银行再推大额宝揽储：年利率达4.5％，可以只存半年

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还记得前几天，两分钟金融写过的一款“特殊”的大额存单吗？它是河北廊坊的一家城商行推出的，给线上合作平台“专供”的大额存单，又称为“大额宝”。

当时写文章的时候，该产品发行期限是6月11日到7月10日，年利率是4.6%！而随着周五发行最后期限的到来，这款4.6%的大额存单也算“作古”了。

不过两分钟金融发现，在新的周期内，该银行再推大额宝揽储（发行期到8月31日），只不过跟之前相比，年利率已降到4.5%。

银行再推大额宝揽储：年利率4.5%

这个大额宝既然是大额存单，也就意味50万元以内是保本保息的。

此前两分钟金融对该产品的原理曾有过解释：它其实就是把以前的“智能存款”的原理，放在了大额存单身上。

它本质上是5年期的大额存单，只不过买入的时候，设置了一个“转让期”的条款（银行实际年利率是4.55%，自动转让收取0.5%手续费，因此年利率变4.5%）。

比如目前大额宝主要约定了两个期限的“转让期”：6个月和1年。

以6个月的为例，你买入大额宝之后，就等于“授权”银行在6个月后，自动代你发起产品转让，一旦匹配到合适投资者，你就可以收到本息了。

因此，该产品的主要风险就是到时没匹配到投资者，那么你就要继续持有！不过这种可能性比较小，两分钟金融还特地问过客服，客服也给了肯定的回答。

也就是说，这类大额宝，其实就相当于20万元起存、年利率达4.5%的“半年期定存”或“1年期定存”。

那么有人可能会说，既然年利率都一样，那还不如存半年的！其实呢，这要看未来的预期，是否有锁定未来年利率的必要？比如6个月到期后，接力的大额宝，年利率可能低于4.5%。

下半年该如何理财？

大额宝虽然年利率达到4.5%，而且最短只要存半年！但是呢，20万元起存的门槛，可能让很多人被拒之门外。

事实上，进入2020年下半年，该如何理财，已经成为很多人需要思考的问题。

毕竟现在余额宝年化利率只有1.39%，连CPI（6月份涨幅是2.5%）都跑不赢。而且只要经济不恢复，那么货币环境依然会宽松，也就是货币基金的收益率可能很难有起色。

因此，对于下半年的理财，两分钟金融这里也想说两点：

一方面，可以适当放开风险性的要求，比如非保本的理财，预期年化利率也会高些，但是这前提是要储备一定的投资知识。还是那句话，不要做看不懂的投资。

另一方面，如果对保本看很重，那么只能学会等！目前年利率较高的保本理财，基本是线上的银行存款，只能时刻关注不同平台的银行存款，等到合适产品（至少3%-4%的年利率，期限1年内的）出现，再伺机出手。

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