我国储蓄率持续走低，银行“存钱荒”来临，老百姓为啥不存钱了？

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伴随着市场经济的快速发展，人民的物质生活水平呈现蒸蒸日上的态势，储蓄与人们的关系变得愈发密切。物价水准在持续走高，但储蓄利率也在逐渐下调中。居民储存率遭受了“断崖式”下跌，银行资金周转压力与日俱增，不可避免地陷入到“存钱荒”的瓶颈。

说到存钱，中国人自古就有“未雨绸缪”的忧患意识，尤其是老一辈，有钱就要存起来，以备不时之需，可现如今却大相径庭了。存钱的人越来越少了，资金到底流向了哪里？老百姓是“囊中羞涩”，没钱可存，还是另有其因？

据最近几年相关数据调查显示，我国储蓄利率是不断波动的，并呈现明显的下降趋势。所谓储蓄率指的是个人可支配收入总金额中储蓄所占的比例，可以理解为老百姓消费的机会成本，储蓄情况在某种程度上会影响消费，关系到供求问题。

根据国际货币基金组织公开的数据显示，自20世纪70年代以来，我国的储蓄率就保持在世界前列的位置。连续多年突破新高，是全球数一数二的储蓄金额高的国家。2010年之后，我国储蓄率增速呈下降趋势，2017年更是在7.7%降到了历史低位，相比以往的历史峰值，下降速度十分明显。

而对于银行来说，“存钱”是主要的资金来源。当没钱周转时，银行的压力也就随即而来了。这也十分考验着银行的盈利能力，也意味着“存款荒”的问题愈发严峻。

一般来说，储蓄率越高，居民的储蓄也会相应增加，反之亦然。而目前我国的储蓄率尽管在全球范围仍处于高位，但从50%左右下降到了45%左右。即便2021年的数据统计还未出来，但从2021年的前三个季度来看，人民币存款增加16.61万亿，与去年同期相比下降了1.54万亿。在某种程度上也说明着储蓄利率仍在继续下滑中。

二、储蓄率下降的原因

储蓄率下降总的来说，可以归纳为两大原因：

1.纵观全球，越是发达国家，储蓄率就越低，市场经济愈发成熟和稳定，侧面反映了我国经济消费的活跃程度。也就是说，储蓄率降低不见得是一件坏事。

2.同样，储蓄率低也发生在一些极度贫困的地区，市场经济并不活跃，老百姓手中也没钱。很显然，我国并不是这类情况。

储蓄率下降，归咎于：其一，从老百姓主观意愿出发，单纯地不想存钱，想把钱用在其它投资上，觉得利率低，存钱不划算；其二，不少年轻人都是勉强支撑生活，压力过大导致存不下钱，这样的人群还是占据了绝大多数的比例。

综合分析起来，我国储蓄率下降既有主观原因也有客观原因，一部分人受困于利率低的影响，不愿将钱留到银行。而另一部分人跟随着时代消费观念的更新，存不下积蓄。

基于我国经济发展的稳定性较强，也为更多人提供了超前消费的机会和温床。储蓄观念相比早些年也发生了明显的变化，在未来会呈现什么样的效果，还是未知数。但当消费回归理性时，对存款的认知度增加，或许储蓄率也会随之发生改变。

三、居民资金流向

据某项调查数据显示，我国有接近5.6亿人处于0存款状态。当然，这里指的并不是一分钱没有，而是几乎没有存款。经过权威调查，我国居民负债率高超200万亿，14亿人算下来平均人均负债也达到了近13万。居民的存款不仅是越来越少，反倒负债率居高不下。花光个人积蓄不说，还倒欠了一大笔钱。那么究竟是怎么一回事？

1.消费观念在与时俱进地更新

正如我们上述提到的，时代的发展，改变了当代人的消费习惯。老一辈人过日子的方式非常节俭，而现代人却有着完全不一样的生活态度和消费观。互联网金融行业的快速兴起，以及各类资金贷款平台，为年轻人的超前消费提供了一定的预支机会和资金支持。

现在很少有年轻人不知道花呗、白条等等借款渠道。年轻人将更多的精力放在了消费端，花的钱变多了，自然存的钱就少了。但话又说回来，储蓄率要是过高，也意味着居民消费能力弱，老百姓手里有钱不消费，对经济的发展以及循环是非常不利的。毕竟到任何时候，消费拉动经济发展这一真理总是不变的。

2.理财投资的意识和观念更加强烈

新时代衍生出很多新鲜事物，激发着居民的探索欲望。投资理财产品也愈发多元化。像股票、基金这种高风险高回报率的产品，更能激发居民的兴趣，投资的人群规模也在与日俱增，把钱存入银行往往也就成了第二选项、第三选项了，利率也就自然而然地呈现“断崖式”下跌。

3.固定资产投资

手里有余钱的人都喜欢置办大件，看未来几年甚至几十年以后的长远价值，就比如说房子的投资。大多数人买了第一套房就想拥有第二套房，不限购的情况下甚至想要固定资产更多。如今房价即使部分地区有下调，依然是处于高位的。

相关数据表明，2021年11月份65个城市新房的均价为1.74万元/㎡，二手房均价为1.68万元/㎡。这样看来，随便买套房，就要上百万打底。买一套房，尤其是付全款，要掏空很多家庭毕生心血与多年积蓄。

其实大多数家庭买房也都只是付个首付款，基本上都是贷20年，或者30年。到了每个月开工资时，来不及储蓄，就要及时还款给银行，从购房的视角来看待利率下滑也就不难理解了。

小结

目前，我国基民总数达6个亿，年轻群体占到了60%以上，储蓄利率持续走低。也迫使很多人转变了资金方向，开始考虑投资其它理财类的品种。

中老年群体还是比较倾向存钱的，只是现阶段的收入水平赶不上物价，加之高额的房贷等一系列因素，无形之中降低着居民储蓄率。现在银行存款利率呈现下跌趋势，存款利息跑不赢通胀，以至于造成现在的局面。那么在未来，老百姓的钱会不会再度流入银行，银行“存钱荒”多久可以得到切实解决，对此，你怎么看？

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