银行存款无利可图，储户将面临生死攸关的危机？

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世界上所有的喧嚣都是为了利润。如果在银行存款无利可图，储户的利息将大大降低。如果银行不能吸收足够的存款，他们将面临生死攸关的危机。可以说，银行与储户是鱼与水的关系，关系到彼此的核心利益。对于银行来说，他们希望获得储户的存款。对于储户来说，他们希望银行能够确保存款的安全，赚取一笔利息。

中国素有“储蓄大国”之称，储蓄率一直走在世界前列。尽管近年来储蓄率有所下降，但总体而言，存款的绝对金额一直在上升。根据央行的金融数据报告，2022年前三个月人民币存款增加了10.86万亿元。截至一季度末，人民币存款总额为243.1万亿元。在新增存款10.86万亿元中，家庭存款贡献最大，达到7.82万亿元。截至3月底，居民存款总额为110.32万亿元，占人民币存款总额的45%以上。如果我们将家庭存款与2021中国的总经济产出进行比较，两者之间的差距只有4万亿左右。可以看出，家庭存款量非常大。

对于有资格吸收存款的大、中、小型银行来说，如此多的存款无疑是一块巨大的市场蛋糕。无论哪家银行，它都会觊觎储户的存款。然而，就实力而言，中小银行尤其是小银行的存储能力远远低于大银行。即使大银行不做特别宣传来吸引客户，它们的存储容量也比小银行强得多。当然，小银行不会等死。他们也有自己的锋利工具来收集存款。第一，高利率；第二，依靠第三方互联网平台获取存储，甚至远程存储。然而，2021 1月，央行发布通知，明确禁止银行通过第三方互联网平台销售存款产品。

根据央行发布的《2021中国金融稳定报告》，第三方互联网平台自行收取存款时，不向个人客户收取费用，而是按照日均存款余额的0.2%-0.5%向合作银行收取转移费。

例如，如果储户通过该平台吸收1000万笔一年期存款，该平台每年至少可以获得2万元的转移费。2万元似乎不算太多，但也相当于活期存款的收入。

这表明，小银行不仅要支付存款人的银行利息，还要支付大量的转移费，这进一步增加了小银行的资本成本，这意味着银行风险正在增加。此外，银行风险的增加也将给储户存款的未来带来不确定性。

央行对4400家银行和金融机构进行了评级。评分结果分为11个级别，分别从1到10和D。8级以上属于高风险机构。大银行、私人银行和外国银行的评级结果良好，没有高风险机构。10%的城市商业银行属于高风险银行，271家农村合作机构包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社和122家农村银行属于高风险银行，即农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和农村银行，共有393家银行属于高风险银行，占所有高风险机构的93%，其中辽宁、河南等七个省的高风险机构较多。还有一些省市没有高风险机构，包括浙江、福建、江西、上海等地。

393家高风险银行，问题是什么 这足以证明储户的存款仍然存在一定的风险。然而，中央银行的报告中没有披露具体的393家高风险机构。小编认为，主要有三个原因：一是信息披露容易造成金融市场动荡，对银行和储户不利；第二，高风险是一个动态过程，高风险银行可以通过整改成为低风险银行；第三，央行的评级主要是防范和化解风险。央行通过采访高管、出具风险提示函和评级意见等方式，及早发现和纠正风险，提高金融机构风险防控的意识和主动性。

你可以尽你所能。如果你超出了你的能力，你迟早会有问题的。最近，河南四家农村银行的取款困难是一本生动的教科书。虽然《存款保险条例》中有50万元的担保限额，但对于储户来说，他们仍然没有任何运气。对于个人大额基金，还需要具备一定的风险识别能力。储户应注意以下情况。

首先，银行打电话或发短信宣传存款产品。高风险银行一般有一个共同特点，即资金流动性不足，流动性风险较大。一旦银行出现资金问题，后果将非常严重，甚至破产。虽然有50万元的限额，但储户也要付出大量的时间和精力，这是无法用金钱来衡量的。

第二，超高利率的存款产品。作为经营者，银行的目的是赚钱。因此，银行不会轻易提供超高利率的存款产品。一旦某个地方的小银行利息很高，储户就应该小心了。利息越高，风险越大。正常运营的银行通常不会主动增加资本成本。

