金融知识普及月丨民间借贷套路多，警惕民间借贷风险！

南通平安人寿

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民间借 贷的概念

民间借 贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，进行资金融通的行为。民间借 贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。

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谨慎民间借贷风险

1、谨慎向外出借资金，避免个人资金受损

（1）出借资金合法。民间借 贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金。

（2）慎选出借对象。综合对借款人的了解程度，考虑其信誉情况及偿还能力；借款人向多人借款的，需警惕。

（3）核实借款用途。核实借款用途，判断是否具备偿还能力；明知借款人借款用于投资或个人挥霍的，需特别谨慎。

（4）不受高利诱惑。在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

2、勿涉足涉嫌违法犯罪的民间借贷

（1）民间借 贷合法的前提是该笔款项的用途合法，如若当事人借钱从事贩 毒，走私等违法行为，而借款人在借钱之前已经知道对方用途的，该笔借款不合法，不受法律保护，并且还要被追究法律责任。

（2）以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷 款（2年内向不特定多人出借资金10次以上），扰乱金融市场秩序的，涉嫌非法经营罪。

（3）该民间借贷必须由双方当事人自愿达成的，如若其中任何一方，在该笔借贷中存在欺骗，恐吓，威胁等违法行为的，该笔借贷不合法。

（4）当出借人出借的不是自己的资金时，且出借资金并未得到当事人的允许，该借贷关系不合法，不受法律保护。

（5）在民间借贷中扮演中间人的，即以较低利息借到的钱，然后以较高利息转借他人，从而赚取中间利息差额的，该行为违法。

3、国家严厉打击违法违规借贷

（1）利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；

（2）以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款；

（3）套取金融机构信贷资金，再高利转贷；

（4）面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款的行为；

（5）严禁金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷。

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案例警示

2017年5月至2018年6月，王某以高利转贷为目的，通过承诺2%-2.5%的月息，先后向吴某等23人借款218万余元。后王某因资金链断裂案发，法院判处王某构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金。因王某退赔资产不足，吴某等11人的90余万元借款无法得到偿还。