濠滨论坛

查看: 8531|回复: 6

史上最严征信真的来了!影响10亿人

[复制链接]

该用户从未签到

发表于 2020-1-13 09:48 | 显示全部楼层 |阅读模式

2 n( B# B; h% j  H" I, [(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)' K' F3 T5 q/ J7 g
; l' Z! _# Q( C* d9 y(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)4 S! A* j5 [) s. H2 R
传闻已久的新版征信系统,即将正式落地。

- l- X3 o4 i( E(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网). b" R" Y; \4 d  n
征信.jpg

! J1 R2 X! S6 ]( @(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)$ Z8 H  x6 S9 c8 b, Q
媒体报道,第二代个人征信系统或将于1月20日上线,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

8 D" t+ E2 R; l& _(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)" L- R4 H7 ^1 ?, o
作为现代社会的“经济身份证”,征信系统事关几乎所有人。

4 A; B$ V% o4 t& M(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)5 I! Y- c! O  ~& P. i
数据显示,我国征信系统已经覆盖近10亿人,在世界首屈一指。仅2019年,个人征信系统累计查询量超过21亿次,日均查询超过628万次,影响无处不在。

* ?3 x; q" D* s! _(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)6 W6 @* q% c- y3 r* m
史上最严征信系统来袭,影响究竟有多大?

. \% `/ m- m2 d(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)) K1 A, O0 n4 \) ?% f

01

三大杀手锏

* _$ i: G) _% K  {(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)  j; y& r. A3 t% n
参考媒体报道,新版征信,或有三个方面的重要变化:

/ G  n7 X$ a. b5 I8 y(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)- y. i6 t" I& S+ I2 [
其一,作为共同借款人,夫妻双方征信均体现负债。“上午离婚、下午买房”的玩法行不通了

7 C' `4 o$ S% e(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)7 c( V- Q; O$ g, d
根据报道,征信的“共同借款”信息采集内容,体现夫妻双方的负债情况。即便离婚,非主贷人再次买房也属于有房有贷,无法享受首套房的各种优惠。

其二,还款信息或将保留5年,即使销户,相关信息也会继续保留。

* w! N. v" T2 ~- ?(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)5 y* w" Q4 N9 _. x5 c
在过去,征信报告只要记录过年2年的还款情况,只有不良信息才会保留5年,未来所有信息都将保留5年。

0 i  u3 R. S8 q(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)7 V% ?7 K' E: e
注意,不良信息记录保留时间依旧是5年,而所有还款情况记录将由2年提高到5年。

  G9 ]4 }5 x$ ]* _5 {# M(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)8 L3 o6 N$ d3 X# s
同时,征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着,许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法,也将行不通。

) D1 C/ F3 _3 ~(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)9 D0 [( ]" L9 v3 K
还款情况记录5年,不良信息记录5年,再一次强化了良好信用记录的重要性。

% _; M5 C4 b  b7 n(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)2 d; I2 m) Z) Z
其三,新版征信将实现实时更新,利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。

% j, Y( Q4 e/ Q* J(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)) u, p+ K0 j8 C9 @2 [
在过去,征信信息采集,需要一个月乃至更久才能得到更新。未来,相关征信信息需要在T+1时点报送征信中心。

换言之,无论是贷款还款,无论是大笔的住房按揭贷款,还是小笔的信用贷款,乃至花呗这种看似日常的玩法,都会被及时纳入征信。

; P# E4 }2 W# Q(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)3 f) _7 L  N% {
过去许多人通过刷信用卡买房,信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今,相关信息一旦实时更新,这种玩法同样行不通。

2 j% k8 j7 _% H(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)) n0 M% \! ?2 T' T

02

假离婚买房,成为过去?

6 E0 f- W  c3 ](来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)' O; t2 M  R8 f: [/ Z( ]
新版征信,引入了“共同负债”的概念,此举明显意在限制假离婚购房。
+ ]/ L0 |- v3 O  |(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)4 I) ?5 I3 k+ H' ~3 J

$ Q; o. B7 x$ |(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)8 e% Z, a5 C6 a
在旧版征信报告中,谁来贷款,负债就体现在谁的身上。离婚之后,只要一方“净身出户”,没有房子也没有贷款记录,仍可享受首套房贷的政策福利。

1 `% u) G6 e3 U: u(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)' O" q' a: q" {' r
如果新版征信落地,未来夫妻双方均体现负债,那么离婚之后,夫妻双方都有了贷款记录。

$ P; O! U9 b1 M: M(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网); ]% a6 |  `; k7 r
在“认房又认贷”的城市,购房要按照二套房贷处理,首付有可能上升到7成。

% }1 R( w0 u$ T" `- O: N(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)+ {  ?( _0 I5 |
所以,一旦征信全面收紧,“上午离婚,下午买房”的玩法就将行不通了。

7 {! r+ K% L) M% |(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网): o  X2 Y  h* Y
问题是,对于广大的真离婚者,权益该如何保障?

/ j0 ]$ v1 q2 L4 Z. L(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)9 ?$ r9 l( s5 L; w
需要指出的是,新版征信是信贷工具,影响的只是贷款的难易程度,而不会影响到购房资格。

) i0 r7 o+ M0 L: F(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)1 R7 N5 K4 Z5 s' `' P
无论是真离婚还是假离婚,只要没有离婚购房的时间限制,买房资格仍然不受影响。

* T) t+ Q8 P4 z* P6 \(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)' x( j% _$ {5 i6 ?
真正受到影响的是首付比例和贷款利率,真离婚的该如何救济?