第三，在存款时，我们应该考虑紧急情况和急需资金的情况。

河南乡镇的四家银行都存在取款问题，提醒储户不要将个人存款全部存入一家银行。在紧急情况下使用的钱，无法提取，它将非常崩溃。

对于有老人或孩子的家庭，我们应该更加注意存款的合理分配。储户在赚取高额利息的同时，应考虑特殊情况的出现。建议您将一部分资金存入村镇银行，另一部分存入大型国有银行。一旦急需资金，如果村镇银行无法提取现金，大型国有银行可以应对紧急情况。

第四，小心使用银行小程序或银行发送的存款链接。

这种做法不仅不安全，甚至可能是非法链接。即使最终核实确实是银行的正式联系，我们也应该考虑在不同地方吸收存款是否违法。尽管储户只要把钱存到银行就可以得到保护，但如果银行违反规定吸收储户的存款，这样的银行的风险往往非常高。储户应坚决拒绝以电话或短信形式出售存款。

第五，允许远程客户存款的本地小型银行。许多小银行的经营受到地域限制。不具备异地吸收存款资格的银行，不得为异地客户办理存取款业务。由于许多客户在这方面缺乏专业识别能力，为了保险起见，建议客户在异地办理存款时选择大型国有银行，而不是当地的小型银行。

如果银行卡被列为高风险级别，该怎么办？

一名网友留言称，他的银行卡被公安部冻结，因为他在印尼取款。虽然现在已经解冻，但该银行已将其信用卡的风险水平调整为高风险，这限制了一些业务。我想问一下如何降低银行卡的风险水平

事实上，许多人并不知道银行卡有风险等级。对大多数人来说，银行卡的风险等级是低风险的，但在两种情况下，银行卡将被列为高风险等级：

第一，你的支付方式存在高风险；其次，储户使用银行卡进行非法或潜在非法活动如电信欺诈的风险较高。

支付方式的高风险：

许多人不理解支付方式中高风险的含义。事实上，这很简单。你的付款方式有漏洞，很容易被盗。例如，您的银行卡密码设置为6 1s或出生日期；再比如，你的银行卡开启了“无秘密、无签名”的云闪支付功能。在这些情况下，这可能表明支付风险很高。对于高风险的支付方式，银行只是一个预警提示，不会过多干预。没有必要担心。此外，这种情况相对容易解决。储户只需到柜台修改相关设置即可发布预警信息。

使用银行卡清除违规行为或潜在违规行为：

储户在国外取款是正常的行为例如，海外旅行和留学生一定会在国外取款，但他们的银行卡没有被公安部冻结，主要是因为他们的所有交易都是合法合规的。在印度尼西亚，公共安全部冻结了撤军。除非系统错误概率非常低，否则储户自己的账户就有可能参与洗钱、贩毒或跨国电信欺诈。当您提取和转账资金时，您将被冻结只要资金未提取且已在银联系统转账，公安部可以通过中国人民银行和银联了解资金的完整流向和涉及的所有账户，这有助于破案和查明所有涉案人员。只有当现金被提取时，线索才会丢失。因此，现金支取被冻结，或已涉及非法行为，或存在与疾病相关的潜在违规风险。当然，不管怎样，这都不是好消息。

但是，如果该帐户可以解冻，它只能表明该帐户没有真正参与违规行为或违规程度较低，这是可以解冻的。例如，你借出账户，让第三方资金流通，或使用银行卡在国外进行非法套利。尽管违规程度较低，冻结已解除，但考虑到您过去的行为，银行肯定会提高相应的风险水平，以实时进行该卡的交易。

对于属于高风险类别的客户，目前基本上没有办法解决其他高风险预警问题，只是信息不完整或过于简单；有人会说，取消预警银行卡，并尽快补发一张是好的。只能说，理想是非常幸福的，现实是非常渺小的。高风险的早期预警通常是出于身份原因，而不是单一银行卡的问题。因此，即使有一张卡被取消并重新发行，它仍将被列为高风险级别。

需要注意的是，对于高风险账户，银行只会增加对账户的监控，但不会影响账户的日常一般使用。只要你在跟进中没有任何实际违规行为，这张卡仍然可以一直正常使用。

总结：以上五条建议非常重要。如果你了解河南四家农村银行储户面临的问题，你会发现任何谨慎都不是多余的。我们不应该过分依赖50万元的保证金。最好的保证是我们的存款不会有任何问题。

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