贷款收取咨询服务费，手续费，借款管理费合不合理？为什么？

南通亲子鉴定

这个要看是谁收的，在借款的哪个时段收？90%以上都是违规，甚至违法的。如果是像银行等其他金融机构借款，银行等金融机构提出，要向放款机构或者第三方缴纳所谓咨询费手续费，管理费等等其他费用。那就属于捆绑搭售，这个是严重违规的。最近的管理文件就是银保监会发放的194号文。不论其要求搭售的是所谓保险产品还是担保收费，还是其他的所谓征信费，咨询费，只要是因为申请这一笔借款，而必须要发生的这些杂费都叫“侵害消费者权益”的金融乱象。

如果是向民间借贷公司等无牌金融机构借款，发生了给这些公司或者他指派的第三方机构缴纳所谓征信费，服务费等等杂费。如果是在借款发放前或刚刚发放时就必须缴纳掉，那么这些费用都叫砍头息或者砍头费，那必须要从合同本金中将此费用扣除。如果是在每月还款过程中发生的此项费用，那其实它属于利息的一部分，在计算实际利率时，要将这些费用算入利息，合并进行计算使用。

现在不论是正规金融机构，还是违规及民间放贷组织，只要想到违规时，都打起了这些费用的主意。因为如果直接加利率，借款人很容易算出来，同时利率过高，很容易被举报放高利贷。尤其是持牌金融机构发放高利息产品，是违反银监会的放款政策的。通过所谓费用来收取，既迷惑了借款人，又达到了赚取高额利润的目的。

现在这些无牌网贷机构最喜欢用这个套路，利用各种杂费来去向借款人收取。有些正规金融机构，例如消费金融公司以及某些银行，现在也通过第三方进行这项费用的收取，然后在后面进行所谓利润分成。

只有一种情况下，这些费用的收取是合理的。那就是这些费用的收取，是通过无关联的第三方的，持牌的金融机构将借款包装成所谓的资管产品，由第三方机构进行发放，银行等金融机构仅仅是作为资金出借方。那么这些产品的管理和发行人都不是银行，而是此第三方资管机构。

从年头的奔驰金融购车服务费被罚款40万元，到最近的建设银行违规收取手续费被处罚，到各类违规网贷机构收取各类套路费用被以非法经营罪追责，难道还不明白，此类费用是严重不合规，不合法的吗？

国家现在严厉打击这些金融乱象，如果有发现，持牌金融机构伙同其他无牌第三方机构共同进行收取杂费，拿起194号文件，向银保监会进行积极的举报和投诉，维护自己的正当权利吧。