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[楼市杂谈] 中国人的钱近八成去......了!你家又是几成?

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发表于 2019-1-22 14:51 | 显示全部楼层 |阅读模式

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需求旺盛、房价飙涨一直是中国房地产市场的重要特征,而这两者之间不能不说又有着深刻的因果关系。而近年来在中国,住房也确实一直承受着不能承受之重。其实,中国城市住房的拥有率并不低,但即使如此,中国的住房需求依然显得十分旺盛。

近日,广发银行联合西南财经大学发表了一份长达76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》),不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特征及问题,而且对公众对银行产品服务的态度与需求也做了全面统计。

其中,有几个比较有趣的数据先提供给大家看看:

1.我国城市家庭的户均总资产规模161.7万元,户均可投资资产规模55.7万元

2.中国前1/5有钱的家庭,平均资产总规模为454.5万元

3.家庭总资产配置中,房产占比高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。

4.家庭总资产配置中,股票占比不到1%

5.31-40岁的家庭总资产超300万,年轻和年老家庭房产配置过多

6.学历与房产配置负相关,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭,房产占比76.2%

城市家庭户均总资产达161.7万元

我国城市家庭资产规模快速增长—家庭户均资产规模从2011年的97.0万元增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率为7.6%。

2018年,我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元,户均净资产规模为154.2万元,户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财富逐年增加,财富总值已位列世界第二位。

中国家庭资产的增速超过美国家庭:

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其中中国Top20%的家庭资产规模和美国相当。中国Top20%的家庭,其平均资产总规模为454.5万元,接近美国的530万元。


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家庭住房资产占比77.7%,金融仅占11.8%,股票不足1%

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家庭总资产中,房产的占比最高。2017年,中国我国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,远高于美国的34.6%。

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而金融占比仅11.8%,和日本、英国、法国等其它国家相比,配置比例较低。
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而金融资产配中,42.9%为银行存款,股票仅占8.1%,基金则仅有3.2%。

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即家庭总资产中,仅有0.96%的资产配置了股票,不足1%;仅有0.38%配置了基金。
  31-40岁的家庭总资产超300万,年轻和年老家庭房产配置过多
从可投资资产来看,户主年龄在31-40岁的家庭,其总资产和可投资资产分别为303.4万元和118.0万元。
户主年龄在41-50岁时家庭的总资产和可投资资产最高,分别为325.2万元和138.9万元。

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不同年龄的户主,对于房地产的配置也不一样,其中年轻和年老家庭房产配置过多:

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年轻和年老家庭收入与中年家庭收入差异较大:

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户主年龄在31-40岁时家庭平均年收入最高,达到25.5万元,其次为23-30岁的家庭,平均年收入23.8万元。

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 学历与房产配置负相关

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家庭的房产占比基本随着户主受教育水平的提高而降低,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭76.2%的占比。

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低学历水平的家庭,货币类产品配置明显高于其它学历水平的家庭,而债券和股票的占比则明显低于其它学历水平的家庭。

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这和不同收入水平下的家庭配置结构相一致:收入越高,货币配置占比越低,股票占比越高。

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学历导致家庭收入和金融知识水平的差异:

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学历越高的家庭,户均年收入越高,金融知识水平也约稿。如本科及以上的家庭,户均年收入为28.6万元,金融知识得分76.9分;而初中及以下的家庭,户均年收入则为16万元,金融知识得分55.5分。

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投资银行理财最看重收益,不愿意亏钱

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家庭投资银行理财产品时看重的因素:第一是收益率,其次是风险性,最后的流动性。

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对刚兑的要求很高,超5成家庭不希望本金有任何损失,12.9%的家庭希望最大损失控制在本金的5%以下。

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同时,接受回报周期较短,绝大多数家庭只接受1年以下的回报周期。


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过半家庭银行理财产品 期待的起售点为5万以下,接受5-30万元的起售点家庭占比也有25.2%。

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这和家庭金融资产的分布有关,41%的家庭金融资产在5万元以下,13.1%在5-10万元之间,23.4%在10-30万之间,30万以上的仅22.5%。

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五大不合理现象

广发银行副行长宗乐新介绍称,《报告》详细列举了中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,财富管理水平有待改善。

一是,家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性,挤压了家庭的金融资产配置。

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二是,在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。

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三是,家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。

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四是,家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。

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五是,家庭商业保险参保率偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。

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且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障,10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%,其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。

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钱近八成都拿去买房了,而面对日益膨胀的住房需求。我认为,在未来,一是要增加土地和房屋需求;二是需要政策导引、市场推动供应和需求的公平结构调整等作用共同调控中国房地产市场。

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客观正确的认识,是解决问题的前提,也是解决问题的关键。而理性购房才是人们应该索取的一种理念。


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