存款变天了，多家银行出现长期存款利率倒挂，家庭财富怎样保值？

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最近银行出现了一种奇怪的现象，对我们普通老百姓来说，是一个不好的消息，那就是钱存在银行的时间越长，利息反而越低，出现了长期存款利率倒挂，什么意思呢？就是你在银行长期存款的利率，低于短期存款的利率，说白了就是银行不鼓励你长期存款，特别是五年期以上的存款，怎么会这样呢？

今天和您聊聊这个话题，对存款话题感兴趣的朋友，麻烦您先点个赞，点个关注，不然划走就找不到了，我们继续往下看。

存款是我们普通老百姓的一种储蓄习惯，特别是老一辈，过惯了省吃俭用的日子，总是喜欢把多余的钱，存入银行，以备不时之需，银行也非常欢迎，老百姓把钱存到银行，而且非常鼓励长期存款，你存款的时间越长，银行对你的鼓励就越高，给的利率也就越高。

可是最近银行存款大变天了，包括工农中建在内的四大国有银行，和部分股份制银行，都出现了长期存款利率倒挂，比如现在很多银行的三年期的存款利率为3.15%甚至更多，而五年期的存款利率只有可怜的2.75%，并且还有下行的空间，就是说五年期的存款利率低于三年期的存款利率，这种明显的利率倒挂，很多普通老百姓可能还不知道呢？

在给朋友们解答这个问题之前，我们先了解一下银行是个什么性质的企业？很多老百姓都认为银行是个金融机构，是国家重要的经济部门，其实你说错了，银行也是一个普通的企业，只是它的门槛比较高，他想生存也必须靠赚钱，提高经济效益来养活自己。

但是银行以前赚钱的性质很轻松，他主要的盈利模式，就是大量地吸收储户存款，然后转手贷给需要用钱的企业和个人，储户的存款越多，银行的资本金就越多，贷出去的金额就越多，赚取的利息差就越多。

这两年我们受到疫情的影响，特别是今年的疫情冲击更大，给经济造成了很大的影响，一方面我们普通的老百姓不敢乱花钱了，不大手大脚了，把攒下的钱都存入银行了，居民的存款意愿持续上升，根据央行的数据，今年五月份，人民币存款增加了3万亿元，比同期多增长了4750亿元。

另一方面今年1到5月份企业的中长期贷款却同比收缩了！金额超过了万亿，同比增长为负的17.5%。说明企业的长期贷款也在下滑，企业不贷款了，银行赚不到利息差了，而这边存款却增加了，存款增加银行是要付利息的，说明银行的经营成本也在增加，这就对银行的盈利构成了很大的挑战。

还有一方面就是国家房地产的调整，老百姓购买房产的意愿也在下滑，老百姓不买房子了，自然也就不到银行去办理长期贷款了，要知道个人购买房地产去银行贷款，在银行的经营业务中是占有很大比重的，银行在企业贷款和个人贷款，双双下滑的情况下，银行选择了降低长期存款利率，也就是顺理成章的事情了。

国际上很多发达国家的银行利率下行甚至是负利率，早就出现了，对我们国家来说，有可能会迟到，但绝对不会缺席，应该只是一个时间早晚的问题，以前的原国家央行行长就说过，尽量避免快速进入负利率时代，避免不代表没有，所以我们普通老百姓应该尽早做准备，做到心里有数。尽量减少或者是避免低利率时代给自己带来的财产损失。