理财达人：理财既有妙招也防风险

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     陈晓静和周晓晓是闺中密友，两人平时除了交流相夫教子的话题，投资理财也是两人共同的爱好，而两人也都是朋友圈中令人艳羡的对象。周晓晓是土生土长的北京大妞，平时偏爱银行理财产品、房产、黄金等较为稳健的投资理财方式。而陈晓静本科时即赴英国留学，并嫁了一位香港丈夫，眼界和投资渠道都更为广阔，陈晓静会投资股票、黄金、海外房产等。

　　资深理财人士指出，女性在理财方面的优势是与生俱来的细心，且对于收入和支出有较高敏感性，在投资上颇为谨慎；建议女性投资者制定投资理财计划时可根据不同年龄阶段、不同时期的投资需求，选择适合自己的理财方式。

　　本土达人钟爱投资稳健

　　30岁的周晓晓告诉中国证券报记者，“对于我们这个年龄的人来说，虽然生活无忧，但是个人养老问题、孩子教育和出国留学问题、应付突发事件等需求，每一项都需要不少钱。”

　　因此，周晓晓为自己的家庭财产制定了每年增值“5%至10%”的目标。她时常和自己熟悉的几个银行理财客户经理联系，关注那些收益率较高、风险相对小的理财产品。“分析人士指出，像周晓晓这一年龄阶段的女性平时工作较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫等多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。大多数女性投资者，在家庭财产收支控制上缺乏综合理财经验，需注意适当降低风险产品投资比例，注重资金的流动性。

　　银行业内人士建议，在“周晓晓”们的投资理财规划中，可以理财产品、债券等方式为主。一家股份制商业银行的客户经理陈静表示，女性投资者在投资上更为谨慎。因此，在选购银行理财产品时，可重点关注挂钩投资标的具有良好收益性与流动性的产品，比如存款、回购、国债、央行票据、金融债等。

　　而对于偏爱黄金投资的周晓晓而言，投资人士还表示，投资实物黄金的投资额较高，且只有在金价上升之时才可以获利。一般的黄金饰品买入及卖出价的差额较大，并不适宜作投资，金条及金币由于不涉及其他成本，是实金投资的最佳选择。但需要注意的是，持有实物黄金并不会产生利息收益普通投资者应选择纸黄金、黄金基金、挂钩黄金的结构性理财产品等。比如，黄金基金的投资门槛较低，且有专业的基金经理操刀，让投资者省心，对于看好市场的投资者而言更适合定投。据了解，按照国际惯例，黄金投资在个人整体可投资资产中一般占比5%至10%。

　　海归太太投资伴随风险

　　同样是30岁的陈晓静，却已经在海外生活将近10年，近期才和丈夫回国内定居。陈晓静深知，“想挣钱就必须冒风险。”陈晓静平时会关注信徒、股票、房产等投资领域，她给自己定的家庭资产增值目标是每年10%以上。

　　“我丈夫有一些亲戚已经移民新西兰，前几年他们建议我们可以投资新西兰的房产，收益相当不错。相比于大多数海外国家复杂的税收，新西兰房产买卖无任何税收，交易公正，方便快捷，海外人士也可以任意购买一手或二手房产。”据介绍，陈晓静和丈夫前几年在新西兰通过银行按揭购入了两栋房产，此后几年都交给亲戚打理，并出租给留学生。今年把其中一栋房产出售后，还清了银行贷款还盈利近50万人民币。

　　陈晓静笑言，“很多人觉得自己在国内投资海外房产不够安全，虽然是有风险的，但是只要自己规划和打理好，收益还是比较可观的。”

　　而由于丈夫是香港人，比起其他的内地投资者，陈晓静还拥有直通香港投资理财市场的便利。“具体来讲，香港的上市公司中，我更关注蓝筹企业之外，对中小市值和低估值的上市公司较为青睐，这些中小市值公司具有挖掘潜力、估值偏低、具成长性和符合国家产业政策等特点。”

　　业内人士表示，近年来，内地客户在香港投资和通过香港投资海外市场明显增多，以国元香港为例，今年以来，美股市场客户交易量同比增加110%，增长惊人；而投资期货市场的人数也大幅增加，尤其是环球期货市场的内地投资者，和去年同期相比增加200%。另据透露，近年来赴港投资的内地客户群体主要瞄准的也是市值100亿港元以下的香港上市公司。虽然香港市场实行T+0交易，但换手率远没有内地市场高，港股市场还是以欧美日的投资者为主，内地客户在香港股市参与投资的比例不到10%。

　　“除了有投资经验的客户外，近一两年，内地客户到香港炒港股的人数并无显著增加，”交银国际经纪业务部副总裁陈致伟指出，“尤其从开户数而言，几乎未见增长，反而是投资移民的比较多。新增加的客户资金大部分交由经纪人打理，买卖频率和操作手法都不是主要考虑因素，更多目的放在移民上。”

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