多地房贷利率再上浮！包括超大城市，刚需咋办？

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近日传出消息，广州房贷利率又涨了。

对，就是被约谈的那个广州。与此同时，这2天，广州也进行了集中拍地，冷热不均，可谓冰火两重天。

这和中国楼市的情况何其相似。

一方面，虽然LPR，也就是央行的贷款市场报价利率已经一年没调整过了，但另一方面从今年2、3月开始，一些城市实际房贷利率，都在加基点。

反正全国首套房，低于5%利率的不多了。

当然，部分城市楼市行情不好，利率稳定。现在问题来了？面对多数城市房贷利率上行，该怎么办？杠杆地产认为：

1、广州房贷利率到底如何？广州的朋友，或者对粤港澳大湾区有兴趣的杆友，肯定想知道，真实的广州利率。杠杆地产问了一下当地金融界的朋友，得到的答案是一般五点几。

图表来源|融360大数据研究院（特此感谢）

有消息说，广州最近利率再次上浮后，在北上广深中，仅次于北京高。也有数据说，已经是最高，达到了5.26%左右。

如上图，如果按照融360大数据研究院的数据，确实比北京略高了。

这点细微之别，可以忽略不计。但是从上述广州和深圳的房贷利率对比中，我们可以明白，为什么深圳稍微松动，就容易失控。杠杆地产就不多说，我想大家都明白。

2、广州利率其实不算很高，很多城市那真是夸张。其实，大家关心的还是自己在国内的利率水平处于什么档次。

普遍来说，很多城市，动辄10-40多个基点在加，甚至加了数十个上百个基点。如果各位观察过各种数据，应该明白杠杆地产所指。

比如我们看看上面的4月最高和最低利率前5的城市。

得出什么规律吗？其实没有很多人胡说的规律，什么城市越大利率越低，房价越贵利率越低。

对照我们会知道，北京、广州的利率在主要城市中，其实都是中游。深圳、上海低确实是事实。

较大的城市或者省会，如上图，南京、成都、无锡、合肥，利率都不低。非要说有什么规律，其实主要是根据调控来，除了极个别城市。

同时银行根据行情，杠杠地产认为，他们也不傻。如果市场火热，什么利率，刚需、投资者都不怕，甚至觉得很自信，那么我干嘛不赚钱？

3、刚需没有选择，遇到这个档口了，倒霉。客观说，近期的房贷利率上浮，影响最大的群体是刚需，投资者、投机者大不了暂时不入场，但刚需入场意味着一辈子。

我们会发现，央行其实很淡定，或者说很克制。全球主要国家央行并未加息，我国央行肯定不会。

出于稳增长和地产需要，央行也不能贸然加息（LPR)。但是出于调控需要，银行报表需要，央行可以指导、暗示，地方也可以，银行自己也可以，加房贷的利息。

有人炒房赚了钱，在杠杆地产看来，最起码银行不会做输家。银行没有把自己落下。

当然，倒霉的就是刚需了。

4、刚需最该反思。为什么行情友好时，总是幻想房价会更低？高低和你关系不那么大，因为你需要。

过去几年，杠杆地产一直说刚需啥都不要考虑，因为一个“刚”字就是最有说服力的。

搞LPR为基准点贷款利率后，加的点要伴随你一辈子，直到房贷还完。所以在今天加基点多的时候买，就是吃亏。

那么，应该思考的是？人口未来或许是不理想，但除非你坚定租房，否则何必呢？早晚都要买，不要这折腾自己，自己的房子不更香吗？

5、改善的朋友看自己钱包决定。要知道LPR加点的房贷利率，LPR未来或许浮动，但加的点一直在。所以二三套，要考虑清楚。

图表来源|开源证券（特此感谢）

为了学区，为了真的改善居住条件，其实也没办法。当然，技术上可以有些办法，比如板块的选择，时机的考虑，都有策略。

6、投资多数城市、多数地段，绝对不是好时机。这个话就算近期利率不上浮，杠杆地产也这么说，因为你算资金成本，算年化回报，2018年后的多数城市、多数地块回报太低。

房企卖房子，是割第一次韭菜。我们发现房企毛利率普遍下滑，意味着他也没割到比过去多的韭菜。

你觉得房企会比多数人傻？

所以，投资房子绝对不是很好的资产配置，早就不是啦，别说今天。

说句更狠的，多数城市，房子今天的投资回报率自己算，啥都没跑赢。

7、这个利率下买的，是否提前还贷，看自己荷包和未来局势。总的来说，钱越来越多，所以贷款时间越长越好。

如果总觉得想少欠钱，提前还，那么选择等额本金吧，利息少点，过几年还清。

但是说实话，该不该提前还，杠杆地产觉得，未来我也不知道，走一步看一步。