理财买短期还是长期产品？净值型理财时代来临，如何比较做投资？

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我们每个人购买理财产品，其实先应该从流动性考虑，也就是说我何时会用这笔钱去做一个别的事，而不能继续去理财。在流动性满足之后，也就是匹配上这笔闲钱的使用时间之后。再去合并考虑风险性和盈利性的要求。这才是一个最正确的思考逻辑，也是未来对一个理财人最安全的投资策略。

除了那些极低风险的宝宝类产品之外，也就是货币基金类的产品。一般其他理财产品都有一个锁定期限的要求，也就是说在买入之后多久不能赎回，即使可以赎回，如果没有达到理财产品的投资期限，那可能不但没有收益，还会发生亏损了。因为会有认购费，赎回费，手续费等等费用一计算，本金也会发生一定折损。

在这种情况下，在购买中长期理财产品前，一定要看清赎回条款和锁定期限条款。自己内心盘算一下，在这段时间内需要动用资金吗？有可能动用这笔资金吗？

金融机构发售的理财产品，一般来说短中长都有，但是主要分为自营理财产品和代售理财产品两大类。例如拿银行这类大家最常见的理财机构举例，德先生特别建议大家购买银行自营理财产品，好过购买代售的理财产品。原因也是不言而喻的。银行自营理财要为投资者负责，一般来说，即使发生亏损，可能损失比例会小很多，否则客户可能会流失银行，所以一般自营理财就会相对做的更保守一些，更安全一些或者更负责任一些。而代售理财银行是赚取手续费的，未来产品盈利如何亏损多少都同银行没有任何关联。

如果说短期理财，其实现在太多的理财产品都没有太大的竞争优势。大家可以看宝宝类产品最高也不过3%吧。这种情况下，还不如去互联网平台上，例如支付宝中去投资各类理财产品进行资产组合的搭配。他们会将年化利率有效的做到3.5%以上。同时他们又是存款产品，安全性更高。

还有一点，是大家未来买理财产品的一个重大改变。那就是未来只有净值型产品而没有预期收益率产品，这是一个极大的改变，很多理财人都没有搞清楚改变在哪里。举个例子:虽然理财产品的净值天天在波动，有些人在中间买入，后来卖出可能还会发生亏损。为什么？因为它是用最后的净值减去购入的时的净值，才能算出你的预期收益率的。此时有可能倒挂哦。而原来的预期收益率产品则没有这个问题，他一直是将收益累加。

所以未来有很大的变化，购买银行理财要进行仔细思考，根据自己投资额进行适当的短中长的搭配。同时要学会理解净值型产品，做好一个聪明的投资者。

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