保险公司频繁遭退保，有“内鬼”？

濠滨律师团01

冒充保险公司员工

采用“撬单”等方式

促成客户购买新的保单后

勾结保险公司内部人员

将保单挂在新业务员账号下

骗取保险公司对新业务员的津贴、奖励

近日，上海市静安区检察院以职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪对犯罪团伙中11名成员提起公诉。

保险公司频繁遭退保

原是“内鬼”撬单骗津贴

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2020年，上海某保险公司收到广东中山、广州等地大量投诉，客户称自己在该保险公司投保后再次接到公司电话，电话中，保险业务员向他推荐了更加优惠的险种，并要求他退保后重新购买。客户在按照提示更换新保险后，仍然被要求要继续缴纳老保险保费，无奈之下，致电保险公司要求退保。

接到投诉后，公司对于相关业务进行清查，发现客户集中投诉的此类现象不在少数，其中绝大多数客户最终予以退保，对保险公司造成了不小的经济损失。根据规定，公司不会派员工对于已经投保的用户进行重复推销，更不会要求客户对上一份保险退保。

难道是公司内部不同业务团队之间在相互“撬单”吗？在对涉事保单进行梳理后，公司发现，那些被“撬走”的保单最后大都成为了公司新员工的业绩，而这些员工，大都挂靠在公司业务主任张某和他管理的团队名下。在保险公司，普通员工的工资由当月首年保单佣金、奖金组成，如果是一年内的新业务员还有训练津贴组成，同时，对应主管还可以拿到增员奖、管理津贴等其他项目奖励。因此，公司负责人怀疑，张某等人可能存在恶意骗取公司新业务员津贴、奖励的行为，决定向警方报案。

调查牵出保险“黑产”团伙

涉职务侵占、

侵犯公民个人信息罪

警方调查发现，张某等人并不是“单兵作战”，其公司业务总监徐某甲名下的多名业务主任也存在类似行为。警方通过线索顺藤摸瓜，还在保险公司之外发现了一条有组织、有预谋的黑色产业链。前保险公司从业人员徐某乙、朱某某纠集社会闲散人员，组成非法销售保单的“黑产”团伙，冒充保险公司业务员诱骗投保人退保后重新购买保单，并以此非法牟利。

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为了实现精准“撬单”，徐某乙、朱某某不仅从保险公司前员工（另案处理）处，以每条80元至130元不等的价格购买了包含姓名、电话号码等在内的保单信息1万余条，还以经济利益为诱饵，拉拢保险公司工作人员肖某等人，以50元一条的价格购买承保客户的公民个人信息790条。

而后，徐某乙等团队管理者会根据客户名单把“黑产”业务员派到对应城市，伪装成保险公司正式员工逐个面见客户。“黑产”团队还会定期编写固定话术，在每周开会时进行分发。诱骗客户签订新保单后，业务员还会特别叮嘱客户，购买后6个月内不要去退老保单。

经查，徐某乙、朱某某等人组成的“黑产”团伙与徐某甲带领的保险团队内外勾结，共骗取新人津贴、奖励共计人民币180余万元。赃款由“保险黑产”犯罪团伙成员与保险公司内部人员瓜分。

检察官经审查后认为，徐某甲等人与徐某乙等人相互勾结，将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为涉嫌职务侵占罪。保险公司员工肖某、杨某、袁某涉违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，其行为涉嫌侵犯公民个人信息罪。

梳理保险黑产犯罪特点 

《检察建议书》助力企业

风险防范

“保险黑产”犯罪不仅造成投保人正当权益受损、保险公司巨额财产损失，而且给保险公司商业信誉、保险行业营商环境带来不利影响。静安区检察院在深入走访调研后，撰写了相关调研报告，详细梳理案件特点，深入剖析保险行业经营管理中存在的问题。

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在此基础上，向案发保险公司和行业协会制发《检察建议书》，建议案发保险公司落实投保人信息管理、身份核实制度；加强从业人员身份、业绩审核；强化保险业务账号管理；规范投诉退保件处理；加大从业人员法治教育力度。建议行业协会建立“保险黑产”黑名单制度，健全案件信息共享、风险提示机制，加大宣传教育，促进群防群治。

收到检察建议后，相关单位高度重视，迅速行动。案发保险公司采取了敏感个人信息加密、保单异常查询监测、异常使用账号预警、虚假业绩人员惩处等针对性措施进行改进；行业协会积极组织保险机构开展自查自纠工作，优化健全内部管理机制，加强保险从业人员入职、离岗管理，强化从业人员职业道德教育。

日前，上述单位主动到静安区检察院送达检察建议书回复并赠送锦旗，对区检察院依法严厉打击犯罪，助力规范保险市场，优化营商环境表示感谢。

（文中涉案人物均为化名）

来源：上海市静安区检察院微信公众号