居民储蓄存款首先考虑保值 中国银行能否实行低利率或负利率政策？

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据央行官网披露，4月末，本外币存款余额207.59万亿元，同比增长9.7%。月末人民币存款余额202.26万亿元，同比增长9.9%，增速分别比上月末和上年同期高0.6个和1.4个百分点。

不知是喜还是忧。央行货币政策司司长孙国峰表示：“近期，一些银行开始主动下调存款的执行利率。因为整个市场利率下来了，贷款利率下来了，银行自身也没有动力、能力去提高存款的利率水平，负债端成本也最终会有下降。”

众所周知，现在存银行利率很低。然而，尽管如此，新冠肺炎疫情以来，不少人更倾向于储蓄。但是，笔者认为，储蓄增加后，首先考虑的是要保值、增值。这里，我们不是教你不要去银行存款，也不是要你后悔，但这就是保值、增值的魅力。

据报道，厦门市民陈女士持一张存有1200元的老存单，费劲周折终于取出存款，本息合计2684.04元。但在44年前的1973年，这1200元的购买力来看，那时候就是绝对是一笔巨款。然而44年后利息仅仅是1400多元，听说取这钱的经历还很艰辛，这不禁令众人唏嘘不已。那么，今天我们来做一个假设，假如当时……陈女士没有存银行，而是买了钱币存放在家里，放到现在，结果将会是怎么样呢？如果当年换成袁大头，可以买1200枚，今天将变成70万！如果当年买梅兰芳邮票小型张，可以买400枚，今天将变成6000万！如果当年买了鸡缸杯，今天将变成2.8亿港元的拍卖成交价！看到这天文数字，估计国家都不敢轻易让你跑到国外去了……有人说，这就是长线保值增值的丰厚回报！

在过去的十几年里，有句话特别流行：买房的人成为了赢家，而存钱的人则成了活该穷一辈子。凡是身上有点闲钱的，都早已把钱投入到了房地产里。而造成这种现象的核心原因，就在于货币的长期贬值，而房子最起码能保值、增值。所以，你有闲钱，建议你不要存银行。

那么，应该把钱拿去做什么呢？答案很简单——保值、增值，而且是适合自己需求和风险承受力的保值、增值。懂得保值、增值，就说明你已经走在脱贫的路上了。

“当下，最稳妥的投资还是银行理财产品。”兴业银行首席经济学家鲁政委认为，即便近几个月以来CPI比较高，银行理财产品显得“魅力不足”，但从长期来看，收益率还是相对稳健的，应该是可以跑赢通胀的。

2019年11月12日，在财经年会2020上，中国金融学会会长、中国人民银行前行长周小川表示，十年前中国的储蓄率为50％，时至今日，我国的储蓄率虽有下降，但也有45％水平，仍继续保持全球储蓄率最高国家桂冠。中国人爱存钱几乎已经成为一个共识，看病贵、买房贵、上学贵等，老百姓消费有后顾之忧，让很多普通家庭不得不早早就进行预备性储蓄，不得不“积谷防饥”。但是把钱存在银行利率确实是太低了！所在，随着资本市场发展，城乡居民投资渠道大大丰富，但从实际投资份额来看，我国居民金融资产结构依然单一，农村居民尤为如此，这与我国宏观分配格局中财产性收入占比非常低的情形相一致。我们在此呼吁，资本市场亟待进一步完善，以推动城乡居民金融资产的多样性，进而提高城乡居民的财产性收入。