: K1 L9 `, _" f(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)  m" M) k( U: h# e
央行去年对此有表态:

! [+ k' R3 `' w; p+ T(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)  s; \; Y# u+ z
如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新,客观记录实际情况。

这意味着,离婚购房限制,或许不会一刀切。正常离婚人士,或会留出申报修改“共同借款信息”的救济通道。

03

对楼市影响有多大?

4 x6 _( [5 b9 a! H. M(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网): G% ], _+ U* [3 e, U# a
新版征信之所以出台,目的在于扩大征信信息的覆盖面、填补可能存在的漏洞、遏制投机行为,并非意在楼市。

& `' Z( ~5 o+ l(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)0 W5 m$ B0 d9 K+ @1 m
所以,史上最严征信系统,对楼市的影响不必高估。

0 z" k8 @  n1 c7 l(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)0 I0 ^6 e) [- W+ ]
一方面,新版征信,影响的更多是微观个体,而非宏观走势。

如果个人信贷记录存在问题,贷款额度乃至贷款利率必然受到影响。未来征信收紧,影响范围必然有所扩大。但对于宏观走势的影响,更多要看楼市调控和货币政策。

9 U* j% ?% v8 t) ?  u(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)' B! d2 f/ y% M
另一方面,楼市投机行为能得到一定遏制,对刚需反而是好事。

, G2 |5 o% A$ B2 Q(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)" ~/ E" \% _2 w* r( w
过去,利用消费贷充当首付款、刷信用卡凑首付的行为屡见不鲜,大量资金违规流入楼市,对楼市炒作形成显而易见的刺激效应。

8 E6 G: }6 G) u6 S; s(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)0 E# F% o+ X: _, r- m7 j
新版征信将会有力遏制住这些投机空间,减少楼市炒作的资金杠杆支撑,对于刚需反而是好事。

9 h4 G- d. c9 Y, J6 _* _(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)5 n% I; G# m) ?

04

新版征信,有何警示?

征信主要涉及经济信用,而经济信用对于每一个人都至关重要。

9 |$ @* t& q3 R(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)$ W/ r5 B! c7 I0 J9 m' a
所以,第一个警示是,不要随便留下不良信息记录。

虽然不良信息记录5年后就会清零,再给你一次“重新做人”的机会。但在这5年内,你的信贷会受到影响,住房贷款会受到限制,用三成首付撬动七成资金的政策红利暂时也与你无缘,正常投资和置业都会受到影响。

2 _$ k2 }0 Q6 A(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)' c' h" O+ @& y
第二个警示是,不要滥借网贷。

! x3 v5 a5 Z' s$ r& v(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)7 C, d+ V! Q& h
大多是网络贷款,都已接入征信系统,而这将成为银行发放大额贷款的重要参考。一旦频繁使用网贷,个人征信记录更频繁调取,势必会影响到个人征信的含金量。

' s) q& T1 f$ P/ J& Z(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)1 W) J1 t+ Q2 N  I7 X' X
第三个警示是,刷信用卡凑首付买房,挪用消费贷来买房,都必须要谨慎。

% V( j$ B6 @5 Y5 G(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)6 b+ B" B9 x" P! Y
随着征信信息全面覆盖和征信记录实时更新,以及监管强化禁止资金违规进入房地产,这些路子面临的风险越来越大。

/ j2 @3 ]4 p5 v: f(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)0 H* Z6 l& i2 M. p
- END -

4 e6 k# f0 |! E(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网); P/ f; D, H1 G
6 `1 R+ K. {2 \(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)2 @, }3 H( }2 V3 U
来源:国民经略



) e/ [+ P0 W1 A7 i, @(来自:濠.滨.论.坛 bbs.0513.org - 南通.濠.滨.网)3 c$ O( h2 B, X5 ?

该用户从未签到

发表于 2020-1-13 09:48 | 显示全部楼层
上午离婚下午买房,上有政策下有对策啊
回复 支持 反对

使用道具 举报

该用户从未签到

发表于 2020-1-13 09:48 | 显示全部楼层
未来个人信用会越来越重要
回复 支持 反对

使用道具 举报

该用户从未签到

发表于 2020-1-13 09:49 | 显示全部楼层
失信老赖人员名单可不是闹着玩的
回复 支持 反对

使用道具 举报

该用户从未签到

发表于 2020-1-13 09:49 | 显示全部楼层
大数据时代,谁的信息不透明?
回复 支持 反对

使用道具 举报

该用户从未签到

发表于 2020-1-13 09:49 | 显示全部楼层
网贷也不要随便借
回复 支持 反对

使用道具 举报

该用户从未签到

发表于 2020-1-13 09:50 | 显示全部楼层
毕竟钻空子的人多,所以国家就要管控!
回复 支持 反对

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

小黑屋|手机版|无图版|

信息产业部备案:苏ICP备05014191号 经营性ICP许可证:苏B2-20110445 苏公网安备 32060202000307号 © 2001-2019 0513.org All Right Reserved.

投诉争议 技术支持:第一互联 GMT+8, 2020-1-18 12:40 , Processed in 0.215521 second(s), 18 queries , Memcache On. 站长统计

快速回复 返回顶部 返回列表