信用卡逾期总欠款超5万，会被多家银行“联合起诉”吗？

南通亲子鉴定

因为信用卡兼具刑事和民事责任，很多持卡人在信用卡逾期后，因为不了解相关的法律法规，所以很容易被信用卡催收员口中的“谎言”所骗，尤其涉及到信用卡逾期起诉相关的问题。

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，信用卡单卡恶意透支本金超过5万才会与刑事责任挂钩。现实中，很多无良信用卡催收员会刻意模糊掉“单卡”这两个字，而重点提及本金过5万，有的人逾期金额才两三万，催收员却恶意拿《刑法》第196条来吓唬逾期持卡人。甚至有的信用卡催收会直接告诉持卡人，声称要联合多家银行进行刑事起诉，很多逾期持卡人被吓得砸锅卖铁还清了欠款，但实际上，多家银行联合起诉的情况存在吗？

银行分属不同债权人，联合起诉逾期持卡人不切实际！

不论是国有银行还是商业银行，其实都是独立的债权人，有权对逾期持卡人的欠款进行减免或免除，同时也有权利通过法律途径追回欠款。虽然说如今允许债权转让，但是银行之间的转让几乎为零。

信用卡发行的本身就是为了盈利，客户逾期后通过催收手段或者法律途径能追回大部分欠款，难免又会部分逾期欠款成为坏账，总体来讲银行信用卡的盈利是能覆盖掉坏账。虽然说，目前信用卡逾期被起诉的案件日渐攀升，小编通过中国裁判文书网参阅公开判决文书，也没有发现同一逾期持卡人被多家银行同时联合刑事起诉的案例。反过来说，银行通过征信报告对逾期持卡人的负债情况了如指掌，只会“捷足先登”，并不会做出联合同行给自己增加“竞争对手”。

信用卡催收口中的话，一定要理性判断！

因为银行并没有专门的催收部门，信用卡逾期超过3个月银行会把催款业务外包给了第三方催收公司，催收行业的人员从业素质鱼龙混杂，一切只从自身利益出发，使用各种卑劣的催收手段折磨逾期持卡人，导致信用卡催收犹如过街鼠，对社会造成了很多负面影响！

从2019年下半年开始，国家对于暴力/软暴力催收等方式，进行了大力整治。在2020年5月9日，银保监会更是提出了“禁止与有暴力催收、违规记录的第三方机构进行合作”。直至2021年3月1日针对高利贷的“暴力催收”行为正式被纳入刑法。国家对催收行业在一步步规范和改革，当下的催收手段和行为收敛了许多，但催收的套路依然春风烧不尽，所以在面对催收时还得保持警惕。

信用卡刑诉的可能性较低，民事诉讼概率会更大！

目前来讲，信用卡刑事的定罪是比较严苛的，即便是单卡本金远超5万，同时还需要契合“非法占有”、“恶意诈骗”等主观意识和客观行为，刑诉必须要求证据链。现在使用信用卡不论是日常消费还是生意经营，去证实很难的事情，耗费时间、物力、人力，最终的结果也不一定能收回欠款。而信用卡民事诉讼通常比较便捷，可以进行诉前财产保全、法院强制执行等等

没有还全款的能力，也能及时止损！

如果你有稳定的分期还款能力的话，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，是可以和银行协商个性化分期还款协议，最长可以分5年也就是60期来偿还，达成分期协议后，停止催收，停止罚息，每月按时还款即可，这样及时止损，大大减轻了还款压力，从根本上解决了逾期债务问题，生活才能尽早回归正常！如果不懂如何协商？点击链接参考文章：信用卡逾期后，你以为催收员只是你的敌人？你片面了！

' o7 E+ X* ~& n6 M! Z7 A