兴业银行普惠小微贷款超3000亿

濠滨小鑫

小微企业能办大事，是保市场、保就业的重要对象，也是我国经济高质量发展的有力支撑。今年政府工作报告也多处提到加大小微金融支持。面对复杂的内外部经济环境，如何更好满足小微企业金融服务需求，与小微企业共成长？

坚持“稳字当头”，兴业银行持续加码小微金融服务，勇当金融主力军，精准施策，商投并举，探索数字化金融服务新模式，努力实现小微企业贷款“增量、提质、降价、扩面”，为保市场主体注入更多金融活水。截至2022年2月末，该行普惠小微企业贷款余额达3109亿元，服务16万户小微企业，实现“开门红”。

“线上+线下” 畅通小微企业金融供给

 兴业普惠云是兴业银行加快数字化转型，强化科技赋能，以中小微企业融资为核心打造的开放金融平台，目前已成为兴业银行服务中小微企业的融资新模式。平台连接外部政府采购、核心企业供应链、电商线上交易等各类外部场景平台，实现业务数据对接和金融产品内嵌，通过整合客户 “金融+非金融”需求，广泛连接各类场景、生态，有效破解银企信息不对称瓶颈，疏通企业融资堵点。到2月末，兴业普惠云平台累计审批通过金额113亿元。

同时，兴业银行根据特定应用场景的小微企业客群，依托普惠云、金服云平台，积极引入政府、企业等平台数据信息流，差异化开发线上融资专属审批模型，推出 “合同贷”“e票贷”“快易贷”等个性化小微专属线上融资服务，逐步减少小微企业融资的抵质押物依赖。

据介绍，目前兴业银行小微线上贷款投放占到去年全行企金普惠贷款新增的四分之一，已成为普惠金融服务不可忽视的重要方式，为数字时代小微企业发展“输血供氧”，实现“让信息多跑路，让企业少跑腿”。

线上进，线下稳。在小微企业数字化融资快速发展的同时，兴业银行线下小微服务继续提质增效。该行继续加大“兴业普惠贷”“厂房按揭贷”“损失分担贷”三项拳头产品的推广应用，上述产品年末贷款余额已超千亿。针对零售类客户，该行还创设涵盖了“快经贷”“连连贷”“创业贷”“装修贷”“设备贷”的“兴惠贷”产品体系，满足个人实体经营多方面需求。至2月末，“兴惠贷”贷款余额2138亿元，较年初增长超100亿元。

“商行+投行” 服务科创企业全生命周期

技术密集型企业、科创企业具有研发投入高、资金需求大，但普遍存在轻资产、无传统抵押物以及科技创新能力难以有效量化识别等特性，令很多科创企业难以获得银行融资。如何破解这一困局？该行创新推出针对科创企业的“技术流”审批模型，有效突破传统的抵押放贷模式。

相对于传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系涵盖8个一级指标、17个二级指标，着重考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，并根据指标分值，给予企业技术流评级。

该评价体系依托大数据，能够快速精准识别真正有价值的高新技术企业，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科技型中小企业融资渠道，实现让“技术流” 变 “资金流”。截至目前，兴业银行通过“技术流”审批企业贷款需求441户，审批金额450余亿元。

为服务好“专精特新”等科创型中小企业，兴业银行“一户一策”量身定制综合金融服务方案，配套专项信贷规模、专属绿色通道等专属政策支持，满足企业债权融资、股权投资、供应链金融、资产管理等全方位金融服务需求。并根据企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求，综合应用商行和投行两大门类金融工具，为培育和扶持中小企业成长、上市提供一揽子专业化金融服务，引导全行加大对掌握产业“专精特新”技术、特别是“卡脖子”关键技术攻关中发挥作用的中小企业信贷支持。截至2月末，兴业银行服务省级及以上“专精特新”企业合作客户近7000户，融资余额880多亿元。