信用卡逾期一天，真会有“不良记录”吗？

南通亲子鉴定

今天，洗完澡正准备睡觉，老公问我，“这个月信用卡还了吗？”。

一语惊醒梦中人，看了看日子，完了，昨天就是最后的还款日，我这是妥妥的“逾期”了啊！睡意顿无，自己不仅气的不行，老公也遭了殃，被我责怪不早一点提醒。他说，平时叫你注意，下载一个提醒软件，你还嫌我啰嗦，现在好了吧。不过，也没你想得那么严重，先把信用卡还了，我给你查查你这张卡，有没有宽限期？

生活中，大多数人，都会遇到类似情况。你们知道吗，其实，信用卡是可以“逾期”的！

举个例子

我是招行的信用卡用户，每月1号为还款日。但招行规定，在还款日的基础上，延迟3天以内，都不算逾期。所以，在2、3、4号足额还款，都是没有问题的。

另外，如果月初资金吃紧，没有钱还信用卡，可以选择最低还款额。不过，你得多付出一些利息，所以这算是下下之策。

二、 哪些银行有宽限期

超过还款日几天，银行是可以容忍的呢？这个，取决于各家银行的规定，没有统一的标准。

在这里，我找了一个表格，里面包含了大部分银行的具体情况：

对于这种宽限，银行专业术语，将其称之为“容时容差还款服务”。容时：即提供N天的还款宽限期；容差：即还款时少还了一两块、十块的，银行都视为全额偿还。

可见，银行也知道，马大哈们不是故意不还，只是粗心忘记了，给了我们“改过自新”的机会。但还是要提醒自己，别等到最后一秒才还款，以免延迟到账产生不良记录。

三、 超过宽限期了怎么办？

如果你是超级马大哈，等发现的时候，已经超过了一般3天的容时服务，那么：

1、 小额、短期，马上还清欠款，致电银行信用卡中心，说明情况。如果态度诚恳，之前的信用记录良好，有些银行会不上报你的逾期信息。

2、 逾期时间较长，马上还清欠款。不要销卡、不要销卡、不要销卡！正常使用，2年后系统会自动覆盖之前的不良记录，如果销卡了，就没有机会重建个人信用了。

回到题目，信用卡逾期一天，一般偶读不会产生不良记录，因为银行有容时服务，给了马大哈们一次机会。

建议大家先了解一下自己常用的信用卡，对容时容差的规定，最好的方法是银行官网、电话查询。用好自己手中的卡，不做卡奴、也不因为卡而产生征信污点。

逾期没有还款能力，怎么办？

及时止损！和银行协商“停息分期”还款！

与银行协商要遵循一个原则：有理有据。

有理：不失联不逃避，有还款意愿，有耐心有诚心；

有据：拿出没有还款能力的证据，拿出《商业银行信用卡业务监督管理办法》，该怎么跟银行协商，按照这条规定套进去就可以。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。

1、特殊情况下：什么是特殊情况，这个没有统一的标准，比如自己生病住院、疫情原因失业、生意失败、家人重大疾病等等，只要你的情况真实，能够拿出证明给到银行，并且得到银行的认可都可以称之为特殊情况。

2、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力：这是最关键的一点，协商的前提是信用卡已经出现逾期，因为在银行看来，如果你没有逾期并不能证明你没有偿还的能力，你可以申请正常的账单分期（带有利息和手续费），或者是还最低还款。并且你还要准备好证明材料，比如：贫困证明、收入证明、共债证明（别的银行的欠款证明），银行会根据你个人收入和负债情况进行评估，证明你确实没有偿还能力，并非恶意逾期，所以才要跟银行协商还款。

还款意愿：如何才能证明有还款意愿呢？逾期后积极跟银行沟通，催收电话一定要接，不要失联，让银行能够联系的上你，每个月或多或少都还些钱，是最有效证明有还款意愿，而不是恶意逾期。即使逾期后没有还过款，那么你也要给银行一个合理的解释，让银行能够接受。

4、给银行一个合理的还款方案，比如说你想分期12期、24期、30期、48期、最长是60期，每一期还多少钱，一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你和银行都能接受，假如你欠36000，分30期免息分期，每月还款1200元，这是合理的；假如你欠30000元，想分60期，每月想还500元，这是不合理的要求，除了交通银行其它银行基本不会接受。

和银行达成个性化分期还款协议后，后续一定要按照协商好的金额按时还款进去，不能出现二次违约。否则银行很可能会直接走法律的程序。协商还款的前提，是具备一定的偿还能力，不然协商下来也是白搭。

最后，信用卡逾期后一定要调整好心态，切勿破罐子破摔！在法律允许的前提下，想尽一切办法挣钱，相信自己有本事欠这么多就有本事还清。逾期的卡友们，上岸是迟早的事，加油！

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