为什么我一定要你买份年金险？

南通亲子鉴定

最近，我发现一个现象，咨询我年金的客户，绝大部分都是女性。一开始我还好奇，为什么咨询的都是女性，难道男人不需要年金吗？通过沟通，她们的回答居然基本趋于一致，核心主要两个原因：

1、不安全感

2、长期的安排

这也是她们为什么最后会选择年金这样的方式来理财或者安排子女教育或者养老的原因。

年金险有哪些特点呢？

1、安全性

这一点非常重要，不管收益如何，本金安全是最起码的保证。目前在中国，能够百分百刚性兑付、保本的金融工具只有三种：50万以下的银行存款（不是理财）、国债、保险（年金险为主）。

2、确定性

年金险后期如何返钱，返多少钱都是确定的，白纸黑字写在合同里，它的收益非常明确，这样也才能更加方便我们做规划。

3、稳定性

因为年金险是按照一定的期限和规则返钱，所以在返钱的这个周期里可以获得稳定的现金流，不要小看这一点，持续两年多疫情，多少企业因为现金流中断而破产，相信大家有目共睹，所以，稳定且充足的现金流才能真正做到一直有钱花。

4、锁定利率

目前全球都处于一个利率下行的时代，看看银行存款、余额宝这些就会非常清楚。而年金险则约定了收益，锁定了利率，无论外界如何变化，都不会影响到年金险的收益。这也是我最看重的一个特点。

年金险和其他的金融产品最大的不同就在于拥有“预定利率”，是固定的，且长期不受外部利率影响。

90年代初，国内寿险公司的预定利率最高能到8.8%，现在看看高得惊人，但当时被各种嫌弃。

那时候代理人员销售产品，基本都会被怼：“存银行利息（最高曾达12%）比你高得多，凭什么把钱放你保险公司几十年?你们是不是想钱想疯了?”

但后来回头再看，那些年的存款利率出现了滑铁卢，一路从10%跌到了1.5%，各种理财产品的收益也暴跌，而唯独8%复利的年金保险收益坚挺。

我经常听到当时买了这类保险的客户说：“唉，买少了”，是啊，绝大部份的都是人情单，不好意思就买一份，没想到二十年后拿这么多。其实，保险就是这样，相信了才会看到。

当然，现在年金险固定预定利率最高也就3.5%（之前还是4.025%）。不过按照利率趋势，现在的利率也肯定比以后高，越早上车越好了。

年金能解决不安全感吗？

说到“不安全感”，对于女性而言，可以说是与生俱来，看看当今社会，那些频出的暴雷事件，婚姻的不稳定因素，家庭经济地位的关系，孩子未来的教育，自己未来的养老都会引起她们的焦虑。

很多时候，可能她们本身家庭并不缺资金或者理财手段，但是她的不安定感在于并没有那么一笔确定的钱始终属于自己的。

她们需要属于自己的一笔钱和经济周期无关，和家庭孩子无关，永远绑定在自己身上的一笔钱。

而能做到这一点的，只有年金，这是其他金融产品无法实现的一个功能，而保单清晰的让你知道谁拥有这笔钱，谁会在什么时候拿一笔钱，并且每年每月确定会有，它不会给你惊喜，也不会让你失望，而是长久的陪伴你一辈子。

为什么用年金做长期安排？

马云说：阿里巴巴的成功在于女人是购买的主力军，她们为家庭买东西，她们为男人买东西，她们为孩子买东西，而男人只给自己买东西。

女性在家庭当中扮演的角色无疑是更加关键的，她们和她们短视自大的丈夫不同之处在于她们更加有奉献精神，同时也有着更长远的目光。

还有一个很关键的原因在于，女性寿命远远高于男性，而男性伴侣通常又会年长于女性伴侣。

根据新华网于2019年2月15日发布的数据2018年上海户籍人口人均期望寿命83.63岁，其中男性81.25岁，女性86.08岁。

假设男性伴侣平均年长女性伴侣3岁的话，这样一位女性起码要渡过8年的独居时光。

这样的她们如果不为自己提早的去规划，请问她又能去依赖谁呢？

所以女性长远规划的思维是根植于内心当中的，而男性之所以自信心爆棚，很大的程度上来源于他们更喜欢追求眼前的成功和名利。

我经常和客户说，买年金就像养了一只会下蛋的母鸡，前期一次性喂饱或者定期投喂，等母鸡成熟之后开始下蛋，这也就是你开始获取收益的时间。

财富就像水，会流动，会蒸发，会冻结，财富没有真正的主人。今天有钱，不代表明天有钱；赚到了钱，不等于守到了钱。