理赔故事| 交通事故鉴定为10级伤残，为何平安人寿按照9级赔付？

南通平安人寿

客户情况：客户G女士，51岁

投保情况：2019年11月投保金鑫盛17保险产品计划，其中附加了附加意外13，意外医疗、健享人生、意外医疗等险种。

客户伤情：9根肋骨骨折

突遇车祸对方车辆无保险

      G女士开了一家五金商店，经营多年，客源稳定，收入可观。靠着这家五金店，辛辛苦苦攒钱将子女养育长大，就盼着孩子早日成家、生儿育女，享受天伦之乐。眼看着梦寐以求的日子就在眼前，G女士不幸发生了意外。

      2022年年初，天黑时分，G女士接到了一单生意，要赶紧给客户送货。她骑上自己送货的电动车快速驶去。经过一个十字路口，G女士的车不幸与一辆汽车发生碰撞，G女生摔倒在地上，头部受伤昏迷，被送进医院抢救。不幸中的万幸是，G女士抢救及时，经过积极治疗后出院。

      G女士伤情严重，身上多处骨折，其中肋骨断了9根。处理交通事故时，G女士才知道对方车辆并未投保机动车交通事故责任强制保险，目前所有的花费和损失都是G女士自己承担。

伤残鉴定十级按照九级赔付

      

      为确定自己的损失，G女士进行了交通事故《人体损伤致残程度分级》伤残鉴定，其中9根肋骨骨折被认定为伤残十级。

（图片来源：摘自客户鉴定报告）

      因种种原因，对方驾驶员并未对G女士进行赔付。G女士伤后无法继续开店，生活还需要请人服侍，经济压力较大，遂至我司提交理赔申请。经公司审核，根据保险条款约定的《人身保险伤残评定标准》，公司认定G女士9根肋骨骨折符合九级伤残，按照九级伤残赔付残疾赔付金、医疗费等合计60700元。

      有了这笔赔付，缓解了G女士的经济压力，一直焦虑的心情也放松下来，安心康复。

 （图片来源：公司审核意见截图）

同样的伤情，为何伤残鉴定结果不一致呢？

国家对于各类型的受伤有不同的的鉴定标准，目前涉及伤残鉴定的标准主要有：

《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》GA/T 16180-2014 、

《人身保险伤残评定标准》 JR/T 0083—2013、

《人体损伤致残程度分级》 GB/T 31147-2017。

使用的标准不同，鉴定的结果亦不同。以肋骨骨折为例:

《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》中，1根肋骨骨折评定为十级伤残；

《人身保险伤残评定标准》中，4根肋骨骨折评定为十级伤残；

《人体损伤致残程度分级》中，6根肋骨骨折评定为十级伤残。

      所以，同样的伤情在不同的标准中，鉴定结果可能并不一致。 工伤伤残补助金、交通事故残疾赔偿金与人身保险残疾保险金不可简单类同，理赔时不能直接通用。

      工伤一次性伤残补助金：是以职工本人工资为标准，根据《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》所评定的残疾等级按照不同的月数计算出的残疾补助金。工伤一次性伤残补助金与职工本人工资相关。

      交通事故残疾赔偿金：是以居民人均可支配收入为标准，按照一定的年限，与《人体损伤致残程度分级》所评定的残疾等级所计算出的责任赔偿金。交通事故残疾赔偿金与居民人均可支配收入相关。

      人身保险残疾保险金：是以客户投保的保险金额，与《人身保险伤残评定标准》所评定的残疾等级所计算出的残疾保险金。人身保险残疾保险金与客户所投保险的保险金额相关。

      工伤伤残赔付的是一次性伤残补助金，保障的是职工在职业活动中因工负伤和因职业病致残获得补助的权利。交通事故伤残赔付的是残疾责任金，是第三者责任的一种，保障的是交通事故受伤人员的权利。人身保险伤残赔付的是残疾保险金，保障的是被保险人的身体在遭受损伤时获得补偿的权利。

      具体使用哪个标准鉴定，需要根据具体的情况、不同的场合综合决定。如果发生意外事故，建议及时向保险公司报案，针对伤残鉴定的时间和标准，做好咨询与了解，避免后续因用错标准而反复鉴定产生费用支出。

（图片来源：某鉴定机构委托书节选）

附：各标准如下

工伤职业病劳动能力鉴定

【鉴定标准】《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级GB/T 16180-2014》

【适用范围】工伤职业病

【发布单位】中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局、中国国家标准化管理委员会

【实施日期】2015年1月1日

查询网址：

https://openstd.samr.gov.cn/bzgk/gb/newGbInfo?hcno=F16F867C57A7ACA737C2FF4060597F29

人身保险伤残评定

【鉴定标准】《人身保险伤残评定标准 JR/T 0083—2013》

【适用范围】意外险产品或包括意外责任的保险产品中的伤残保障，商业保险意外险领域。

【发布单位】中国保险行业协会、中国法医学会

【实施日期】2013年6月8日

查询网址：

https://life.pingan.com/upload/file/rsbxscpdbz.pdf

人体损伤致残程度分级

【鉴定标准】《人体损伤致残程度分级》 GB/T 31147-2017

【发布单位】2017年1月1日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布

【适用范围】 适用于除职工工伤以外的所有人身损害致残程度等级鉴定，包括道路交通事故受伤人员伤残鉴定、刑事案件的伤残鉴定、非因职工工伤的伤残鉴定、普通伤害案件的伤残鉴定、其他意外伤害的伤残鉴定等，适用范围最广。

查询网址：

http://www.moj.gov.cn/pub/sfbgw/zwxxgk/fdzdgknr/fdzdgknrtzwj/201908/t20190816_207536.html

编辑：雷琼 校对：姜春燕