储户傻眼了！高息存款真的没了！我们该怎么办？

南通亲子鉴定

其实之前我们就在知识星球齐俊杰的粉丝群里讲过，存款利率机制的改革，主要是为了利率市场化，也是跟LPR贷款利率接轨的一种方式，另外，也要避免银行间的恶性竞争，加强这种货币政策的传导机制。推动整体社会融资成本下降。这就属于把面粉降下来，推动面包降价的一种方式。从长期来看，对于那些不缺存款的大银行会相对有利，对于小银行不利。在宏观层面也有利于资金的释放，大家一看利率这么低，很多人都有损失厌恶心里，要么就不存了，要么就开始琢磨买点其他的理财产品，投资产品，以减少这大概0.6%左右的利率损失。

那么对于只愿意储蓄，只愿意相信银行存款的这部分人到底该怎么办？老齐再给大家几个建议。

首先，放平心态，转变思路，存款利率下调这个事，未来会越来越成为常态，因为要鼓励经济发展，贷款端就必须持续降低利率，贷款端降低，那么储蓄端就必然也要降下来，我们看看欧美日这些发达国家的利率水平，贷款端，国债端也只有1-2%的利率，那么存款就更低了，甚至有的地方存款都是负利率，也就是说银行不但不给你利息了，反而会收你的管理费。这一定是一个趋势，估计未来十年很有可能实现，所以再也不是你存银行就能每年拿利息这么简单了。特别是那些指着这些利息养老的朋友，你会发现利息越来越少。

其次，要想得到更高的利息，就要增加风险溢价，也就是说旱涝保收，国家兜底的利息就这么多了，未来还会更少，但是你依旧可以拿到一些高息，但必须要承担一定的风险，这其中就要对风险进行甄别，有些风险是好风险，有些就是坏风险。啥叫好风险，比如国债，金融债，这种东西也同样是国家兜底，名义上有风险，但实际上没啥风险。要比存款利率稍微高一点。至于那些坏风险，就不好说了，比如之前的P2P们，看起来好像还本付息，还有资本背书，有人担保，但是一旦出事，就啥都没了，可谓是血本无归。

第三，给你个建议，可以用一部分存款，买点债券基金对冲利率的损失，我们刚才也说了，长期利率肯定是持续下行的，那么债券的价格和利率是负相关，一旦利率下行，那么债券价格就会上升，在债券牛市里，一些纯债基金也经常能跑出8-10%的收益，熊市牛市平均下来，债券收益怎么也有5-6%的水平，要远高于存款利率，但唯一的问题是，很多朋友没有跟老齐学习，所以你无法判断什么时候是债券牛市，什么时候是债券熊市，所以你只能长期拿，比如5-10年的周期，那么基本就是平均收益了。这样你用一半资金去买债券基金，多赚出的利息，刚好弥补你的损失。那么有人问了，遇到熊市赔钱怎么办，如果你缺钱，就先花存款的，债券基金拿住了，如果你不缺钱，甚至可以拿存款去补债券，这东西到期还本付息，未来是肯定能赚钱的。

第四，尽量还是学点东西，用一部分钱投资股市，长期来看，有且只有股市能跑赢通胀，其他资产都不可能。之前投资股市之所以赔钱，是因为你买的时机不对，说白了还是吃了没文化的亏，在价格便宜的时候去买一些股票回来，其实是很好的投资方式，比如现在某大银行，银行的亲儿子，能有啥风险，每年股息率都超过5.6%了，你把钱存在他们家，还不如买它的股票，相当于给你办了一个永续5.6%的存款利息。未来大概率会越来越高，而不可能越来越低。有这好事你敢不敢呢？之所以很多人不敢买，还是因为怕赔钱，但那都只是波动，正因为这些波动，现在才给你这么高的股息。否则早就被抢光了。也就轮不到你了。你只要把他当成长期存款，平常不用看，5-6年之后再去取，到时候肯定会有意外惊喜。远比你来回折腾，滚存那点定期要划算的多。有时候看到大爷大妈们，天天去抢那些存款，国债也挺可怜的，辛苦了一辈子，就这点钱，大部分还都在低利率时代，让通胀逐渐吃掉了。

所以还是那句话，这已经不是一个你想不想理财的时代，是一个逼着你必须要考虑理财的时代。你之前的习惯全都会被打破。原来习惯的利息也会越来越少。而长期利率下降，也就意味着我们越早开始股债投资越好。春天不种地，秋天就没有收获。

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