为什么一定要对财富进行资产配置？

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在全球不确定性增强的背景下，对于个人投资者来说，投资难度增加，安全性难以保障，寻求专业的投资机构做好资产配置将成为中国家庭的普遍共识。

对于现代的人来说，财务自由可能是每个人心中向往的终极目标！

而要达到财务自由，最为关键是：不要把关注点放在暴富的机会上，而是要把关注点放在资产未来的长期增值上。

这就离不开所谓的资产配置。

财富管理一定要进行资产配置

资产配置，是指根据投资需求，投资者将资金在不同资产类别之间进行合理分配。简单来说，就是通过将自己的投资放在不同的篮子里，来保证用最少的风险获取最大程度的收益。

那么为何一定要进行资产配置呢？

01

人的生命周期中有现金流缺口

一般来说，人在25岁左右开始工作后，收入开始大于支出，60岁左右退休后收入下降，如要维持原有生活水平，就可能支出大于收入，这么来看，人一生中现金流为正的阶段仅有35年左右。

积蓄怎么转变为退休生活的保障甚至进一步惠泽后代呢？这就需要进行合理投资。

02

通货膨胀会导致储蓄的购买力下降

通胀是经济增长的表现，个人财富增值如果没有跑赢通胀，本质上就是财富缩水。在通胀率为4%的情况下，10年后原有财富的购买力仅剩不到60%。

03

如今已进入专业化配置年代

而今，理财打破刚兑不保本，投资本金的风险大幅增加。如果不建立专业投资配置的理念，财富资产不仅可能贬值，甚至还会让本金处于“裸奔”状态。

如何让资产配置更合适有效？

金融工具有三个衡量指标，即风险性、收益性和流动性。

理想的投资是风险低、收益高、流动性好。但实际上，这是投资产品的“不可能三角”。资产配置的本质就是做好资产类别规划，控制整体风险与投资者自身的风险承受能力相匹配，并在此基础上力争实现资产的保值增值。

根据以上逻辑我们可以把资产配置分成三个不同的级别，从基本的生活保障，到最后不工作也不影响生活的财务自由状态。

第一层级

保障基本生活，可应对短期失业

标

准

配

置

1房：一套自住房；

2保：夫妻双方的社保；

6金：6个月的现金做生活费。

或许有人会认为，社保每个月至少交1000多，一年1万多，医药医疗报销也就几千块，感觉非常不划算。但是，社保是非常必要的，也是在一个城市生存的基本保障。

当然，一级的资产配置还是比较脆弱，一旦家庭有人意外或者大病，失业时间比较长，遇到经济危机，如果家庭还有贷款，那么随时可以负债累累甚至破产。

第二层级

抵御通货膨胀，应对重大支出

标

准

配

置

2房：一套自住，一套投资，投资房可以增值保值以及收取租金收入；

4保：夫妻双方除了配置社保外，还有商业保险，包括意外险、重大疾病险和寿险；

8益：除了现金和房子，其他可流动资产总收益为8%左右，主要是购买一些理财产品、基金或者股票。

具备上述条件，一般可以解决包括抵御通货膨胀、中期事业，家人发生重大意外或疾病等问题。

不过，尚未实现财富自由，还是需要为了生活费而出卖自己的时间。此外，也无法应对未来必然出现的大额开支，比如孩子需要百万的教育准备金，养老需要的大额医疗和养护费用。

第三层级

让钱生钱，增加持续收入

当我们的资产配置达到这个级别，意味着资产长期增值保值，可以应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休等。即使不工作，也不影响生活，基本实现财务自由。

通常，这一级别具备以下四个特点：

1、与第一二级的区别是：三级的资产不断优化，收益不断提高；

2、做好随着行业走下坡路，自身精力下降导致中年危机的问题，即使提前退休或者出来创业，都有选择权；

3、做好孩子教育金的定投计划，无论孩子毕业想拿钱出国留学还是创业，都提前备好；

4、做好20年的养老退休计划，每月定投一定金额，到退休后足够日常开支。

配置中最值得关注的资产

好的资产一般都有两个特点：一是能够不断增值，增值收益超过其他资产；二是能够源源不断带来现金流的资产。

因此，最值得关注的资产主要有以下两个：

优质城市的“好房子”

可以带来持续的涨幅以及不错的租金收入。另外，通过加入物业管理运营、不良资产并购重组等方式，赚取房产投资的更多价值。

中长期理财的增值收益

以私募基金为例，在高净值人群的投资行为更为理性的背景下，私募投资越来越受到高净值人士的青睐。

私募基金追求绝对收益，绝大部分收益来源是基金的业绩增长。高净值人群因资本雄厚，抗风险能力强，更注重财富的长期稳健增长，这与私募基金追求长期价值回报的投资理念相吻合。

在全球不确定性增强的背景下，对于个人投资者来说，投资难度增加，安全性难以保障，寻求专业的投资机构进行资产配置将成为中国家庭的普遍共识。

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