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TA的每日心情 | 开心 2014-6-7 16:31 |
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签到天数: 22 天 [LV.4]偶尔看看III
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保险有用吗?我被保险公司忽悠过?以后还要不要买保险?种种问题的出现,民众保险意识不够是一方面,保险销售人员素质参差不齐也是原因。保险到底有什么作用,举例说明,假如一个家庭的年收入是100万,最好的情况是100万都存留下来。而另一种情况是,家庭主要劳动力突发重疾或者意外,救治病人花完100万还欠了10元外债。结合以上情况,我们可以说这个家庭1年后的净资产为-10万~100万元。
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) X0 s: i: ?8 k如果提前购买了保险呢,结果会怎么样?假设这个家庭花了8万元买了一份保险,保额为80万元。若没有意外发生,1年后家庭净资产为92万元。若最坏的情况发生了,救治病人花费还是110万,但是保险赔偿80万元,1年后的净资产还剩62万元。一年后的净资产为62万~92万元。看到这里,你知道保险的作用了吗?保险费用虽然降低了家庭财富的上限,但是很大程度上提升了家庭财富的下限,这样一来,整个家庭抵御未知风险的能力走了质的提升。- c( E* I, _ e- o$ h
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保险种类太多,眼花缭乱,我应该买那个?其实保险本质上只有两大类:保障型保险和理财型保险。保障型保险就是你交了保费,如果期限内理赔不触发,合同就结束。而理财型保险就是说白了就是一种披着保险外衣的理财,是理财,而且年化收益与十年期国债收益不相上下,但是显然又没有国债的流动性好,相同的收益率还要牺牲流动性,怎么看都不划算。而且既然本质上是理财,为什么专业的事情不交给专业的机构去做,基金公司比保险公司更擅长呀。所以本质上讲,保障型保险是保险,理财型保险是理财。所以我的建议是,普通人配置保障型保险就可以,比如重疾险,寿险和意外险。这样的保障型保险一旦触发,就会有千倍万倍的赔偿金,因为这类保险其实天然加了杠杆,有一种众筹缴费,帮助众人中的个别人度过困难境遇。对于这类保险,总有人会觉得保障条件不触发,钱就白交了。话说的没错,但是我认为这种心态不对。买保险最正确的心态应该是:以一种做慈善的心态去买保险,买了自己不触发,相当于帮助了有困难的其他人,关键时候还可以保障自己。
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/ c: X! u6 Y: v与发达国家相比,我国的保险业发展才是开始,我也认为在未来,随着保险业越来越规范,民众的保险意识也会提高,会越来越好。今年国内保险龙头中国平安股价多次破50块,其实长期看保险业一定会越来越规范越来越好,而龙头公司也一定是最先站起来的那个。
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