储蓄率“断崖式”下降，银行资金要紧张了？老百姓的钱花去哪了？

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其实我国的储蓄率并没有断崖式的下降。如果从1952年到2021年的储蓄率平均来看，确实，我国的储蓄率从当年的最高50.654%已经下降到45%了。但是如果分年度来看，在2019年录得我国最低的储蓄率为44.219%，2020年已经回到了45.708%。而且这种储蓄率的变化，其实也是在预料之中，而且未来可能还会继续引导向下走。

那么从储蓄额来看，央行公布的11月份金融运行报告数据显示，11月末，人民币存款余额231.09万亿元，同比增长8.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.5个和2.1个百分点。其中人民币存款增加1.14万亿元，同比少增9612亿元。其中，住户存款增加7308亿元。也就是说居民储蓄额还是节节攀高的，但是增长率逐渐在下降。这也是同我们对于储蓄率的统计数据相对应。

我们的储蓄率在全球都是非常高的，但是过高的储蓄率并不一定长远是一件好事，有可能引发后续投资新增不足。同样对扩大内需消费也造成了负面影响。所以在2020年时，国家已经提出了引导居民储蓄逐渐进入到消费和投资领域。所以现在储蓄率逐渐下降，也是在国家的掌控之中，那么目前居民储蓄减少部分主要进入到哪些地方了呢？

1.其实最重要的还是化成了投资。最近我们屡屡看到千亿理财基金一日售罄的新闻，其实就表明了，在我国资管新规公布之后，理财市场逐渐复苏进入新的发展阶段。居民的理财热情又开始慢慢的恢复了起来。不论是进入股市做直接的投资，还是通过购买基金产品间接投资，居民的理财热情又一次高涨，证券市场每天成交上万亿也是表明了这一趋势。

2.到了年底，有些储蓄进一步化为了消费。尤其是前段时间，有些部门提议让大家做一些生活物资的储备，同时进入秋冬季节，疫情又有零星的发生，在此情况下多做一些生活物资的采购，以及储备一些必须生活品，成为很多家庭的主要大事。马上又临近过年了，重要采购物资的时刻又要到来。

至于今年收入的有效提升目标，很多民众可能不一定达到。但是需要还房贷等等家庭基本开支占比重比较大，所以今年的新增储蓄额增长是比较慢的，储蓄率也有进一步的下降趋势了。

但是对于银行来说，不会影响银行的正常经营。虽然吸收的存款是银行最低成本的资金来源，但是除此之外，银行还有其他的放贷资金来源。就例如前几日央行全面降准0.5%，这不就给全金融机构增加了1.2万亿的新增资金吗？再加上银行的派生资金能力，其实可以新增加成多倍数的放贷资金。

未来的我国储蓄率还会进一步下降，这可能对于经济的进一步增长是一件好事情。其实只要社会保障措施完备，居民需要那么高的储蓄率，有啥用呢？

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