超前消费成浪潮，年轻人负债成常态，“借钱”消费真的好吗？

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在我国，很多消费者有购车、购房等需求，毕竟很多时候，有房有车是提升生活质量的一个方式。很多时候，消费者通过向银行贷款的方式圆了自己的车房梦。

银行贷款，这只是超前消费的方式之一。可以肯定的是，银行贷款确实帮助了许多的人，同时也推动了经济的发展，但是，超前消费带来的消费观，真的是百利而无一害的吗？

今年上半年的大型公共卫生事件，给很多的企业和家庭带来了不利的影响。商场停业，学校停课，物流停滞等现象让许多人的生活和工作受到了很大的阻碍。

无法正常工作的工薪家庭，暂时失去了生活来源，面对生活的需求，他们只能通过存款来维持生活。但是，对于存款无法维持生活的家庭，能做的选择也只能进行超前消费。一时间，超前消费方式也缓解了这些家庭的生活压力。

目前，我国能提供超前消费服务的群体，除了银行之外，还有大大小小的信贷公司以及能够提供信贷服务的金融公司。

这些群体提供的超前消费的共同特点，便是无需抵押，只查甚至不查征信，额度较高（一般的最高额度可达20万元）。我们将这种无需抵押的超前消费服务，统称为信贷服务。

这些信贷服务的诞生，最主要的原因还是信贷服务给借贷方带来的高利润。以信用卡为例，若是使用人在最后还款日以前全部还款，是可以享受免息待遇的，若是无法做到，则从消费日按消费账单金额计算每天万分之五的利息，直到还清全部本金及利息为止。

每天万分之五的利息，看似不高，可实际上这个利息是可以进行“利滚利”的，短期内看不出来，但是长期，一年不断地进行“利滚利”，产生的利息是惊人的。

相比较银行，网贷平台的利息计算则非常复杂，再加上各种各样的如担保费、手续费等借款本金之外的费用之后，再将这些费用加上本金进行利息计算。

一般来说，这些网贷公司收取的利息不会超过国家规定的34％的年利率。但是，有些不合规的网贷平台依旧用“擦边球”的方式收取超过国家规定年利率的利息。

由此可见，通过借贷利息获取利息的方式，所取得的利润是非常惊人的。据数据显示，在2018年的前三季度，银行信用卡业务的收入至少为780亿元。而作为网贷平台的代表，花呗在2019年前三季度的净利润至少达到10.23亿元。

近年来，各大电商平台的发展较为迅速，推出了许多例如“双十一”、“618”等购物活动，以此吸引消费者进行消费。在吸引消费者加大购买力度的同时，超前消费的理念也潜移默化地影响着消费者。

据央行统计，截至今年第一季度，我国的信用卡数量达到7.5亿张，这意味着，每两个人当中，就有一人持有一张信用卡。毕竟信用卡不仅能在实体店进行消费，同时还能绑定虚拟支付平台实现网络购物。

同时，网贷平台中的部分借贷服务，因为其便利性也被许多人所选择。以花呗为例，其能够自由地在线下实体店和线上网购平台的支付体验，这让花呗拥有了3亿的用户。在这之中，90后的用户达到了4500万人。

不仅是花呗，90后的消费者群体，也成为了使用网贷平台的主力军。他们具有较为热情的消费欲望，同时对新事物、新理念的接受度较高。同时，90后消费者更加注重物质享受，即便是月入5000元的90后，消费欲望甚至超过了月入过万的消费者群体。

而这只为了满足当下消费欲望的消费方式，也让许多人在冲动的同时高估了自己还款能力，出现了“拆东墙，补西墙”的还款现象，极大地影响了自身的生活以及自身的征信，让许多消费者苦不堪言。

据可靠数据显示，我国的90后青年，人均负债值已经超过了12万元。这基本已经完全超出大多数90后青年的还款能力，也因此让许多的90后选择最低还款的方式走进“利滚利”的恶性循环中。即便如此，还是有很多90后青年选择在网贷平台上借款。

不得不说，许多90后消费者基本是在校园时期甚至是工作初期接触的超前消费理念。这个时期的大多数消费者的判断力不足，没有独立的经济能力，对诱惑力的抵抗能力不高，也因此容易形成错误的消费观。

为此，国家查封几千家违规的网贷公司。同时，对花呗、白条等合规平台加大监管力度，并宣传科学合理的正确消费观。这样做不仅仅是保护消费者的权益，同时也是防止国内市场出现类似美国“信贷危机”的金融危机。

超前消费的方式，有利也有弊，只要自身树立良好的消费理念，合理使用超前消费方式去进行消费，才是正确的生活方式。对于超前消费方式，你会有什么看法呢？