还只知道微信、支付宝？数字人民币没网照样还能用！

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11月9日，央行网站公布了中国人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上视频演讲全文，易纲向各国央行和国际机构介绍了数字人民币（CBDC）的研发进展，以及在保护隐私和维护金融稳定方面开展的工作。

据易纲介绍，目前数字人民币个人钱包已经开立了1.23亿个，交易金额560亿元。中国央行将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用。

作为首批接入数字人民币试点的银行，中国银行发布了服务第四届进博会“数字人民币全生态”服务方案，全力推进数字人民币的推广和使用。中国银行与进口博览局全力推进数字人民币与进博会的特色场景对接，实现了第四届进博会期间数字人民币生态全覆盖，提供了涵盖“吃、住、行、购”的“一站式”数字人民币消费支付体验。

在进博会上，未来支付领域的“老大”——数字人民币首次在展会现场试点使用。据了解，在场馆内60多家商户、100多台自助售卖机等，都开通了数字人民币的支付功能。简单一扫，轻松开户，支付无需网络。

对于很多参展人员尤其是外籍人士来说，在“四叶草”里用数字人民币支付正在成为进博会的一个新奇体验。

今年，中国国际进口博览局与中国银行全力推进数字人民币与进博会的特色场景对接，拓展数字人民币的试点应用，进博会现场多场景多点位都有申请数字人民币App的二维码，各类参展参会人员可以使用中国境内的手机扫码注册，用数字人民币进行支付。

对于外籍人士来说，同样可以体验到数字人民币的便捷性。只需在数字货币展示区推出的数字人民币版外币兑换机，凭护照便可根据中国银行公布的实时汇率，将外币现钞兑换成等值的数字人民币，无需注册和绑定银行账户。工作人员透露，目前，外币兑换机已支持17种外币现钞。进博会是外币兑换机的首次亮相，是中国银行针对进博会特殊“定制”的。

人民银行从2014年起开始研究法定数字货币，在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型，同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民币研发。2019年年末，数字人民币开始试点，目前包括十个城市及2022北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。今年7月，人民银行发布了数字人民币白皮书。截至今年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。

目前，110多个国家不同程度上开展了CBDC相关工作。中国、法国、日本以及巴哈马等一些国家纷纷加入其中，唯独美国却仍未对其CBDC做出表态。但是可以看到，下半年来全球接受CBDC试点和发展的国家与日俱增，随着CBDC的发展扩散，国际清算银行（BIS）、国际货币基金组织（IMF）和世界银行联合曾呼吁，全球央行应该就 CBDC 进行合作。BIS 表示将全力推动 CBDC 的发展，以此来实现金融现代化并确保「科技巨头」不会控制货币。

为了满足消费市场，满足P2B交易需求，促使商户和消费者都能从切换到CBDC中受益，以实现P2B支付的成功采用和使用。像CBDC这样的现金可以吸引消费者和商户的领域，前提是对方愿意接受或使用它。支付方式的采用涉及到网络效应。对于消费者来说，如果更多的商户接受新的支付方式，采用新的支付方式的好处会增加。

当更多的消费者使用新的支付方式时，商户会从中受益。支持离线转账的CBDC可以补充对停电和断网敏感的现有支付方式。

CBDC的出现并不是为了取代原有的支付方式，更多的是为了填补当前支付领域的空白，尤其是在无现金环境发展的情况下与其他支付方式共存，使支付系统更加健全和高效。未来的发展中，随着更多国家的加入，CBDC必然产生更多更优化的应用场景，而不仅限于此。

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