普惠小微贷款客户数2360户，较年初新增144户；普惠小微贷款余额51.4亿元，较年初新增5.05亿元，增幅11%。

一、完善小微服务机制，服务实体经济发展

今年以来，该行一是把小微企业业务发展纳入经营转型发展战略，抓好小微企业金融服务和客户培育工作，努力实现普惠小微贷款量增、价降、面扩，确保小微企业客户融资期限与企业生产经营实际需求相匹配。二是服务小微企业的信贷产品和服务模式更加多样，确保小微企业中长期借款、信用贷款、无还本续贷等业务规模稳定增长，切实提升小微企业客户的服务满意度。三是为有效推进小微企业金融服务，该行制定了《普惠金融发展规划》和《普惠金融工作方案》，进一步推动服务重心聚焦、一线服务下沉，构建内部有效协作的普惠小微金融服务体系。在配套政策上，持续完善激励机制，简化内部审批流程，将小微企业授信业务平均办理时长缩减三分之一，有效提升普惠小微业务推进效率。

根据政策导向和要求、提升服务实体经济本领，该行结合区域经济特点和自身发展实际，持续提升小微企业投融资规模和服务效率，推进信贷业务和标准化资产稳步增长。加快“商行+投行”战略布局，重点抓好实体经济服务，加强本地产业集群、实体制造业、普惠金融、绿色产业、“三农”经济发展，服务区域经济转型发展需要，确保小微企业贷款增幅不低于贷款增速。截至6月末，该行制造业贷款余额31.99亿元，民营企业贷款61.2亿元；绿色贷款余额75.59亿元，较年初增长6.4亿元；涉农贷款余额166.53亿元，增长29.19亿元，业务与客户结构持续优化，实体经济服务水平持续提升。

二、创新金融服务产品，推进数字化经营转型

小微企业金融服务产品创新方面。一是重点推广无还本续贷政策，有效缓解小微企业资金周转困难。通过创新推出“快速经营贷”“经营连连贷”组合贷款产品，为符合条件的小微企业提供到期后无需偿还本金、无缝对接的贷款周转服务，解决小微企业贷款到期周转难问题。截至 2023年6月末，该行累计向南通本地小微企业投放“快速经营贷"3176笔，金额 47.08 亿元；投放“经营连连贷”1359 笔，金额25.73亿元，取得良好社会反响。二是推出风险分担类产品，解决小微企业融资难、担保难问题。一方面积极推进与省、市担保公司合作，形成覆盖多层级的银担合作体系；另一方面，积极参与银政风险分担体系建设，加强银政合作，推广“小微贷”“苏质贷”“苏贸贷”“人才贷”“环保贷”等新型产品。上半年，该行损失分担客户提升27户，落地该类贷款4.15亿元。

小微企业服务数字化转型方面。抓好大数据、人工智能等前沿技术及移动互联网的运用，推进“平台对接、场景融入、线上触达、云端服务”的新型普惠服务模式，推出“兴速贷”“兴惠贷”等一系列小微线上融资业务，包括但不限于资产抵押专属、税贷专属、私行客户专属、优质科创企业专属等产品，满足不同小微企业的融资服务需求。截至2023年6月末，该行线上融资小微企业客户数158户，贷款余额6.12亿元，较年初分别新增30户、1.85亿元，增幅显著。

三、持续让利小微企业，积极践行社会责任

近年来，南通兴业积极贯彻四部委减费让利相关政策，落实相应措施助企纾困，有效压降小微企业及个体工商户等贷款利率水平，积极让利于客户。上半年，该行普惠小微贷款平均利率水平较上年同期下降26个BP。严格执行“两禁两限”政策，做到相关费用应降尽降、应免尽免。持续加大减费让利力度，累计免除了账户收支控制费、账户信息查询费、组合签章管理费等数十项费用，同时主动下调客户基础结算相关项目收费标准，降低企业负担，履行金融机构社会责任。

为持续提升普惠型小微企业贷款服务，该行通过规范中介合作，严防普惠信贷资金违规进入房地产、股市等禁止性领域，严防骗贷或套利等行为。针对小微客户身份识别、不当收费、反洗钱尽调等加强内部检查，发现问题及时落实整改措施，确保小微企业金融服务水平持续提升。

（朱香香）