全国网点最多邮储银行，为何营收和利润跟四大银行差距如此大？

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国有6大行，就是工商银行，建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银行和邮储银行，其中邮储银行是最近几年时间才正式入围国有6大行。

相比其他五大行而言，邮储银行成立的时间相对比较短，邮储银行成立于2007年，至今也只不过是14年的时间，但尽管成立时间短，邮储银行却是我国网点规模最多的一家银行机构。

截止2020年末，邮储银行的服务网点近4万个，而同期其他5大行的网点都不超过3万个，具体来说工商银行营业网点15800个，建设银行网点14741个，农业银行网点22938个，中国银行网点10487个，交通银行网点3025个，邮储银行39631个。

从6大行网点数量来看，邮储银行网点明显要比其他5大行多出很多，甚至是交通银行的10倍以上。

按理来说，网点多对应的营业收入、资产规模等各方面也应该比较多，但从实际情况来看，邮储银行不论是在营业收入、资产规模、利润等各方面跟国有4大行都有很大的差距。

以2020年数据为例，2020年工商银行营收8826.65亿元，净利润3176.85亿元，资产规模33.35万亿元；

建设银行营收7558.58亿元，净利润2735.79亿元，资产规模28.13万亿；

农业银行营收6579.61亿元，净利润2164亿元，资产规模27.21万亿；

中国银行营收5676.47亿元，净利润2050.96亿元，资产的规模24.4万亿；

即便是网点数量的最少的交通银行，其营收也达到2467.24亿元，净利润795.7亿元，资产规模10.7万亿元。

而作为网点数量最多的邮储银行，营收只有2862.02亿元，仅仅比交通银行多出400亿元左右，但净利润却只有643.18亿元，比交通银行还少150亿以上。

看到这很多的人都挺纳闷的，邮储银行网点接近4万个，是所有银行当中网点数量最多的一家，那为何业绩跟四大行有很大的差距，即便跟网点数量最少的交通银行相比，利润也比不过呢？难道邮储银行很多网点都是摆设的吗？

其实邮储银行网点多业绩远不如四大行是有一定原因的。

第一、邮储银行网点规模都比较小。

虽然邮储银行有近4万个银行网点，但大多数网点都分布在一些偏远地区，而且规模相对比较小，有一些网点可能只有几个人。

相对来说四大行的网点规模就比较大，有些银行网点的人数就可以达到几十个，一个网点就可以顶邮储银行好几个网点。

第二、邮储银行网点效率相对比较低。

邮储银行是在2007年才正式成立，但它的前身是邮政储蓄，也是分布在全国各地的储蓄局以及邮政储蓄所。

这种邮政储蓄业务是在特定的时代背景下成立的，当时虽然不叫银行，但也基本具备银行的雏形，用户可以通过邮政储蓄所转账、汇款以及存储钱。

不过当时大多数邮政储蓄所都分布在全国一些偏远地区，特别是广大农村地区，不论是从业人员的素质还是管理效率都比较低。

到了2007年邮政储蓄银行正式成立，它也是在原来各地邮政储蓄业务的基础上整合而成，所以不论是网点还是工作人员以及管理方式都并没有太大的变化，这也是导致邮储银行运营效率比较低的重要原因。

虽然成立邮储银行之后，邮储银行也在积极改进自身的管理方式，提高管理效率，但短期内跟国有4大行相比仍然有一定的差距。

第三、邮储银行针对的客户群体比较特殊。

国有五大行之所以能够创造漂亮的业绩，其实跟他们的客户群体结构有很大的关系，国有5大行除了拥有大量的个人用户之外，还有大量机构用户，而且这些机构用户都比较优质，比如一些大企业的存贷款、政府财政的存款、机关部门的开户、金融机构存款基本上都通过国有5大行进行。

而邮储银行虽然也是国有控股商业银行，但因为成立时间比较晚，邮储银行成立的时候，机构业务基本上都被其他银行瓜分完了，邮储银行想要从中分到一杯羹很难，最后只能服务一些小中小微企业以及个人客户，这也邮储银行光有大量网点，但营收和利润比较低的重要原因之一。

其实在科技不断发展，以及银行业不断变化的背景下，衡量一个银行实力不仅仅要看网点数量，更关键的是要看网点的质量。

而且未来随着电子银行、无人银行的不断发展，很多银行物理网点都有可能逐渐消失，因为很多业务都可以通过网上来办理，比如2020年银行业离柜交易数量达3708.72亿笔，同比增长14.59%；离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%；电子渠道分流率为90.88%。

在电子银行以及移动支付不断发展的背景下，最近几年各大银行的网点数量都有缩小的趋势。

比如2020年六大国有银行网点总数为106526个，相较于2016年的109289个共减少2763个网点。

进入2021年以来，国有6大行网点数量进一步减少，上半年，国有六大行共新增192个网点，累计退出412个网点，网点数量净减少220个。其中，除工行网点数量净增加3个外，建行、农行、中行、交行、邮储银行网点分别减少82个、48个、45个、40个、8个。

当然除了国有6大行网点数量减少之外，其他银行网点数量也出现了不同程度的减少，2021年上半年。全国12家股份行共新设网点246个，累计退出网点378个，网点数量净减少132个，其中，招行网点数量净减少74家。

总之，时代在不断变化，银行的经营思路经营方式也在不断的变化，过去那种依靠扩大网点来提高营收和利润的做法已经行不通。

在用户结构、科技环境不断变化的情况下，银行更应该积极拥抱时代的发展趋势，通过技术来武装银行从而提高运营质量。

这也是最近几年各大银行不断加大对科技金融投入的重要原因。

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