早有预兆！互联网存款被“叫停”，已存存款安全吗？

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对于储户来说，将钱存在银行，利息是越多越好。

银行深谙此道，为了在激烈竞争环境中尽可能的吸引更多人前来存款，银行在揽储上的手段也是五花八门，线下已有揽储渠道早已饱和。这些年借助互联网经济的蓬勃发展，银行业将目光锁定网络渠道杀出了一片新市场，这也是为何之前我们频频能在各种第三方平台购买不同银行存款、理财产品的重要原因。

第三方互联网平台就像一片荒地，越早来到这里，就越能制定属于行业的“游戏规则”，借助这些第三方平台强大的流量，多家银行推出的存款产品灵活多变，其利息收益也远远高于线下存款、理财类产品同期收益，这种跨越地域限制的新型揽储方式，一方面逐渐成为增银行新的“揽储神器”，另一方面又在更大范围内招揽更多储户，可谓一举两得。

不过由此也衍生出一个大问题，这类产品究竟合不合规？

十几年的高度发展，双方一直相安无事，大家似乎也都认可了这种存款方式的存在。但随着这些年P2P暴雷及一些金融类平台卷钱跑路行为的集中爆发，这些平台曾经的一些大卖点，诸如利息高、存取灵活等等，让许多还在互联网端口有存款及理财产品的人隐隐感到了危机。

互联网存款在本质上和P2P产品完全不同。前者归根到底，是银行借助主流网络平台拓宽自己产品发售渠道而已。退一万步来讲，倘若产品真的出现了问题，那也是有银行实施兜底的，银行在整个金融行业中安全等级是最高的，这也是让大家感到稍微安心的地方。

虽然这种“自我安慰”能让一些人心安理得的购买产品。但不得不承认，银行的互联网产品确实违背了一些存款及监管的基本规则，比如小银行存款发售超越了经营区域范围限制、高利率违反了利率管理规定、监管存在漏洞等等。

互联网存款运行十几年，暴露出越来越多的问题，加上一些类金融产品的频繁暴雷，有关部门出手了。

1月15日，银保监会、央行下发互联网存款新规，在这份《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》中，明确提出要对互联网存款业务进行有效监管规范，重点指出各类商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

什么意思呢？简单点来说，就是曾经商业银行借助第三方互联网平台展开的业务办法已经行不通了，未来不管采用何种隐蔽手段，都不能再凭借第三方平台销售银行自家产品，这意味着这类揽储方式已经彻底成为了历史。

互联网存款走到今天这一步，其实早有预兆。

就在不久之前，央行金融稳定局局长孙天琦在一个高规格的金融会议上谈到，互联网存款业务类脱离了金融监管，是“无证驾驶”的非法金融活动。同在一个会议中的某蚁互联网巨头董事长表示会按照监管要求自查自纠，这算是一个非常明显的“提示”了。

就在会议结束后的几天后，该公司就下架了所有银行类存款产品，而其他第三方互联网平台也纷纷跟进下架，不得不说，速度真快！事态进展到这一步，自然有人要问了，已经购买了但并未到期的互联网存款产品是否安全？

这点完全不用担心，已存存款不会受到任何影响。据悉，在这份《通知》中已经明确规定，通过第三方平台已经办理的存款受到保护，到期之后会自然结清，如果实在不放心，那也可以提前支取，这都没有问题的。

很多人感到可惜，在利率年年下行的今天，好不容易能有一个既安全稳定又有较高收益的渠道，结果产品还全部被下架了，真的用不着这么早发出感叹，不是所有的互联网存款都被“一棍子打死”了。

《通知》下架的只是通过第三方平台展开的存款业务，换句话说，如果网络平台是银行自营的，是符合监管要求的，不在限制框架内，所以说银行如果不想失去这个优质渠道完全能通过自建平台展开网络存款业务。

事实上，一些银行在监管将目光锁定到互联网存款时，早就知道会有今天，他们老早就未雨绸缪了。在2020年年末，招商银行与京东旗下子公司共同筹建招商拓扑银行，邮政银行也获得了管理层允许其筹建邮惠万家银行的通知，更早之前中信银行就和百度也合作办起了“直销银行”。

我相信，未来会有越来越多的银行独立或者与现有互联网巨头合伙创立更多网络直销银行，这些新设立的银行符合监管要求的，到那时储户们依旧可以选择自己中意的产品，还能获得不错的收益。

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