26岁无法呼吸的痛，重疾择优赔付温心守候

南通平安人寿

大好前程下疾病悄至

2年前，晓静（化名）24岁。大学毕业后，凭自己努力进入一家事业单位从事自己喜欢的职业，父母工作稳定，身体健康，家庭幸福，除了还没谈过一场美美的恋爱，她的一切都那么圆满。

    没想到，一场疾病悄然而至，让她从一个青春活力的女孩，被折磨到无法呼吸，困在疾病的茧房里，形容枯槁，命悬一线。

    2020年初，晓静无明显诱因下出现声音嘶哑，初以为是咽炎，后发展到说话口齿不清，伴吞咽困难，双手颤抖，慢慢地连呼吸也不那么顺畅了。父母带着她辗转多家医院求医，最终被确诊为运动神经元病。

从此，她的脚步再也没能离开医院。病情进展至今，她已无法自主呼吸和进食，在呼吸机和鼻饲管的帮助下维持生命。她意识清楚，四肢正常活动，却无法回到温馨的家、回到喜爱的工作、回到热情的朋友们身边、回到她热爱的世界。

重疾择优赔付19万

心灵上的痛苦让这个家庭难以接受晓静生病的事实，经济上的困难也让这个家庭阴云笼罩。此时，一份保险给了他们一份希望。

    原来，2019年，晓静回家过中秋节，遇到了认识多年的代理人阿姨南通平安人寿的甄主任。爸爸妈妈考虑晓静工作在外市，平时独自一人在外工作生活，若有个头疼脑热，又刚刚参加工作，收入不高，怕照顾不好自己，于是动了给她买一份保险的心思。在甄主任的建议下，父母为晓静投保了平安福19Ⅱ保险产品计划，其中重疾保额16万元。

    甄主任了解客户病情后，帮客户提交了理赔申请。根据2007版重疾定义，确诊条款约定严重运动神经元病后，须满足自主生活能力完全丧失、无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。但是，晓静四肢运动基本正常，自主生活能力并未完全丧失，尚未达到重疾标准。

    公司协助客户调阅后续就诊资料，了解到客户存在呼吸和吞咽困难，病情已符合2020版重疾新定义，根据公司重疾择优方案，择优给付重大疾病理赔款16万元，加上医疗费等合计赔付19万元，并豁免后续保费。

关于运动神经元病

运动神经元病是一组罕见、目前无法治愈、进行性发展的神经退行性疾病，侵犯患者大脑和脊髓运动神经元。该病对患者的影响因人而异，存在较大差异性，包括初始症状、疾病发展速度，诊断后的生存时间等。治疗的目的是控制症状，帮助患者保持功能性的能力，使他们和他们的家庭成员拥有尽可能完整的生活。

如果患者的口腔、咽喉和胸部肌肉受到影响，语言会变得含糊不清，例如著名物理学家霍金。

呼吸肌肉的进行性无力是该病的一个主要特征。部分患者发病后约3～5年因呼吸衰竭死亡，亦有5％～10％的患者可以存活10年以上。

关于重疾择优方案

2020年11月，为适应医学进步发展、切实保护消费者权益，平安人寿特推出重大疾病理赔择优方案：

    针对购买使用2007版重疾定义的重疾险且重大疾病保险理赔申请日期在2020年11月5日及以后的客户，就2007版重疾定义中的某种疾病申请理赔时，可在2007版标准定义与2020年版标准定义中，择优选择该疾病所对应的疾病定义之一作为赔付依据。（具体方案以“平安随行”微信公众号发布的公告为准）

    本案例中客户晓静购买的是使用2007版重疾定义的重疾险产品，本次因严重运动神经元病出险，在2007版重疾定义中并未达到重疾标准，但客户病情已达到2020年版标准定义，公司择优赔付重疾。

编辑：雷琼     校对：姜春燕