其实银行存款产品也会“杀熟”，各大互金平台的“大数据”法则

南通亲子鉴定

很多人其实并不知道，当我们在一些平台上去查看银行存款产品时，都会被“大数据”清晰过一遍。

每个人所看到银行存款产品可能都会不一样，你所处的区域、购买情况都会影响到平台给你展示的产品。

基于大数据，千人千面的产品推荐，其实并不过分。但是如果基于大数据，剥夺了我们选择产品的权利，这个就过分了！

也许你不敢相信，但我必须要告诉你，目前已验证有相应策略的平台有：支付宝、小米金融、陆金所、度小满金融！

本周各平台的银行产品

整体无太大变化，重点要说下上期所介绍的新疆汇和银行的年年汇（360金融、度小满金融均有）。

本周它的年化存款利率降了！从之前的4.8%，本周降至4.77%。

关键问题来了！

历史购买该产品的用户，利率是按老的来算？还是新的呢？（按协议理解是按新的来）

截止本文发布，暂未收到相关方面的明确答复，有待后续更新。

状态说明：

限量：指产品存在额度限制，售完为止；

限制：仅指定用户可以看到的产品；

新增：近期新上线；

数据统计范围

数据统计截止时间：2020年6月12日-2020年6月16日

产品数量：224支（新增36支）

涉及银行：44家（新增10家）

来源平台：11家（本期新增平安壹钱包）

PS:如有需要加入的新增的评测平台，还请评论

本期明星产品

本期开始，将按类别介绍对应的明星产品。

分类1：5年期定期存款

这里要重点介绍下，哈密银行的鑫雁存C款（京东金融、小米金融均有）。它的年化存款利率为4.875%，支持全额提前支取。

最关键的是，在可以查到年化存款利率4.875%的5年期存款中，唯一1款是有存款协议，并且存款协议内没有明显瑕疵的！绝对的诚意满满，值得介绍！

此类产品最大的特点是属于标准化存款产品，不会受到政策调整而导致可能存在的利息损失。锁定5年，一定程度上规避利率下行的潜在风险。

至于去找东哥还是找雷总，就 看你的个人喜好了~

分类2：按年付息

这里有2款可以介绍，第1款是新疆汇和银行的年年汇（360你财富、度小满金融均有）。这里要注意的是，本周它的年化存款利率，已经从4.8%降至4.77%了。

但还是要重点介绍下！它是存款满1年之后，无论何时提前支取，利息计算都是按照年化存款利率来计算的。而且这是目前唯一一款！（当然如果1年内提前支取，还是按挂牌的活期利率结算的）

不过这款产品有2个风险，需要注意：

1.新疆汇和银行的存款协议/说明内，都有一条它可以根据市场变化，适时调整存款利率（存在利率波动风险）；

2.该产品有靠档计息的嫌疑，存在政策风险（现在大部分此类产品都被叫停了，部分银行是限期清退，部分银行是限制新户，实际清退情况，欢迎留言反馈）；

要介绍的第2款是宝生村镇银行的智慧宝360天（360你财富）。它的年化存款利率为4.85%，支持部分提前支取。要知道现有的按年付息产品，只有这一款是支持部分提前支取的！当然，同时它也是存款利率最高！

PS:这里补充一句，道叨不推荐禹州新民生的产品（虽然利率很高）。主要原因是它所谓的2类电子账户不支持绑定的他行银行卡转账汇入。

分类3：其它

目前还有在售的按频次付息的产品还是不少的，除了上一个分类所说的按年付息的之外，还有按6个月、3个月、1个月、60天、7天、3天付息，更有甚者还有按天计息的。

由于产品数量太多，详细的产品清单，欢迎私信索取。

本期主题：大数据杀熟

其实在之前，道叨就发现了这个“大数据杀熟”的情况，原以为这是个小范围的事件。但是随着数据来源的增加，我意外的发现这个“大数据杀熟”，其实是普遍存在的。

为此，道叨特意去找了几家银行的朋友，求证了这个情况，得到的反馈是：

1.目前确实存在部分重点区域（如北京、上海），受到无法描写的原因，导致部分银行不愿冒险开放相应区域的用户开户与交易。

2.其次为避免与线下网点竞争，也会限制相应银行所在区域的用户的线上开户与交易。

那相应平台是不是都是因为以上原因吗？

道叨不敢妄加揣测原因，但这个其实是给了我们一个警示：如果某个平台今天限制了别人，那这个平台明天就完全可能会限制你。所以千万别盲目的选择一个平台，多对比下总没错的。

要知道除极少数银行外，其实大部分银行都是在2个以上平台同时上架的。

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