你不得不知道的货币规则

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自2020年疫情爆发至今，全球货币纷纷进入比烂模式，各国都在货币大放水。而最近随着俄乌战局的持续恶化，各界对美元头号储备货币地位的质疑声也越来越多，导火索之一便是美国冻结俄罗斯外汇储备。高盛集团在近日发布的报告中更是指出，未来全球资本流动的潜在变化或导致美元资产在各国外汇储备中的占比下降。面对前途未卜的世界货币格局，今天我们就一起聊聊必须知道的货币规则。

货币规则一任何金钱都可能出现通货膨胀甚至恶性通胀。受疫情的影响这几年美国经济出现了大幅度的衰退。为了刺激美国经济的复苏，美联储除了降息之外，也向世界各国抛售了大量的国债，向全球市场释放大量的流动性，这就直接导致了美元指数从疫情之前的103下跌至最低时的89。受此影响，与美元挂钩的国际大宗商品价格开始大涨，全球性通货膨胀来临。受到美元指数持续贬值的影响，各国法币汇率也开始进入升值的通道。

比如人民币汇率从2020年之前的一美元兑换7.05人民币一路飙升到现在的一美元兑换6.36人民币。当然人民币升值对于中国人出国留学、在线海淘、旅游等还是有利的，因为可以用更少的人民币换取更多的美元。但同时美元一旦疯狂贬值，与美元挂钩的国家无一例外的将会承受损失，这其中当然也包括中国，因为中国毕竟还持有不少美国国债，人民币的被迫升值也会给中国持有的外汇储备造成较大的损失。

要知道中国的外汇储备中有70%都是美元资产。现如今美联储又开始宣布加息和缩表，这就意味着美元指数可能会反转，大量的国际游资流向美国，届时很多国家都有可能出现货币贬值、股市和房地产泡沫破裂的恶果。最好的例子就是上世纪八九十年代的日本，当年美国为了削弱日本的出口能力，在1985年迫使日本政府签订了广场协议，结果日元对美元的汇率从之前的一美元兑换240日元一路升值到一美元兑换120日元。日元的持续升值也使大量的游资进入日本，从而吹大了日本的股市和房地产泡沫，后来。日本央行主动通过连续加息刺破了房地产泡沫，导致日本的房地产泡沫崩溃。

随后，大量外资流出日本回流到美元本土。这么一来，外资既赚取了日元升值的利润，又获得了日本房价上涨的收益，一个个赚得盆满钵满。相反日本经济却不得不开始了原地踏步。至今，日本人还将那段岁月称之为失落的30年。作为全球第一大经济体，美元是全球货币，很多国家的本国货币与美元挂钩，甚至直接使用美元，美国人可以拿着自己印出来的钱去全世界购买任何商品。虽然最近美国的通胀开始有向好的趋势，但作为普通老百姓一定要清楚，通胀这种事情从来不是短时间内就能解决的问题。如果货币通胀不能被抑制住，很有可能演变成恶性通胀，恶性通胀的破坏力无疑是非常强大的。和国家和个人都无法从容应对恶性通胀的后果。

货币规则二，手里的货币储备和币种不能过于单一。有经济实力的情况下可以多投资不动产。本质上，货币是用来为其他商品计价，为其他商品交易提供解决方案的。货币本身是所有商品价格的参照物以及所有商品交易的媒介。如果货币价格频繁发生变化，他又如何为商品计价，如何帮助商品达成交易呢？如果无法帮助商品达成交易，货币也就没有价值。所以，很显然，把希望寄托在美元、欧元或者英镑某一单一币种上是被动和危险的。

以美元为例，美国现在已经史无前例的印了数十万亿美元，但经济仍未见明显转机，而且美国的外债持续居高不下，达到了惊人的二十八万亿美元之多，这个数量已经超过了美国2020年的全年GDP总量，但是美国依然需要更多的金钱来投入市场，如果再继续这样大规模印钞，恶性通胀或许真的不远了。

