“还没还清房贷”的人注意了，从2020年3月份开始，将迎来新变化

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生活中，百姓最关注的是啥？想必有很大一部分人最关心房价的变化，因为对于现代的你年轻人来说，买房是首等大事，因为房子关系到很多大事，如结婚娶妻，孩子上学落户等问题都需要有房子。房子对于每个人来说都是生活必需品。

改革开放几十年来，房地产市场发展迅速。然而，在繁荣的背后，面对高房价，刚需却开始发愁了。在过去的一年里，政府规范了房地产市场，飙升的房地产市场终于稳定下来。虽然我们知道未来房地产市场的大方向仍然是稳定的，不会大幅下跌，但每一个房地产市场的新消息都会牵动亿万人民的心。

不久前，国家又有一个新政策。这是央行发布的新公告。公告的内容也很清楚。这关系到每个偿还抵押贷款的人。新政出台后，没有还清抵押贷款的人应该注意了！因为从2020年3月开始，你的房贷要变了！

内容非常明确：从2020年3月1日起，金融机构将与股票浮动利率贷款客户协商定价基准的转换条件，并将原合同约定的利率定价方式转换为LPR形式作为定价基准加分点，其价值在合同剩余部分固定；它也可以转换成固定利率。

存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。

那么，住房贷款将如何变化？目前，大多数商业个人住房贷款的重新定价周期为一年，重新定价日期为每年的1月1日。2020年，股票型个人住房贷款定价基准转换到LPR后，计算后的利率与2019年12月的利率相同，只是链接的锚点从基准利率转换到LPR，不影响2020年的最终实际利率。

然而，从2021年1月1日起，利率将随LPR而变化。根据新规定，如果贷款用户的住房贷款是浮动的，并根据基准利率上下浮动，银行将与用户取得联系，再次确定利率定价，并完成利率转换。此前的存量房屋贷款将执行新的利率标准。

如果你没有详细研究过抵押贷款利率，你可能无法第一眼就做出反应。接下来，我会给你一个例子，你会明白这一切。相关负责人明确表示：如果商业个人住房贷款原合同期限为20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率比期限超过5年的贷款基准利率高10%，现行执行利率为4.9% × (1 + 10%) = 5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。

借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

也就是说，如果你符合利率转换的标准，你可以与银行协商调整。但是，具体的按揭金额变化可能不大，大约每月10元或几十元。至于如何选择，我们必须根据自己的情况和当前的房地产市场和经济形势来决定。

事实上，对于中国的高房价，不仅是老百姓发出了声音，许多实体行业的大佬也纷纷“声讨”中国的高房价，任正非曾说，高房价会带来高租金，影响企业的发展；格力董明珠也表示坚持不涉足房地产；中国的玻璃大王曹德旺也表示，对中国的高房价很不满意，他不止一次指出高房价影响了其他房地产业的发展。在他看来，国家只有发展实体经济才是硬道理。

对于房地产市场，要坚持“房住不炒”的定位，实行房地产的长效管理机制，不把房地产作为刺激经济的短期手段，确保差别化住房信贷政策的有效实施，保持个人住房贷款利率的基本稳定。住房贷款利率由基准利率调整为基准利率，但最终贷款利率水平应基本稳定。

此次新规也是进一步实现楼市调控的长效机制，在多重调控之下，楼市终究会回归稳定，人人有房住的时代离我们并不远！

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