30万定期存款变分红保险，银行和保险谁更该骂？

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30万定期存款变分红保险，银行和保险谁更该骂？

存单变保单，应该是很多人都遇到过的糟心事。

常见的套路是，银行工作人员将保险包装成理财产品，以高利息诱导客户将定存改买理财，而实际是购买保险。

最近又有同样的事情被曝光了，而这一次银行的行为更为恶劣。

一、 30万定存，变分红保险

江西宜春市曲江镇的罗女士，在去年12月14日带着30万现金去当地农行柜台办理了存定期存款。

临近过年，罗女士需要用钱，想把定存取出来，结果银行说取不了，因为她当时买的是分红保险。

罗女士直接懵了，明明是定期存款、怎么成了分红保险，关键是她本人却毫不知情。

经回忆和查看手机，罗女士才明白其中蹊跷。

当天她本来想存大额存单，但银行工作人员告诉她不可以，她就改为定期存款。

工作人员在操作时，说要用罗女士的手机解除之前的合约，罗女士不疑有他，把手机递给工作人员。

整个过程，罗女士以为就是存定期存款，根本不知道是在通过手机买保险？！

按罗女士的手机显示，该保险于当天11点50分购买完成，10分钟后保险公司官微显示回访成功（微信回访）。

罗女士要求银行调监控，心虚的银行以各种理由拒绝，而且说当时的工作人员已经调岗了。

银行提出的解决方式是补偿罗女士4000元，即：销售保单的2000元佣金，再加上当时承诺赠送的纪念钞和油，合计4000元。

罗女士拒绝银行的和解提议，要求全额退保，而银行声称需要与保险公司协商。

气愤的罗女士找记者曝光此事，并向当地银保监局投诉。

此事应该还没有最终的结果，希望罗女士能如愿全额退保。

即使能全额退保，将损失降到最低，但过程终究是糟心的，还浪费不少时间和精力。

二、存单变保单，可能千千万

在此案中，银行工作人员直接违背客户意愿，把客户定存的钱款改买了分红保险，连惯用的高收益诱导套路都省了。

更夸张的是，投保后连微信回访都代替操作完成。

现在银保渠道卖保险，这么大胆的么！甚至监管要求的双录规定，在这里完全成了摆设。

在这则新闻之下，留言很多。因为很多人有相同经历：

面对银行工作人员的忽悠，年轻人相对警醒，能够及时发现问题、成功躲过套路，包括我自己。

而老年人因为对银行有天然信任，就很容易入坑，我们身边亲朋好友就不乏有这样的例子。

一旦入坑，他们又很难在犹豫期内及时发现并退保，钱被套路进保单中，结果就是进退两难。

之前有人在我们文章下留言自己的遭遇：

如这位老人说的，被套路存单变保单，要求每年交3万、交3年：

如果退保，只能拿回少得可怜的现金价值，首年3万本金大部分被保险公司当费用划走了；

不退保吧，后面两年还要持续交费；

退保，损失大；不退，还得往里砸！

可能有保险人要来杠了，譬如在我们之前的文章中就有人留言：

嗯，这些杠精真的是逻辑自洽得很~

通过忽悠和套路，把人家随时要用的钱套进保单里，然后还沾沾自喜自己做了一件非常高尚的事，在这些人的认知里——套路是有理的！

诚然，保险是个好工具。

我们也一直说，储蓄型的保险产品，因为安全保底、还有一定收益，是资产配置不可缺少的部分。

但再好的东西，你得卖给有需要的人。

如果人家就是想买储蓄类保险，你把利弊都呈现出来，让人家做选择，当然是没问题的。

但明明可能随时要用的钱，你套路人买成了养老金、甚至偷摸摸给人把存单换成保单，这是做好事？

三、银行和保险，谁更该被骂？

可能银行推销保险的工作人员，他自己都也不知道卖的是什么保险产品吧。

反正公司说是高收益的理财产品，那就是了。

这其中可能有蠢、有坏，更多的应该是身在其中的无奈。

有银行小姐姐留言说，卖保险是公司派发的任务：

看，乖乖的听话卖保险，喜滋滋拿佣金；不卖或完不成任务，就扣你工资。

天下打工人，心里一般苦！

身处其中，领导分派任务下来，应该很少有人能像这位小姐姐一样，宁肯扣工资、也坚持自己的原则。

银行这么积极卖保险，当然也是为了赚佣金。

而银保渠道（也叫银邮渠道），近些年一直是为保险公司的保费收入快速增长立下汗马功劳。

只要保险公司和银行合作卖保险，保费收入大概率可以实现逆袭。

2020年，人身险业务银保代理保费收入10108.16亿元，同比增长12.61%，保费收入占比为31.91%。

这个占比还是少的，在2008年~2011年间，银保渠道甚至一度超过代理人渠道。

一个要保费收入，一个想赚取佣金，看似双赢的合作，实则是以借着消费者对银行的天然信任，吸食消费者的血汗钱。

不知道2020年银保渠道这万亿的保费收入中，有几成是套路得来的？

而这其中，还透着一个让保险人哭笑不得现象，就是：

明明是银行和保险俩兄弟携手，且套路方是银行，而挨骂的却永远只有保险

四、避免存单变保单，怎么破？

作为消费者，谁都不想这样的套路发生在自己身上。

即使要买保险，那也必须是在自己知情、且愿意的情况下，买到符合实际需求的产品，是吧。

为了防止被套路、存单变保单，消费者该怎么办呢？

这事，和各种理财骗局一样，现在只能靠自己和家人多提防了。

尤其是家里老人，他们分辨现在各种套路的能力不够强，很容易被忽悠，作为子女得多关心他们，平时和父母多联系，成为父母放心的依靠。

小时候是父母给我们做安全教育，现在轮到我们给他们科普安全教育了，如果是存款记得索取存单或打印存款记录。

即使遇到套路，保单一般有15天的犹豫期，犹豫期可以无损失退保。

如果发现时保单已经超过犹豫期，是退保、还是继续持有，就得权衡得失了。

一般情况下，除非涉及金额比较大，消费者才撕破脸去维权，闹起来获得的舆论支撑大、赢面也大。

而实际情况更多的是像上面给我们留言的那位老人，一两万、或者三五万的存款，变成年交的保费，交费期3年、5年的，确实进退两难。

如果钱不是急需、本来就是为了长期储蓄，一般的建议是继续持有。

此外，监管需要有更具有针对性的方式方法。

虽然大陆的保险监管相对比较严，各种针对保险公司的违规罚单多如雪片。

但银保渠道、乃至整个保险业的套路销售层出不穷，一些行为甚至是胆大妄为，监管的方式方法、处罚对象和力度，是不是该更稳准狠一点？

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