所以不管是国家、公司还是个人，一定要明白多条腿走路的重要性。从国家层面来说，尽管外汇储备的结构不容易轻易改变，但必须有意识的保持丰富的币种、适度的外汇量和灵活的外汇政策，特别是外汇储备一定要多样化。在经济全球化不断发展的今天，一国经济更容易受到其他国家经济的影响和波及，多元化的外汇储备是实现经济均衡稳定必不可少的手段。具体来说，实行浮动汇率制的国家，外汇储备以GDP的10%左右为好。在这里也介绍一下外汇储备的主要作用，当国际收支出现逆差时，动用外汇储备可以促进国际平衡。当国内宏观经济不平衡，出现总需求大于总供给时，可以动用外汇组织进口，从而调节总供给与总需求的关系，促进宏观经济的平衡。

另外，当汇率出现波动时，可以利用外汇储备干预汇率，使之趋于稳定。对于企业和个人来说，同样也要学会分散风险，不管是持有金属货币、商品货币，还是债权债务型货币、信用货币、比特币，要想实现你手里货币的交换价值，就必须保证一点，你的货币具有稳定的价值，也就是我们常说的货币信用。我们手里持有的这些货币必须能实现如数兑换商品的功能，并且不会出现贬值。仔细想想这样的货币还真不多，毕竟连美元都可能靠不住了。这就给我们提出了一个严峻的考验，怎样去布局多样性的投资理财。在这里给大家举个很有启发性的。

举个例子，相信很多人都去ZARA买过衣服。ZARA的创始人阿曼西奥奥特加出生在西班牙西北部的一个贫穷小山村，创业之初他就意识到不动产才是最有信用的保值和升值财富。而在将思想付诸行动后，阿曼西奥坚持了18年的时间，在2018年年底，他正式被媒体盖章。神秘的阿曼西奥已经买够了五千亿美元的商业房产了，其中还不包括他和他三个子女的住宅地产。这五千亿美元的房子分布在马德里、西雅图、伦敦、巴黎、温哥华、首尔六个国际知名商业城市的商业区，而且大多都是该城市里最有名的商业地标或者办公大楼。比如在美国，阿曼西奥拥有亚马逊西雅图总部大楼，买下他后他多了一个身份亚马逊老板杰夫贝索斯的房东。

在老家西班牙他也是遍地房产，其中最负盛名的是马德里地标毕加索大厦，因为当时对手无数，却因他能一次性用现金付清，让所有对手输的心服口服。在伦敦也有它的商业地产，英国最大的商业区伦敦牛津街，阿曼西奥也是最大的包租公，巴黎香榭丽舍大街，苹果租了一栋楼开旗舰店儿，阿曼西奥就是那个每个月向他们收租的人。当然，我们的经济实力肯定不能和世界富豪相提并论，但不动产的投资相比其他投资手段可以算得上是少数能信得过的投资手段了。所以如果你刚好在不错的地段拥有地产，千万别浪费了赚钱的商机。

货币规则三，对投资理财的态度要更加包容开放。这条规则就是告诉我们，一定要敢于打破传统的旧规则。相信经常关注财经新闻的朋友们应该都听说过瑞达利欧的名字，它是全球最大对冲基金桥水基金的创始人号称金融界的乔布斯。过去20多年桥水基金创造了超过20%的年平均投资回报率。而这样一位传统意义上的投资理财界大咖一度对加密货币深表怀疑。他曾表示，相比于黄金比特币太不稳定了，以至于到现在为止都无法成为一种好的价值存储。

然而，人最怕墨守成规一成不变，思想观念一定要学会与时俱进。这不最近达利欧透露已经购入了比特币，并屡次提及通胀担忧。按照达利欧的说法，当下通货膨胀愈演愈烈，美元贬值趋势难以逆转，1971年的美元危机或将重演。在这样的大背景下，现金如同垃圾，他宁愿持有比特币而非债券，具有类黄金属性的比特币作为一种储值方式越来越具有吸引力，可见一定要学会变通，才有机会给自己创造更多赚钱的机会。好了以上就是今天和各位分享的内容，希望大家通过收看我们的节目能有所收获和思考。

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